РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2019 года с. Агинское

Саянский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Захаровой Л.В.

при секретаре Хохловой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-101/2019 по иску ОО «Траст-Западная Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ 

Открытое акционерное общество «Траст- Западная Сибирь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 05 мая 2012 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 278 300 рублей под 29,9% годовых, сроком до 05.02.2016 года. Истец обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, в соответствии с условиями договора. Заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, установленные договором и графиком платежей, которым предусмотрено ежемесячное гашение займа аннуитетными платежами в размере 8 977,90 рублей, последний платеж составил 8 977,63 рублей.

21.12.2017 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Траст Западная Сибирь» заключен договор уступки прав требования № rk- 211217/1557, по которому цедент (КБ «Ренессанс Кредит» ООО) уступил цессионарию (ООО «Траст Западная Сибирь») право требования уплаты задолженности ответчиком по кредитному договору, о чем последний уведомлен.

До настоящего времени ответчиком не исполнены денежные обязательства по уплате кредитной задолженности.

Общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 884 528, 88 рублей, в том числе: основной долг -186 660,45 рублей, проценты за пользование кредитом-77 404,92 рублей; неустойка – 620 463,51 рублей. 

ООО «Траст Западная Сибирь» просило суд взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по просроченному основному долгу в размере 186 660,45 рублей, просроченным процентам в размере 77 404,92 рублей, неустойку в размере 15 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 990,65 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В представленных в суд пояснениях указывают, что заявление ответчика о применении срока исковой давности с момента последнего платежа не соответствует нормам гражданского права об исковой давности, считают, ответчиком не доказана его позиция о применении норм гражданского кодекса о применении сроков исковой давности к каждому конкретному периоду платежей. Также, считают, что доводы ответчика об оплате кредита в полном объеме, не состоятельны, поскольку представленные ответчиком квитанции учтены при расчете кредитной задолженности. Просят исковые требования удовлетворить.

Ответчик ФИО1 иск не признала, считает, кредит погасила в полном объеме, также считает, что истец был не вправе переуступать право требования, поскольку в ее кредитном договоре данное условие не содержится, в связи с чем, иск не подлежит удовлетворению. Кроме того, просит применить к требованиям истца срок исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. 

Суд, выслушав явившихся, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Положениями ст. ст. 309,310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Норма ч.1 ст.811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

При этом, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, права на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом ФИО1 обратилась 05 мая 2012 г. в ООО КБ «Ренессанс Капитал» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 278 300 рублей на срок 45 месяцев.

Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, акцептировав заявление ФИО1 Общая сумма кредита на сумму 278300 рублей, со сроком кредитования 45 месяцев. Тарифный план без комиссии 20,9%. Полная стоимость кредита составила 23,00% годовых, переплата по кредиту в год 12,00%.

Согласно представленной выписке по лицевому счету должника, ФИО1 получила денежные средства в сумме 278 300 рублей в кредит. В соответствии с графиком платежей полная сумма, подлежащая выплате клиентом 404 005,23 рублей. Ежемесячный платеж составил 8977,90 рублей (последний 8977,63 руб.), платежи осуществляются согласно графику платежей по кредиту. Последний платеж по кредитному договору подлежал уплате 05.02.2016 года.

Ответчиком в нарушение условий кредитного договора своевременно и в полном объеме не производилось ежемесячного погашения кредита и начисленных процентов с марта 2014 года, что подтверждается представленной истцом выпиской лицевого счета ответчика.

21.12.2017 г. между КБ «Ренессанс кредит» (ООО) и ООО «Траст Западная Сибирь» заключен договор № № rk- 211217/1557 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент ООО КБ «Ренессанс Кредит» уступил цессионарию ООО «Траст Западная Сибирь» требования к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, в полном объеме задолженности должников, существующей в момент перехода прав, в том числе, на начисленные, но неуплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии. В силу п.4 договора об уступке прав, уступка права (требований) считается совершенной при подписании акта приема- передачи прав (требований).

06.02.2018 г. ФИО1 уведомлена о состоявшейся уступке права требования, одновременно ей предъявлено требование о погашении задолженности.

До настоящего времени долг по кредиту ответчиком не погашен, на дату уступки составляет 884 528,11 рублей, в том числе: основной долг – 186 660,45 рублей; проценты за пользование кредитом – 77 404,15 рублей; неустойка за нарушение условий кредитного договора 620 463,51 рублей, что следует из расчета истца.

Истцом заявлено о взыскании основного долга 186 660,45 рублей; процентов за пользование кредитом – 77 404,15 рублей; неустойки, которая снижена до 15 000 рублей.

Ответчик ФИО1 возражала против требований истца, указывая на то, что кредитная задолженность ею уплачена; кроме того, в ее кредитном договоре не содержится условие об уступке права; кроме того, истцом пропущен срок исковой давности. 

Учитывая, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности по возврату денежных средств, суд считает, что у истца возникло право на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности с заемщика.

Кроме того, суд полагает, что расчет подлежащей ко взысканию задолженности (основного долга и процентов за пользование кредитом) является математически верным, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, произведенные ФИО1 платежи учтены в данном расчете, поэтому имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца кредитной задолженности.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ее кредитный договор не содержит условие об уступке права (требований), поэтому она не должна нести ответственность по обязательствам перед истцом, не могут быть приняты судом, поскольку заключая кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» заемщик ФИО1 обязалась выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами, иными документами, являющимися его неотъемлемой частью). Согласно «Условий получения, использования и возврата кредитов, предоставляемых КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)»(п.18) Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. 

При таких обстоятельствах, суд считает, требования истца нового кредитора ООО «Траст Западная Сибирь» к должнику ФИО1 являются законными и обоснованными, поскольку Условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного с заемщиком, предусмотрена уступка права (требований), сам кредитный договор не содержит прямого запрета уступки права.

Обсуждая вопрос о применении срока исковой давности, заявленного ответчиком, суд исходит из того, что спорные обязательства возникли с момента заключения кредитного договора 05 мая 2012 года, срок исполнения которого определен сторонами в 45 месяцев, то есть по 05.02.2016 г., в связи с чем, с 06.02.2016 г. исчисляется трехгодичный срок исковой давности, который на 27.12.2018 г., момент обращения истца с иском в суд, не истек.

Вместе с тем, имеются основания для применения последствий пропуска истцом срока исковой давности ввиду следующего.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п.6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично- правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п.24 названного Постановления указано, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом п.1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа».

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, кредитный договор от 05 мая 2012 года заключен между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 на 45 месяцев. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа) 05 числа каждого месяца, начиная с 05.06.2012 г. по 05.02.2016 года.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа (06.09.2017 г. направлено заявление в мировой суд). 21.09.2018 г. по заявлению ООО «Траст Западная Сибирь» вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка №121 в Саянском районе Красноярского края на взыскание суммы задолженности по кредитному договору ООО КБ «Ренессанс Кредит» № от 05.05.2012 г. с ФИО1 в сумме 264 064,60 рублей (в том числе: суммы основного долга 186 660,45 рублей, процентов за пользование кредитом 77 404,15 рублей), а также судебных издержек в виде уплаты государственной пошлины 2 920,32 рублей.

При указанных обстоятельствах, с учетом названных положений закона истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности в части взыскания всех платежей за трехлетний период, предшествовавший обращению с иском, то есть, тех, которые подлежали уплате до 27.12.2015 г.

С момента вынесения судебного приказа срок исковой давности перестал течь и возобновил течение только после вынесения определения об отмене судебного приказа от 05.10.2018 года. После возобновления течения срок исковой давности удлинился. 

Вместе с тем, истец обратился в суд с иском 27.12.2018 г., то есть в пределах срока исковой давности для требований по периодическим платежам, возникшим с 27 ноября 2015 года по 05 февраля 2016 года. 

Согласно графику платежей, с 27 ноября 2015 года по 05 февраля 2016 года подлежали уплате:

Дата платежа Основной долг Проценты Общая сумма

05.11.2015 г. 8368,18 руб. 609,72 руб. 8977,90 руб.

07.12.2015 г. 8501,84 руб. 476,06 руб. 8977,90 руб.

11.01.2016 г. 8627,90 руб. 350,00 руб. 8977,90 руб.

05.02.2016 г. 8851,27 руб. 126,36 руб. 8977,63 руб.

Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга, сумму процентов, неустойку. При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию за период с 27.11.2015 г. по 05.02.2016 г. сумма основного дола размере 34 349,19 руб. + проценты в размере 1562, 14 рублей=35 911,33 рублей.

Поскольку истцом заявлено требование о взыскании, в том числе неустойки, которую снизил до 15000 рублей, суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в указанной сумме, которая, по мнению суда, будет являться соразмерной, с учетом периода платежей. 

Суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, полагает взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям, в размере 1727 рублей 34 копейки.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ООО «Траст Западная Сибирь» удовлетворить частично:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Траст Западная Сибирь» по кредитному договору №№ от 05.05.2012 г. задолженность по основному долгу в сумме 34 349,19 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в сумме 1562, 14 рублей, задолженность по неустойке в сумме 15 000,00 рублей, 

в возврат государственной пошлины 1727 рублей 34 копейки.

В остальной части иска ООО «Траст Западная Сибирь» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения судом окончательной форме путем подачи жалобы через Саянский районный суд. 

Председательствующий Захарова Л.В.