Дело №2 –286/2020 

76RS0008-01-2019-002486-65

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

08 июля 2020 года г. Переславль-Залесский 

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при секретаре Хомченко Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование кредитом, расходов на оплату государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ДОМ.РФ» по доверенности ФИО2, обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор от 03.04.2012г. №

<

номер скрыт>, заключенный между ФИО1 И КБ «Адмиралтейский» ООО. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору от 03.04.2012г. №

<

номер скрыт> из расчета 9,85% годовых, начисляемых на фактический остаток основного долга 975 212,87 рублей, начиная с 13.04.2017г. По дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Требования обоснованы нормами ГК РФ и мотивированы тем, что между 03 апреля 2012 года между ответчиком ФИО1 и ООО КБ «Адмиралтейский» заключен кредитный договор № 

<

номер скрыт>, по условиям которого ответчику предоставлен ипотечный кредит в размере 1 011 000 рублей на приобретение квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес скрыт> сроком на 360 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,8 % годовых. Права кредитора как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной от 03 апреля 2012 года, которая содержит все необходимые данные о залогодателе ФИО1 28 августа 2013 года права на закладную перешли истцу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1», что подтверждается соответствующей отметкой в закладной. Решением Переславского районного суда Ярославской области от 11.12.2017г. С ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.09.2017г. В общей сумме 1024369,71 рубль. Обращено взыскание на заложенное имущество, взысканы расходы по оплате государственной пошлины. Решение вступило в законную силу, возбуждено исполнительное производство. Опрделением Переславского районного суда Ярославской области от 11.10.2018г. по делу №2-1485/2017 произведена замена взыскателя по гражданскому делу №2-1485/2017 с ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» на АО «ДОМ.РФ».

В судебном заседании представитель истца АО «ДОМ.РФ» не участвовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. Ранее в отзыве представитель указал, что последний платеж в счет погашения кредитного договора поступил 12.04.2017г. Указание, что денежные средства поступили на депозит судебного пристава, не означает, что они поступили на счет взыскателя. Уведомление о смене реквизитов в связи со сменой залогодержателя было вручено ФИО1 нарочно 12.09.2012г., после указанной даты реквизиты не изменялись.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против расторжения договора, против удовлетворения остальной части требований возражала. Полагала, что задолженность взыскана и ей полностью оплачена. Вносила денежные средства в банк, потом судебным приставам. 

Третьи лица Переславский РОСП УФССП России по Ярославской области, УФССП России по Ярославской области, отделение по Ярославской области ГУ по Центральному федеральному округу Центрального банка РФ в судебном заседании не участвовали, извещены надлежаще.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что 03 апреля 2012 года между кредитором ООО КБ «Адмиралтейский» и заемщиком ФИО1 был заключен Кредитный договор №

<

номер скрыт> на сумму 1 011 000 рублей, сроком на 360 месяцев, с уплатой 10.5 % годовых, погашение кредита – ежемесячными платежами равными 8 731 рубль (л.д.16-31).

Заочным решением Переславского районного суда от 11 декабря 2017г., вступившим в законную силу (дело 2-1485/2020) постановлено: «Исковые требования ЗАО «Ипотечного агента АИЖК 2011-1» удовлетворить. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» задолженность по кредитному договору № 

<

номер скрыт> от 03 апреля 2012 года, по состоянию на 18 сентября 2017 года, в общей сумме 1 024 369 рублей 71 копейка, в том числе, задолженность по основному долгу - 975 212 рублей 87 копеек, задолженность по процентам - 44 774 рублей 30 копеек, задолженность по пеням - 4 382 рубля 54 копейки. Обратить взыскание в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес скрыт>, принадлежащую ФИО1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1108000 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечного агента АИЖК 2011-1» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 321 рублей 85 копеек».

Заочным решением суда установлено, что в силу ст.ст. 807, 819 ГК РФ кредитный договор между сторонами считается заключенным.

Кредит предоставлен ответчику для целевого использования (п. 1.2 Кредитного Договора) - для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес скрыт>,состоящей из двух комнат общей площадью 45,1 кв.м, расположенного на втором этаже 3-этажного дома, стоимостью 1 445 715 рублей, условный номер 

<

номер скрыт>

В соответствии с п.1.3 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является Ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Права истца как залогодержателя в силу закона удостоверены закладной от 03.04.2012 года. Закладная оформлена надлежащим образом и содержит все необходимые данные о залогодателе ФИО1 

16 августа 2012 г. права по Закладной были переданы ОАО "Региональный оператор ипотечного жилищного кредитования Ярославской области», 12 сентября 2012 года переданы ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию", 28 августа 2013г. ЗАО "Ипотечный агент АИЖК 2011-1", 18 апреля 2018г. - истцу АО «ДОМ.РФ» (л.д. 32-43).

Кроме того, Определением Переславского районного суда Ярославской области от 11 октября 2018г. произведена замена стороны взыскателя по гражданскому делу №2-1485/2017: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1» заменен на правопреемника АО «ДОМ.РФ» (л.д.51-52).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу пункта 2 статьи 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе, права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Вместе с тем Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Закон об ипотеке не предусматривает положений о необходимости получения согласия должника-залогодателя на переход к другому лицу прав на закладную, а также не содержит каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной.

Таким образом, передача прав, удостоверенных закладной, на основании сделки купли-продажи закладной, осуществленная без согласия должника-залогодателя, не противоречит приведенным выше положениям п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", поскольку специальным законом установлены иные правила.

Пунктом 6.2.4.4 закладной предусмотрено право кредитора на уступку права требования по договору, в том числе, путем передачи прав на Закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой Закладной.

Учитывая изложенное, право на проценты следует считать перешедшим к новому кредитору, истцу. 

Из закладной усматривается, что истец АО «ДОМ.РФ» является ее владельцем, в ней содержится указание на то, что она удостоверяет право любого законного владельца закладной на получение исполнения по обеспеченному ипотекой обязательству без предоставления других доказательств существования этого обязательства (п.6.4.1), а также предусматривает обязанность должника уплачивать проценты по кредиту. 

Так, в соответствии с закладной в период надлежащего исполнения должником обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) Должника, устанавливается процентная ставка по кредиту 9,8 % годовых. В случае ненадлежащего исполнения Должником обязательства по личному страхованию процентная ставка устанавливается равной 10,5% годовых, применяется с первого календарного месяца дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором должник был уведомлен залогодержателем о повышении процентной ставки в соответствии с условиями настоящего раздела закладной, действует до даты исполнения денежного обязательства должника в полном объеме (л.д.33).

Согласно п.6.1.1 закладной проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита. И по дату фактического возврата кредита включительно с учетом положений п.п. 6.1.9.1 и 6.1.9.2 раздела 6 закладной (л.д.35).

Согласно пункту 6.2.1.15 закладной должник обязан исполнять обязательства, удостоверенные закладной, в соответствии с условиями договора, в том числе, уплачивать проценты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, ответчик должна уплатить проценты на фактический остаток основного долга из расчета 9.8% годовых. Уплата процентов из расчета 9.85% годовых договором, закладной не предусмотрено. В данной части требование о взыскании процентов подлежит частичному удовлетворению.

Истец АО «ДОМ.РФ» предъявил иск о взыскании с ответчика процентов за период с 13.04.2017г. по дату вступления решения суда в законную силу. Заочным решением Переславского районного суда от 11 декабря 2017г. взыскана задолженность, в том числе, по процентам, по состоянию на 18 сентября 2017г. Таким образом, требование о взыскании процентов за период с 13.04.2017г. по 18.09.2017г. необоснованно, не подлежит удовлетворению. 

Согласно справки Переславского РОСП УФССП России по Ярославской области от 26.02.2020г. в ходе исполнительного производства 

<

номер скрыт>, где истец АО «ДОМ.РФ» является взыскателем, от ответчика ФИО1 на депозит Переславского РОСП поступили денежные средства в размере 20 000 рублей 02.10.2018г., а также 1097749 рублей 97 копеек 01.04.2019г. (л.д.99).

Заочным решением Переславского районного суда от 11 декабря 2017г. с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору №

<

номер скрыт> от 03 апреля 2012 года, в общей сумме 1 024 369 рублей 71 копейка, в том числе, задолженность по основному долгу - 975 212 рублей 87 копеек. 

Истец просит начислять проценты на остаток основного долга 975212,87 рублей, что соответствует взысканной заочным решением суда сумме основного долга. 

Суд приходит к выводу, что 01.04.2019г. ответчиком внесением денежных средств на депозит судебных приставов был полностью погашен основной долг по кредиту. Доводы истца о том, что внесение денег на депозит судебных приставов не означает оплату долга, не основано на законе.

В соответствии с п.1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п.1,3,6 ст. 110 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" денежные средства, взысканные с должника в процессе исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, в том числе, путем реализации имущества должника, подлежат перечислению на депозитный счет подразделения судебных приставов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Перечисление (выдача) указанных денежных средств осуществляется в порядке очередности, установленной частями 3 и 4 настоящей статьи, в течение пяти операционных дней со дня поступления денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов. В случае отсутствия сведений о банковских реквизитах взыскателя судебный пристав-исполнитель извещает взыскателя о поступлении денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов. Денежные средства, поступившие на депозитный счет подразделения судебных приставов при исполнении содержащихся в исполнительном документе требований имущественного характера, распределяются в следующей очередности: 1) в первую очередь удовлетворяются в полном объеме требования взыскателя, в том числе возмещаются понесенные им расходы по совершению исполнительных действий.

Денежные средства, оставшиеся после удовлетворения всех указанных требований, возвращаются должнику. О наличии остатка денежных средств и возможности их получения судебный пристав-исполнитель извещает должника в течение трех дней.

Принимая во внимание, что денежные средства внесены ответчиком на депозит судебных приставов в рамках возбужденного исполнительного производства о взыскании задолженности по кредитному договору в пользу АО «ДОМ.РФ», обязательство считается ответчиком надлежаще исполненным в дату внесения денежных средств на депозит приставов. При этом ответственность за неблагоприятные последствия для взыскателя, связанные с неполучением денежных средств от судебных приставов, не могут быть возложены на должника.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ООО «ДОМ.РФ» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму непогашенной задолженности по основному долгу по ставке в размере 9,8% годовых, начиная с 19.09.2017г. по 01.04.2019г.

Согласно кредитному договору, п. 6.1, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор, письменно известив об этом заемщика путем направления заемщику извещения заказным письмом с уведомлением о вручении (л.д.15). 

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. 

С учетом досрочного взыскания задолженности по Кредитному договору, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор. В силу п. 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. 

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, учитывая ст. 333.19 НК РФ, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №

<

номер скрыт> от 03.04.2012г., заключенный между ООО КБ «Адмиралтейский» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму непогашенной задолженности по основному долгу по ставке в размере 9,8% годовых, начиная с 19.09.2017г. по 01.04.2019г.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ДОМ.РФ» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 6000 рублей.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Бородина М.В. 

В окончательной форме решение изготовлено 09 июля 2020 г.