Дело 2-1980/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2019 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Л.В. Кузьменко,

при секретаре Ю.А.Малеевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчикам. В обоснование иска указано, что **** между АО «Райффайзенбанк» и ответчиками заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил кредитные средства заемщикам в размере 1 929 500 руб. под 12,25% годовых. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: ***, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», корпус 4, *** общую долевую собственность заемщиков. Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и процентов в порядке, размере и сроки, установленные договором, а именно, 5 числа каждого месяца. Условия кредитного договора выполнялись ненадлежащим образом, с сентября 2018 г. обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем, возникла задолженность. Договором предусмотрено досрочное истребование задолженности Банком при нарушении заемщиком условий кредитного договора, кроме того, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пени в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк направил требование о досрочном исполнении обязательств, которое ответчиками не исполнено.

По состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 097 051,14 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 886 614,26 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 150 774,91 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 47292,33 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 12369,64 руб..

Кредитные обязательства обеспечены ипотекой в силу закона. 

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 2 097 051,14 руб., а также расходы по уплате гос.пошлины в размере 24685 руб., расходы по оценке недвижимого имущества в размере 2500 руб.; Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: ***, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», корпус 4, *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1577600 руб..

В ходе судебного разбирательства по делу в связи с частичным погашением задолженности **** представитель истца исковые требования уточнил в части размера задолженности, представив заявление, в котором просил взыскать с ответчиков по состоянию на **** солидарно сумму задолженности по кредиту в размере 1 967 648,46 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 824 989,17 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 124 229,22 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 18 430,07 руб.. (т.1 л.д.176-180)

Ответчиками предъявлен встречный иск, в котором они просили обязать Банк предоставить им льготный период, предусматривающий приостановление исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору сроком на 6 месяцев; считать началом течения срока льготного периода дату вступления в законную силу решения суда по настоящему иску. (т.2 л.д.14-15)

Представитель Банка в судебном заседании уточненные исковые требования полностью поддержала. Дала пояснения в соответствии с вышеизложенным. Также пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора (п.1.5.3, п.2.5.1) процентная ставка была увеличена в связи с неоплатой ответчиками очередного платежа страхового взноса. В удовлетворении встречного иска просила отказать. 

Ответчики в судебном заседании с исковыми требованиями Банка не согласились, пояснив, что кредитный договор ими заключался, но в связи с изменением материального положения, увольнением ФИО1 с работы в августе 2018 г., отсутствием постоянного дохода, они не могли исполнять обязательства по договору, поддержали доводы отзыва (т.2 л.д.27-28). Также ответчик ФИО1 пояснил, что оплатил страховой взнос только один раз при получении кредита. Встречные требования поддержали.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, выслушав стороны, представителя ответчиков, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 150 ГПК РФ непредставление доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором.

Установлено, что **** между АО «Райффайзенбанк» и ответчиками (солидарными заемщиками) заключен кредитный договор, по которому Банк предоставил кредитные средства заемщикам в размере 1 929 500 руб. под 12,25% годовых на срок 240 месяцев. Кредит предоставлен для приобретения квартиры по адресу: ***, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», корпус 4, *** общую долевую собственность заемщиков. Возврат кредита и процентов предусмотрен 5 числа каждого месяца согласно графику платежей. Пунктом 1.13.4 договора предусмотрена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Обеспечением является залог (ипотека) недвижимого имущества в силу закона на основании договора купли-продажи недвижимого имущества; страхование; права залогодержателя- АО «Райффайзенбанк» удостоверены закладной. Условиями кредитного договора (п.1.5.3,п.2.5.1) предусмотрено увеличение процентной ставки при неисполнении обязательств по страхованию. (т.1 л.д.21-38)

Право собственности ответчиков на вышеуказанную квартиру зарегистрировано в установленном законом порядке.

Из выписки по счету следует, что заемщики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом, платежи в счет погашения кредита не вносили с сентября 2018 г., что также не оспаривалось ответчиками в судебном заседании. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.2.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору по основаниям, предусмотренным действующим законодательством. 

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского Кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

**** Банк потребовал досрочно погасить задолженность в срок до ****, что подтверждается уведомлением о досрочном истребовании задолженности, направленным ответчикам по двум адресам. (т.1 л.д.70-74)

Согласно представленному в суд расчету задолженности по состоянию на **** общая сумма задолженности по кредитному договору составляла 2 097 051,14 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 886 614,26 руб.; задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 150 774,91 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 47292,33 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 12369,64 руб..

В связи с частичным погашением задолженности и внесением **** денежных средств в размере 212000 руб. истцом уточнены исковые требования и по состоянию на **** сумма задолженности по кредиту составила: 1 967 648,46 руб., из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 824 989,17 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 124 229,22 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 18430,07 руб.. (т.1 л.д.177)

Расчет задолженности составлен по ставкам процентов и неустойки, предусмотренных кредитным договором, проверен судом и признан правильным. Доводы ответчиков, указанные в отзыве, являются несостоятельными, поскольку процентная ставка увеличена в связи с неоплатой заемщиками страхового взноса, что предусмотрено условиями кредитного договора; неустойка начислялась в период, когда банк проценты за пользование кредитными средствами заемщикам не начислял.

Рассматривая встречные исковые требования, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 6.1-1 Федерального закона от **** N 353-ФЗ (ред. от ****) "О потребительском кредите (займе)" заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом от **** N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать:

1) указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;

2) указание на обстоятельство (обстоятельства) из числа обстоятельств, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

К требованию заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, должно быть приложено согласие залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала льготного периода не может отстоять более чем на два месяца, предшествующие обращению с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи. В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.

Заемщик при представлении требования, указанного в части 1 настоящей статьи, вправе приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, или выдать доверенность кредитору при его согласии на получение документов, указанных в настоящей части.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи, являются:

1) выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости - для подтверждения условия, установленного в пункте 3 части 1 настоящей статьи;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от **** N 1032-1 "О занятости населения в Российской Федерации" - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 1 части 2 настоящей статьи;

3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 2 и 5 части 2 настоящей статьи;

4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 3 части 2 настоящей статьи;

5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, - для подтверждения обстоятельств, указанных в пунктах 4 и 5 части 2 настоящей статьи;

6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя - для подтверждения обстоятельства, указанного в пункте 5 части 2 настоящей статьи.

Кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В целях рассмотрения требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения требования заемщика, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие условие, указанное в пункте 3 части 1 настоящей статьи. В этом случае срок, указанный в части 9 настоящей статьи, исчисляется со дня предоставления заемщиком запрошенных документов.

Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8, настоящей статьи.

Несоответствие требования заемщика, указанного в части 1 настоящей статьи, требованиям настоящей статьи является основанием для отказа заемщику в удовлетворении его требования. Кредитор обязан уведомить заемщика об отказе в удовлетворении его требования способом, предусмотренным договором, а в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти рабочих дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 9 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении его требования льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Со дня направления кредитором заемщику уведомления, указанного в части 9 настоящей статьи, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика, указанным в части 1 настоящей статьи, и с учетом требований настоящей статьи. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

В течение льготного периода не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

Федеральный закон от **** № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», которым дополнена ст.6.1-1 в Федеральный закон № ФЗ-353 «О потребительском кредите (займе), вступил в законную силу ****. 

Анализируя положения Закона об ипотечных каникулах, суд приходит к выводу, что суть льготного периода в приостановлении исполнения заемщиком своих обязательств либо в уменьшении размера платежей на срок, определенный заемщиком (льготный период). 

Как установлено в судебном заседании, ответчиками не исполнялись кредитные обязательства с сентября 2018 г., что явилось основанием, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиками, в связи с чем, Банк **** потребовал от ответчиков досрочно в срок до **** полностью погасить задолженность по кредиту, направив ответчикам требование о досрочном исполнении обязательств.

При этом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита влечет изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства и аннулирует ранее действовавший график платежей и, в случае неисполнения обязательства по возврату долга в измененный срок, влечет за собой перевод всей оставшейся суммы долга в состав просроченной задолженности. 

Ответчики обратились в банк с заявлением о предоставлении льготного периода **** (т.2 л.д.35), в период, когда Банком уже было предъявлено требование о досрочном возврате кредита, соответственно, изменен срок исполнения обязательств и истребована вся сумма задолженности, а потому оснований для удовлетворения встречных требований и предоставлении льготного периода не имеется. 

Как указано выше, расчет задолженности судом признан правильным. Однако, с окончательным расчетом задолженности Банка суд не соглашается, исходя из следующего.

Ответчиками заявлено о применении ст.333 ГК РФ к требованиям истца о взыскании неустойки.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Норма ст. 333 Гражданского Кодекса РФ, предусматривающая право суда на уменьшение размера неустойки, призвана гарантировать баланс имущественных прав и интересов сторон договора, соблюдение их конституционных прав, но не исключить несение должником бремени негативных последствий вследствие неисполнения денежного обязательства. 

Оценивая степень соразмерности неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а также соотношение сумм, периода просрочки, суд полагает, что неустойка за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту подлежит снижению до 30 000 руб..

С учетом изложенного с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 1 873 419,24 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 824 989,17 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 30 000,00 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 18 430,07 руб..

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиками в силу ст.56 ГПК РФ не представлено. Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Согласно ст. 334 Гражданского Кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Аналогичное положение содержится в ст. 50 Федерального закона от **** N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу положений ст.54 Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

По ходатайству ответчиков по делу была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно заключению судебной экспертизы установлено, что рыночная стоимость объекта недвижимости-квартиры по адресу: ***, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», корпус 4, ***, составляет 2 365 506 руб.. (т.1 л.д.189-245)

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, значительный период просрочки исполнения обязательств, в отсутствие совокупности условий, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, перечисленных в ст. 348 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости – 1 892 404,80 руб. (в размере 80% рыночной стоимости, определенной заключением эксперта). 

Доводы представителя ответчиков об обстоятельствах, при которых возникла просрочка, в частности, о тяжелом материальном положении ответчиков, потере работы, спровоцировавшей невозможность погашения задолженности, а также стабилизации положения в настоящее время в отсутствие таких доказательств, суд находит несостоятельными.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К судебным расходам в силу ст.88, ст.94 ГПК РФ относятся расходы по гос.пошлине и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

С учетом изложенного, с ответчиков солидарно подлежат взысканию в пользу истца расходы по гос. пошлине в размере 24685,00 руб., расходы по оценке в размере 2500,00 руб.. 

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на **** в размере 1 873 419,24 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 1 824 989,17 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 30 000,00 руб.; штрафные пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 18 430,07 руб., расходы по гос.пошлине в размере 24685,00 руб., расходы по оценке в размере 2500,00 руб.. 

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру по адресу: ***, Речкуновская зона отдыха, территория МК «Сибиряк», корпус 4, *** путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 1 892 404,80 руб.. В остальной части требований- отказать.

В удовлетворении встречного иска- отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Л.В. Кузьменко

Решение в окончательной форме принято 17.01.2020