Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

 СУДА 

Именем Российской Федерации

«13» июня 2023 г. г. Балашиха

Балашихинский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Шелобановой А.А.

при секретаре Любарской И.Ю. 

с участием представителя ответчика по доверенности ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с настоящим иском, с учетом уточненных требований указывает на то, что АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследника умершего ФИО3 - ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.04.2019 года в размере 342057,87 руб., а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 6620,58 руб. Свои требования Банк мотивирует следующим.

22.04.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Клиентом ФИО3 был заключен договор № ФИО13.

22.04.2019 года Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № ФИО14.

При заключении договора стороны согласовали размер лимита (максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Заемщиком) - 343200,00 руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828 дня (п. 2 индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий), сформированным Банком в день предоставления кредита и переданным Клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет ФИО19 и исполнил Заявки-распоряжения Клиента от 22.04.2019 года, предоставив 22.04.2019 года денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям Договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета № ФИО21

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 342057,87 руб., из которых:

306577,60 Задолженность по основному долгу

35126,27 Задолженность по процентам за пользование кредитными

354,00 Плата за CMC-информирование и другие комиссии.

По имеющейся у Банка информации Клиент ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. с. Колодезное Березновского района Ровенской области, зарегистрированный по адресу: ФИО23, умер. Дата смерти: 12.04.2020.

Истец в суд своего представителя не направил, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 не явилась обеспечила явку своего представителя по доверенности ФИО1, которая против иска возражала, поддержала представленные в материалы дела возражения, указав, что ответчик вступила в наследство после смерти отца, Наследственная масса состоит из ? доли квартиры по адресу: ФИО24. Указанное жилое помещение находится под обременением ипотеки ПАО «Сбербанк». Со стоимостью ? доли указанной в заключении судебной экспертизы согласна. Также пояснила, что наследником уже погашена задолженность наследодателя перед банком ПАО «Сбербанк» по состоянию с 12.04.2020 по 31.05.2023 по в размере 1 070 662,05 рублей уже погашено в счет ипотеки, на сегодняшний день обязательства по погашению ипотеки еще до конца не исполнены.

Третье лицо ПАО «Сбербанк» не явились, извещены представили возражения на исковое заявление, просили в иске отказать. 

С учетом мнения представителя ответчика, суд определил слушать дело при данной явки.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 309-310 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, 22.04.2019 года между АО «Банк Русский Стандарт» и Клиентом ФИО3 был заключен договор № ФИО15.

22.04.2019 года Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № ФИО16.

При заключении договора стороны согласовали размер лимита (максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Заемщиком) - 343200,00 руб. (п. 1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1828 дня (п. 2 индивидуальных условий) и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п. 6 Индивидуальных условий), сформированным Банком в день предоставления кредита и переданным Клиенту. Размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет ФИО20 и исполнил Заявки-распоряжения Клиента от 22.04.2019 года, предоставив 22.04.2019 года денежные средства в размере суммы лимита согласно условиям Договора, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии.

В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности по договору своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета № ФИО22

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 342057,87 руб., из которых:

306577,60 Задолженность по основному долгу

35126,27 Задолженность по процентам за пользование кредитными

354,00 Плата за CMC-информирование и другие комиссии.

Согласно информации Банка Заемщик ФИО3 умер 12.04.2020 г. заведено наследственное дело № 204/2020. 

Согласно представленному в материалы дела надлежаще заверенной копии наследственного дела № 204/2020.

Единственным наследником по закону является:

Дочь –Бабак МарияАнатольевна.

Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из:

1. 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ФИО25.

Согласно ст. 79 ГПК РФ при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу. Проведение экспертизы может быть поручено судебно-экспертному учреждению, конкретному эксперту или нескольким экспертам. Каждая из сторон и другие лица, участвующие в деле, вправе представить суду вопросы, подлежащие разрешению при проведении экспертизы. Окончательный круг вопросов, по которым требуется заключение эксперта, определяется судом. Отклонение предложенных вопросов суд обязан мотивировать. Стороны, другие лица, участвующие в деле, имеют право просить суд назначить проведение экспертизы в конкретном судебно-экспертном учреждении или поручить ее конкретному эксперту; заявлять отвод эксперту; формулировать вопросы для эксперта; знакомиться с определением суда о назначении экспертизы и со сформулированными в нем вопросами; знакомиться с заключением эксперта; ходатайствовать перед судом о назначении повторной, дополнительной, комплексной или комиссионной экспертизы.

В целях устранения возникших в ходе рассмотрения дела противоречий по ходатайству истца определением суда от 21.03.2023 назначена судебная экспертиза, производство которой поручено экспертам ООО «СП-ЭКСПЕРТ».

Согласно заключению эксперта № 44-23 от 10.04.2023, экспертом установлено, что стоимость 1/2 доли в квартире, по адресу: ФИО26 на дату смерти ФИО3 умершего 12.04.2020 составляет 1 042 817 рублей.

Стороны при назначении экспертизы, отводов эксперту не заявляли и согласились на проведение экспертизы именно в данном учреждении. У суда нет оснований не доверять судебной экспертизе, проведенной по определению суда и в соответствии со ст. 80 ГПК РФ. Эксперт перед проведением экспертизы предупреждался об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 Уголовного кодекса Российской Федерации, оснований сомневаться в компетентности эксперта не имеется; экспертом даны аргументированные ответы на постановленные перед ними вопросы, в экспертном заключении полно и всесторонне описан ход и результаты исследования, которые подкреплены фотографиями, выводы являются логическим следствием осуществленного исследования, заключения не содержат внутренних противоречий, а выводы достаточно мотивированы.

Суд считает возможным положить в основу решения суда заключение № 44-23 от 10.04.2023.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, в этой связи задолженность подлежит взысканию с наследника ФИО4. 

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Также из представленных материалов дела следует, что 22.04.2019 между АО «Русский Стандарт Страхование» и ФИО3 был заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц по программе страхования физических лиц №СЖ99» № 102328194561 СП.

25.04.2019 г. в АО «Русский Стандарт Страхование» через агента Страховщика АО «Банк Русский Стандарт» поступило заявление ФИО3 о расторжении договора страхования № ФИО27 г. и возврате уплаченной страховой премии вх. № Б282841. 

На основании поступившего заявления Договор страхования № ФИО28 г. был расторгнут, а ФИО3 был осуществлен возврат уплаченной страховой премии в размере 43 200,00 рублей на реквизиты, указанные Страхователем в заявлении от 25.04.2019 г., что подтверждается платежным поручением № 21339 от 26.04.2019 г.

Также из представленных в материалы дела документов следует, что 30.05.2016 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 был заключен кредитный договор 166359. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту, должником была передана в ипотеку квартира, находящаяся по адресу: ФИО29 Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Срок возврата кредита - 30.05.2031 года.

Также из представленных возражений ПАО «Сбербанк», следует, что в соответствии с предоставленной справкой о задолженности по состоянию на 02.06.2023 просроченная задолженность по основному долгу и процентам по кредиту отсутствует, кредитные обязательства исполняются наследниками своевременно в соответствии с графиком платежей. По состоянию на дату смерти наследодателя, согласно графика платежей, сумма основного долга подлежащая оплате составляет 2 076 066,81 руб.

Также из представленных возражений и представленных документов ПАО «Сбербанк», следует, что согласно истории операций по ссудному счету, с 12.04.2020 года платежи по кредитному договору не производились, однако 14.01.2021 года в Банк обратился, наследник с заявлением о предоставлении информации для погашения задолженности. От лица наследника ФИО2 действовала по доверенности ФИО5. В результате проведенных коммуникаций с наследниками, согласно истории операций, 28.02.2021 года наследником осуществлено погашение возникшей задолженности, далее оплата по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей без просрочек. В соответствии с предоставленной справкой об оплатах по кредитному договору, размер погашенной задолженности наследниками с 12.04.2020 года составляет 1 070 662,05 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита № ФИО17 в размере 342057,87 руб., поскольку ответчиком ФИО2 уже погашена задолженность наследодателя в размере стоимости полученного по наследству наследственного имущества по обязательствам перед ПАО «Сбербанк», кроме того, на момент рассмотрения настоящего дела обязательства перед ПАО «Сбербанк» в полном объеме не исполнены. 

Поскольку суд пришел к такому выводу, также не подлежат удовлетворению производные от указанного выше требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере 6620 рублей 58 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ сторона, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом истцу в удовлетворении иска, суд приходит к выводу о взыскании с истца в пользу ООО «СП-ЭКСПЕРТ» расходов за проведение судебной экспертизы в размере 25 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита № ФИО18 в размере 342057,87 руб. государственной пошлины в размере 6620,58 руб. отказать.

Взыскать с АО "Банк Русский Стандарт" в пользу ООО «СП-ЭКСПЕРТ» расходы по проведению судебной экспертизы в размер 25 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.А. Шелобанова

Решение в окончательной форме принято 14 июня 2023 года.

Судья А.А. Шелобанова