№ 2-361/2019

УИД: 52RS0039-01-2019-000490-63

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Лысково 09 сентября 2019 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Колумбаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО АКБ «Металлинвестбанк» о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Лысковский районный суд Нижегородской области с вышеуказанным иском к ПАО АКБ «Металлинвестбанк», указав в обоснование заявленных исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 

<

данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ6 года истцом осуществлен досрочный возврат кредита. 

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ истцом было подано заявление о согласии на подключение к программе добровольного страхования на условиях, содержащихся в согласии заявителя на присоединение/подключение к программе страхования, которое является неотъемлемой частью данного заявления. Из заявления на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней - согласия заявителя по договору коллективного добровольного страхования заемщика от несчастных случаев и болезней, заключаемым ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с АО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ, истец выразил свое согласие на включение его в список застрахованных лиц по программам коллективного страхования в рамках заключенного между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» договора коллективного страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней. Плата за подключение составила 7 920 рублей. При досрочном погашении задолженности по кредитному договору, отказа от услуги страхования, возврат платы за подключение к договору страхования не осуществляется. 

Истец утверждает, что ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО АКБ «Металлинвестбанк» с заявлением о расторжении договора, в связи с отказом от договора страхования. Из ответа ПАО АКБ «Металлинвестбанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что условия программы страхования не предусматривают возврат оплаченной банку платы за подключение к программе страхования при досрочном прекращении кредитного договора, в связи с чем, основания для возврата банком платы за подключение к программе, отсутствуют.

Ссылаясь на ст. ст. 450.1, 927, 958, 1101 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в виде присоединения ФИО1 к заключенному между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и АО «СОГАЗ» договора коллективного страхования заемщиков банка от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в пользу истца часть страховой премии пропорционально времени в течение которого действовало страхование, в размере 6 519 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований в добровольном порядке в размере 3 259 рублей.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СОГАЗ».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, направил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о его времени и месте, направил суду отзыв на исковое заявление, из которого следует, что ПАО АКБ «Металлинвестбанк» не признает исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ», будучи надлежащим образом извещенный, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных требований суду не представил.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07 декабря 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 12 данного закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» также установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п. 2 ст. 940 ГК РФ).

Страховщик, при заключении договора страхования, вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21 декабря 2013г. № 353-03 «О потребительском кредите (займе)», который применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу (ч. 2 ст. 17 Закона). Таким образом, требования закона о потребительском кредите распространяются на кредитный договор, заключенный между банком и истцом.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013г. № 353-03 «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату такой дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

На основании п. 2 названной статьи страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Досрочное погашение кредита не упоминается в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельства для досрочного прекращения договора страхования, в связи с наступлением которого у страховщика имеется право на возврат страховой премии, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» был заключен договор потребительского кредита №, предусматривающий предоставление потребительского кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 15,80 % годовых. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре (л.д. 7-9).

ФИО1 добровольно выразил свое согласие на подключение и участие в Программе страхования в собственноручно подписанных Заявлении-анкете на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ и Заявлении на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ и оплатил плату за подключение к Программе страхования согласно Заявлению на страхование в размере 7 920 рублей (л.д. 10, 11-13, 26-28).

Банком услуга по подключению к программе страхования была оказана, ФИО1 был включен в список застрахованных лиц, информация о ФИО1 была передана страховщику.

В соответствии с договором страхования заемщиков от несчастных случаем и болезней от ДД.ММ.ГГГГ страховщиком является АО «СОГАЗ». Страховая премия перечисленная в пользу страховщика составила 7 920 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ истец полностью исполнил кредитные обязательства перед банком, вернув сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты> рублей и установленные договором проценты (л.д. 14).

В связи с тем, что кредитные обязательства выполнены досрочно, а также ввиду досрочного расторжения договора страхования, истец считает, что излишне уплаченные им страховые взносы в размере 6 519 рублей подлежат возврату в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика ПАО АКБ «Металлинвестбанк» была направлена претензия о возврате страховой премии. В выплате которой истцу было отказано (л.д. 5).

Как установлено судом, до заключения кредитного договора истцом было оформлено заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, которое свидетельствует о том, что банк предоставил истцу возможность согласиться или отказаться от оказания банком услуги по включению заемщика в список застрахованных лиц по договору страхования по программе добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней.

В заявлении-анкете указан размер платы за оказываемую услугу и содержится указание на то, что страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита и отказ заемщика от страхования не является основанием для отказа в заключении кредитного договора. Истцом в заявлении-анкете было выражено согласие на предоставление банком указанной услуги (п. 8.5 заявления - анкеты).

Также, как указано в п. 8.5 заявления-анкеты истец ознакомлен и согласен с условиями выбранных программ и тарифами страховщика.

Подписав индивидуальные условия кредитного договора, истец подтвердил свое согласие, на оказание банком услуги по присоединению к программе коллективного страхования (п. 15 индивидуальных условий кредитного договора).

Истцом, выразившим желание быть застрахованным в заявлении-анкете от ДД.ММ.ГГГГ в день подписания кредитного договора было подписано заявление на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней на включение в список застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «СОГАЗ» и ПАО АКБ «Металлинвестбанк» в соответствии с которым истец уведомлен, что присоединение к договору страхования не является условием для получения кредита и его отказ от страхования не является основанием для отказа в заключении с ним кредитного договора, а также подтвердил, что проинформирован и понимает, что присоединение к программе страхования является для него добровольным, а услуга по подключению к программе страхования является дополнительной платной услугой банка.

Таким образом, установлено, что при оформлении заявления-анкеты и до заключения кредитного договора, а также непосредственно в момент заключения кредитного договора, истец имел возможность отказаться от дополнительной услуги по подключению к программе страхования и заключить договор потребительского кредита без подключения к программе страхования. 

В связи с чем, следует признать, что ответчик своевременно, то есть, до подписания договора страхования предоставил потребителю - истцу по делу необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность их правильного выбора, что подтверждено представленными в материалы дела доказательствами, отвечающими принципам относимости, допустимости и достаточности. Такая информация изложена в договоре страхования и кредитном договоре, что соответствует требованиям положений п. 2 ст. 434 ГК РФ и не противоречит абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Кредитный договор, заключенный между истцом и ответчиком ПАО АКБ «Металлинвестбанк», соответствует требованиям действующего законодательства, является заключенным, поскольку стороны пришли к соглашению по всем существенным условиям договора.

Договор не содержит условий, ограничивающих право истца получить кредит и без страхования.

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истцу кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути, что данными условиями договора были нарушены его права и законные интересы, суду в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом представлено не было. 

Согласно п. 6.4 договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между АО «СОГАЗ» и ПАО АКБ «Металлинвестбанк», оспариваемого истцом, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования, как по требованию страхователя, так и по требованию застрахованного лица, не производится.

Кроме того, из заявления истца на страхование заемщика следует, что ему известно, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, возврат денежных средств, уплаченных банку за присоединение к договору страхования (оплата комиссии за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, вязанную с распространением на него условий Договора страхования и страховая премия) не осуществляется.

Принимая во внимание то, что истец ФИО1 обратился с заявлением о возврате уплаченной страховой премии в связи с полным досрочным погашении кредита, уплаченная страховая премия не подлежит возврату истцу, так как ее возврат не предусмотрен договором страхования.

При установленных обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований истца ФИО1 отсутствуют, как в части расторжения договора страхования, так и в части производных требований о взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа.

Кроме того, суд учитывает, что Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

В силу п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (в редакции Указания Банка России от 21 августа 2017 года № 4500-У).

Истец направил банку заявление об отказе от участия в программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении четырнадцати календарных дней со дня заключения Договора потребительского кредитования ДД.ММ.ГГГГ №, а поэтому оснований для взыскания денежных средств по данному Указанию также отсутствуют.

Согласно условиям договора страхования, вопрос о прекращении страхования в части присоединения определенного застрахованного решается банком, так как именно он является страхователем, в том числе, если от застрахованного поступило заявление о возврате страховой премии в период охлаждения.

Исходя из указаний Банка России под периодом охлаждения подразумевается обязанность страховщика произвести возврат страховой премии, если заявление поступило в течение 5 календарных дней после заключения/присоединения к Договору страхования.

Требование о возврате страховой премии в указанный период истцом направлено не было, а при расторжении договора после 5 календарных дней с даты его подписания, возврат страховой премии договором страхования не предусмотрен.

При таких данных, в удовлетворении заявленных исковых требований о расторжении договора страхования и взыскании части страховой премии следует отказать.

Не усмотрев нарушений прав истца ФИО1 как потребителя услуги, требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья: В.В. Песков