РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2018 года г. Михайлов 

Судья Михайловского районного суда Рязанской области Пантелеев И.Е.:

при секретаре Печенкиной О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

у с т а н о в и л :

В Михайловский районный суд Рязанской области обратилось АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обосновании своих требований указав, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», заключило с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ., с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых, на неотложные нужды.

Кредит был предоставлен Заемщику своевременно ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается банковским ордером № за ДД.ММ.ГГГГ

В нарушение статей 309, 819 ГК РФ и пункта 3.2 Соглашения Заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Так, последний платеж по погашению основного долга был осуществлен Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, по начисленным процентам - ДД.ММ.ГГГГ. При этом просроченная задолженность по уплате основного долга и начисленным процентам образовалась ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Ответчика Банком было направлено почтовое уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, включая пени, до ДД.ММ.ГГГГ однако каких - либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по Кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны Ответчика не предпринимается.

В результате по состоянию на 05.12.2017г. образовалась задолженность по кредитным обязательствам в размере 95298 (Девяносто пять тысяч двести девяносто восемь) рублей 92 копейки, в том числе: 

<

данные изъяты> 

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес Заемщика Банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (копия прилагается). Заемщиком в добровольном порядке кредитный договор расторгнут не был. В связи с чем, Банк может воспользоваться правом расторжения договора в судебном порядке.

Учитывая, что местом жительства Ответчика является 

<

адрес>, считают возможным передать настоящее исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности на рассмотрение Михайловского районного суда Рязанской области.

В соответствии со ст. ст. 88, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче настоящего искового заявления Истцом уплачена государственная пошлина в размере 9058 (Девять тысяч пятьдесят восемь) рублей 97 копеек.

Просят суд взыскать с Ответчика ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на 05.12.2017г. составляет 95298 (Девяносто пять тысяч двести девяносто восемь) рублей 92 копейки, в том числе: 

<

данные изъяты> 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с Ответчика ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 06.12.2017г. по день вступления решения суда в законную силу из расчета 25,75% годовых от суммы взысканного основного долга.

Взыскать с Должника в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления в размере 9058 (Девять тысяч пятьдесят восемь) рублей 97 копеек.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО4 исковые требования по настоящему делу поддержал по тем же основаниям, суду дав объяснения аналогичные сведениям, изложенным в исковом заявлении и описательной части решения. 

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, об уважительности не явки суду не сообщила, в связи с чем на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося ответчика по материалам дела, с чем представитель истца ФИО4 согласен.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: 

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течении которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства). Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, из материалов дела, что Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», заключило с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения: 

<

адрес>, зарегистрированной по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты>, со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты>% годовых, на неотложные нужды.

Кредит был предоставлен Заемщику своевременно ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается банковским ордером № за ДД.ММ.ГГГГ

По условиям пункта 4.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно).

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно (пункт 4.2.2 Правил).

Согласно пункта 4.2.3 Правил процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в пункте 6.3 Соглашения (15 число каждого месяца), следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в пункте 6.3 Соглашения (15 число каждого месяца), следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Согласно пункта 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика на основании предоставленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5 Правил.

В нарушение статей 309, 819 ГК РФ и пункта 3.2 Соглашения Заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом. Так, последний платеж по погашению основного долга был осуществлен Заемщиком 10.04.2017г., по начисленным процентам - 16.03.2017г. При этом просроченная задолженность по уплате основного долга и начисленным процентам образовалась 15.04.2016г.

В соответствии с пунктом 6.1 Правил в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком какого-либо своего денежного обязательства по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке: сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в пункте 12.1.1 Соглашении, а именно в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20% годовых; - неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной Кредитным договором соответствующей датой платежа.

01.11.2017г. в адрес Ответчика Банком было направлено почтовое уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту, включая пени, до 05.12.2017г., однако каких - либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по Кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны Ответчика не предпринимается.

В результате по состоянию на 05.12.2017г. образовалась задолженность по кредитным обязательствам в размере 95298 (Девяносто пять тысяч двести девяносто восемь) рублей 92 копейки, в том числе: 

<

данные изъяты>

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно статьи 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишает того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со статьей 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

01.11.2017г. в адрес Заемщика Банком было направлено уведомление о досрочном возврате задолженности и расторжении Кредитного договора не позднее 05.12.2017г. (копия прилагается). Заемщиком в добровольном порядке кредитный договор расторгнут не был. В связи с чем, Банк может воспользоваться правом расторжения договора в судебном порядке.

Из системного толкования статей 450,453 ГК РФ следует, что расторжение договора влечет прекращение обязательств на будущее время, следовательно, не лишает кредитора права требовать с должника образовавшейся до расторжения договора суммы основного долга с процентами в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора, если иное не вытекает из соглашения сторон.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (п. 2 и п. 3 ст. 453 ГК РФ). Следовательно, в случае расторжения кредитного договора в судебном порядке, Банк прекращает начисление процентов на сумму не уплаченного основного долга в день вступления решения суда в законную силу. Соответственно все начисленные проценты по кредитному договору подлежат возврату кредитору на законных основаниях.

Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» (п. 51) сторона договора может обратиться в суд с требованием о взыскании с Ответчиков процентов по кредитному договору с 06.12.2017г. по день вступления решения суда в законную силу (день фактического расторжения кредитного договора).

Пунктом 21 Соглашения предусмотрено, что любой спор, возникающие по договору, при недостижении согласия между сторонами подлежат передаче для рассмотрения в Советский районный суд г. Рязани по месту нахождения Рязанского регионального филиала АО «Россельхозбанк», по искам о защите прав потребителей - по месту жительства Заемщика или по месту его пребывания либо по месту заключения или исполнения Договора, либо по месту нахождения Кредитора.

Исходя из требований пункта 1 статьи 16, пункта 2 статьи 17 Закона РФ от 07.02.1992 № 1200-1 «О защите прав потребителей», пункта 7 статьи 29 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает, что подача иска должна осуществляться по общим правилам подсудности статьи 28 Гражданского процессуального кодекса РФ, а именно по месту жительства Ответчика.

Учитывая, что местом жительства Ответчика является 

<

адрес>, настоящее исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежит рассмотрению в Михайловском районном суде Рязанской области.

В связи с тем, что Заемщик недобросовестно исполнял предусмотренные Кредитным договором обязательства по своевременному возврату кредита, платежи в погашение ссудной задолженности вносились не в полном объеме, начислялась неустойка. 

Таким образом, на основании установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что в действительности, у ответчика, вследствие не исполнения обязательств перед истцом по условиям кредитного договора, образовалась денежная задолженность на указанную выше сумму, которая подлежит взысканию в пользу истца. Не доверять указанным выше доказательствам у суда нет никаких оснований, поскольку они не противоречат и соответствуют утверждениям истца, изложенным в иске. 

К данному выводу суд приходит на основании анализа исследованных доказательств.

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями Кредитного договора. Начисленные банком пени соразмерны последствиям нарушения обязательства, расчет взыскиваемых пеней судом проверен и подтверждается его правильность, оснований для его уменьшения не имеется, контррасчет суду ответчиком представлен не был. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчика в пользу истца, в силу положений п. 1 п.п. 1 ст. 333.19 НК РФ, должна быть взыскана сумма оплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 9058 (Девять тысяч пятьдесят восемь) рублей 97 копеек. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

Исковые требования АО Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО3 взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на 05.12.2017г. составляет 95298 (Девяносто пять тысяч двести девяносто восемь) рублей 92 копейки, в том числе: 

<

данные изъяты>. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с 06.12.2017г. по день вступления решения суда в законную силу из расчета 25,75% годовых от суммы взысканного основного долга.

Взыскать с Должника в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления в размере 9058 (Девять тысяч пятьдесят восемь) рублей 97 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его вынесения.

Судья И.Е. Пантелеев