№ 2-535/2019

УИД №57RS0024-01-2019-000665-14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июня 2019 г. г. Орел

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.,

при секретаре Гостенковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северного районного суда г.Орла гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ««Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.02.2014 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) с 07.02.2014 г. в размере 100 000 рублей, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Ответчику при заключении договора были известны условия договора о размере процентов и порядок их начисления, о полной стоимости кредита, взимании комиссии, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Согласно условиям договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которых указан в Тарифах. Размер комиссий согласован сторонами в Тарифах по банковскому продукту. Процентная ставка по кредиту составила 29,9 % годовых; комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков составляет 349 рублей; компенсация расходов банка по оплате услуги страхования составляет 0,77 % от задолженности по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода, из которых: 0,077% - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы банка на уплату страхового взноса; ежемесячная плата за услугу смс - уведомление в размере 50 рублей. Полная стоимость кредита по карте составила 34,36 %. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит, а заемщик обязался возвратить предоставленный банком кредит по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям ( в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке и в сроки согласно условиям договора, включая Тарифы банка по карте. Банк выполнил все обязательства в рамках договора надлежащим образом и в полном объеме. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. По условиям договора при наличии задолженности по договору заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платёж в размере, рассчитанном согласно Тарифов. В соответствии с Тарифами минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платёжного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Если в течение платежного периода заемщик не разместил на счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно Тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 раздела IV Условий договора, то оставшаяся непогашенная часть задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. Каждый платежный период равен 20 календарным дням, начало платежного периода 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20 день с 5-го числа включительно. Пользуясь предоставленным банком кредитом, заемщик с 17.02.2014 г. по 05.12.2015 г. совершал операции с использованием банковской карты на общую сумму 134 005,97 рублей. В период с 24.03.2014 г. по 22.03.2016 г. в счет погашения задолженности по договору на счет заемщика поступали платежи на общую сумму 107 850,32 рубля, которые были направлены в погашение суммы основного долга – 35260,51 рублей, процентов за пользование кредитом – 47557,56 рублей, сумма комиссий – 25032,25 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки по уплате минимальных платежей, внося их не в полном объеме в связи, с чем образовалась задолженность. Поступивших от заемщика на счет денежных средств было недостаточно для погашения задолженности. После 22.03.2016 г. заемщик, несмотря на наличие задолженности по договору прекратил вносить платежи. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше тридцати дней, банк согласно п.2. раздела 6 условий договора 05.05.2016 г. выставил требование о полном погашении задолженности. Требование до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 16.04.2019 г. задолженность ответчика ФИО1 составляет 129 420,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 98745,46 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 7782,82 рублей; сумма штрафов – 8300 рублей; сумма процентов – 14592,04 рублей. По изложенным основаниям просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 07.02.2014 г. в размере 129 420,32 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3788,41 рубль. 

На основании определения Железнодорожного районного суда г. Орла от 14.05.2019 г. данное гражданское дело передано в Северный районный суд г. Орла по подсудности.

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» по доверенности ФИО3, надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. В возражениях на исковое заявление указывает, что банк заключил договор заведомо на невыгодных для неё условиях, нарушив баланс интересов сторон, ущемив права ответчика при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Банком к иску представленному в суд и ответчику была приобщена ксерокопия банковской выписки по договору №, которая не может быть доказательством по данному делу, так как не является первичным учетным документом, который не содержит обязательные реквизиты первичного учетного документа, а также не подписан уполномоченными должностными лицами истца. В данном случае клиент-заемщик не получил требование о полном погашении задолженности, не знал об образовавшейся у него задолженности по состоянию на 16.04.2019 г. на сумму 129 420,32 рублей. Истцом пропущен срок исковой давности, так как банк узнал о нарушении своего права 25.02.2016 года, а обратился в суд только 16.04.2019 года. Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истцом неправильно определен период для начисления процентов, просрочка составила 515 дней, а не 629 дней. Банк не принял разумных мер к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением, способствовал увеличению размера задолженности. При расчёте процентов по кредиту подлежит применению ставка рефинансирования ЦБ РФ. Проценты с применением ставки рефинансирования за 515 дней составляют 5963,48 рублей. Действующим законодательством не предусмотрено взыскание с граждан каких-либо процентов помимо процентов за пользование кредитом, тем более каких-либо убытков и комиссий. В случае удовлетворения исковых требований просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки, взыскиваемой в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. Штрафные санкции за период с 24.12.2015 г. по 18.09.2017 г. за 629 дней в размере 8300 рублей несоразмерны последствию нарушенного ею обязательства по кредиту. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора, (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Положениями ч. 1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из ч. 1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 07.02.2014 г. ФИО1 обратилась в ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» с заявлением на выпуск карты, в соответствии с которым просила банк на её имя выпустить карту к текущему счету № на сновании Тарифов по банковскому продукту. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора.

Судом установлено, что 07.02.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом овердрафта 100 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 29,9 % годовых, полная стоимость кредита по карте составила 34,36% годовых. 

В соответствии с п. 11 раздела I Условий договора под лимитом овердрафта понимается максимальная сумма единовременно предоставленных Банком кредитов по карте, в пределах которой клиент может совершать платежные операции по текущему счёту за счет кредитов по карте. 

Договор об использовании карты является смешанным и содержит положения договора текущего счета и соглашения об использовании карты. Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеется подпись заемщика и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, Тарифов банка по карте, условий Договора об использовании карты с льготным периодом ( п. 4 раздела I Условий договора).

Своей подписью в заявлении на выпуск карты ФИО1 выразила согласие быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях Договора и Памятки застрахованному, поручила банку ежемесячно списывать с её счета нужную сумму для возмещения расходов Банка в связи с оплатой её страховки. 

По условиям заявления на добровольное страхование ФИО1 была застрахована ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней на условиях Договора и Памятки. 

Согласно Памятке застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней страхования, заемщик считается застрахованным при наличии ссудной задолженности (общая сумма непогашенных кредитов в форме овердрафта) по договору с банком на дату окончания расчетного периода, установленного договором с банком.

Пунктом 5 раздела II Условий договора предусмотрено, что в силу признания клиента застрахованным банк обязуется осуществлять уплату страховых взносов для страхования от несчастных случаев и болезней клиента по Программе коллективного страхования, а клиент обязуется в этом случае уплачивать банку возмещение страховых взносов. 

Согласно п. 16 Тарифов по Банковскому продукту, компенсация расходов банка по уплате услуги страхования определяется 0,77 % из них: 0,077 % - сумма страхового взноса; 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), указанного в тарифах, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. 

Согласно п. 12 раздела I Условий договора под минимальным платежом понимается минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору, в размере превышающем или равном сумме минимального платежа. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): возмещение страховых взносов, проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте, комиссии, а также неустойка за нарушение условий договора. 

Размер минимального платежа, согласно Тарифам, установлен в процентном соотношении от задолженности, и составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, и не более задолженности по договору.

День начала каждого платежного периода определен сторонами договора как 5-ое число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20 день с 5-го числа включительно, т. е. при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 5 числа + 20 дней. Если платеж не поступил в указанную дату, то возникает просроченная задолженность.

Согласно п. 7 раздела IV Условий договора, обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денег на счет.

По условиям договора, изложенным в п. 9 раздела IV Условий договора, если в течение платежного периода (20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода) клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенная часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

В соответствии с п. 6 раздела I Условий договора задолженность по договору - сумма денег, которую клиент должен уплатить банку по договору, включающая сумму кредитов по карте, процентов за пользование кредитами по карте, возмещение страховых взносов (при наличии страхования), а также комиссий (вознаграждений), неустойки (штрафов, пени) и возмещение убытков. При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно Тарифов (п.5 раздел IV Условий договора).

Судом установлено, что ФИО1 активно пользовалась картой с момента её активации, с использованием банковской карты снимала наличные денежные средства через банкомат в суммах значительно превышающих её платежи, поступающие от нее в счет погашение задолженности по карте, при этом ответчик неоднократно нарушала условия договора овердрафта, не вносила предусмотренные минимальные платежи в счёт погашения кредита. В период с 17.02.2014 года по 20.03.2014 года, т. е. за один месяц, ФИО1 были произведены операции по снятию денежных средств в сумме 67505,97 рублей, тогда как на текущем счете заемщиком ежемесячно размещались суммы в размере от 5000 рублей до 5500 рублей, при этом ФИО1 продолжала совершать операции по снятию наличных денежных средств. Последний платеж был совершен 02.12.2015 года в сумме 5300 рублей. В последующем, несмотря на наличие непогашенной задолженности по основному долгу и на начисление банком процентов по кредиту на неоплаченную сумму задолженности, а также иных платежей, предусмотренных Тарифами, ФИО1 пополнение кредитного счета не производила. 

Доказательств тому, что со стороны ФИО1 имело место добросовестное исполнение обязательств по договору, суду не представлено.

Пунктом 1.1 раздела VI Условий договора предусмотрена ответственность за нарушение сроков погашения задолженности по договору в виде неустойки (штрафа, пени) в размерах и прядке, установленными Тарифами банка. 

Тарифами по Банковскому продукту карта «Стандарт 29.9/0» за просрочку платежей предусмотрен штраф в следующих размерах: 500 рублей – за просрочку платежа больше 10 календарных дней, 800 рублей – за просрочку платежа больше 1 календарного месяца, 1000 рублей - за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев, 2000 рублей - за просрочку платежа больше 3 и 4 календарных месяцев. 

Также Тарифами предусмотрена плата за предоставление услуги «SMS-уведомление» в размере 50 рублей, комиссия за получение наличных денежных средств в кассах других банков, банкоматах Банка и других банков в размере 349 рублей. 

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору кредитной карты, банком в соответствии с вышеприведенными условиями Договора, были начислены штрафные проценты за неуплаченные в установленный срок суммы, установленные договором, в общей сумме 8300 рублей. 

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ФИО1 по состоянию на 16.04.2019 года составляет 129 420,32 рублей, из которых: сумма основного долга – 98745,46 рублей; сумма процентов – 14592,04 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 7782,82 рублей, сумма штрафов – 8300 рублей. 

Доказательств оплаты задолженности в указанной сумме или наличия задолженности в меньшей сумме ответчиком ФИО1 суду не представлено. 

Установлено также, что ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 129 420,32 рублей и возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 1894,20 рублей. Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Железнодорожного района г.Орла от 09.11.2018 года судебный приказ от 13.11.2017 года № о взыскании с ФИО1 указанной задолженности был отменен.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что расход денежных средств по карте значительно превышал сумму, на которую карта пополнялась, в связи с чем, сумм вносимых денежных средств было недостаточно для погашения начисленных процентов и суммы основного долга, а также для оплаты комиссий и расходов банка на оплату страховых взносов, суд приходит к выводу о том, что требования истца ООО ««Хоум Кредит Энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном размере являются законными и обоснованными.

Суд находит несостоятельными доводы ответчика о пропуске срока по следующим основаниям. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика должны исчисляться отдельно по каждому из платежей. 

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, при заключении договора 07.02.2014 г. стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком минимального ежемесячного платежа в счет возврата долга.

Принимая во внимание, что последняя операция по снятию наличных денежных средств была совершена ответчиком 05.12.2015 года, последний платеж по указанному кредитному договору в сумме минимального платежа, равного 5300 руб., не считая платежа, произведенного 22.03.2016 года в сумме 32 копейки, был произведен ФИО1 02.12.2015 г., суд приходит к убеждению, что о нарушении своего права истцу стало известно в январе 2016 года. 

Поскольку первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье в ноябре 2017 года, судебный приказ был отменен 09.11.2018 года, после отмены судебного приказа с исковым заявлением ООО ««Хоум Кредит Энд Финанс Банк» обратилось в суд 23.04.2019 года, то с учетом положений ст. 204 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности не пропущен и образовавшаяся задолженность подлежит взысканию.

Доводы ответчика о неправильном определении периода и суммы для начисления процентов не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела. Суд признает несостоятельным довод ответчика о необходимости применения ставки рефинансирования при исчислении процентов за пользование кредитом, поскольку он основан на неправильном толковании норм права.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств; предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, поскольку степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией. Суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что правила статьи 333 ГК РФ могут применяться только в случае, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, при этом ответчиком не представлено доказательств несоразмерности начисленных штрафов последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения ст. 333 ГК РФ. 

Положениями ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся, в частности оказание консультационных и информационных услуг.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п.4 ст.421 ГК РФ).

С учетом изложенного суд признает доводы ответчика о незаконности взимания комиссии за получение наличных денежных средств и платы за услугу «SMS-уведомление» несостоятельными. 

Доказательств заключения сделки между сторонами заведомо на невыгодных условиях для заемщика ответчиком не представлено. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия (п. 6 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации), в связи с чем уплаченная ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" государственная пошлина в размере 1894,20 рублей на основании платежного поручения № от 18.09.2017 г., приложенного к исковому заявлению, подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 1894,21 рубль на основании платежного поручения № от 06.03.2019 г.

Цена поданного ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" иска составляет 129 420,32 рублей, следовательно, размер государственной пошлины, исходя из положений п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, составляет 3 788,41 рубль.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, то с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 788,41 рубль.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 07.02.2014 г. в сумме 129 420 (сто двадцать девять тысяч четыреста двадцать) рублей 32 копейки, из которых: сумма основного долга – 98745 рублей 46 копеек; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 7782 рублей 82 копейки; сумма штрафов – 8300 рублей; сумма процентов – 14592 рублей 04 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3788 (три тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Северный районный суд г.Орла путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2019 года.

Судья Ю.В. Тишаева