Дело № 2-716/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года г.Томск

Ленинский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи Фёдоровой И.А., при секретаре Надёжкиной А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленных требований, что 14.09.2012 между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен , сумма кредитования составила 90 000 руб., проценты за пользование кредитом 28,99 %. Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составляет 109 361,81 руб., а именно просроченный основной долг в размере 88 939,87 руб., начисленные проценты 9 238,76 руб., штрафы и неустойки в размере 11 183,18 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 14.09.2012, сложившуюся в период с 03.06.2015 по 01.09.2015, в размере 109 361,81 руб., руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 387,24 руб.

Представитель истца ФИО2, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, поддержал возражения на исковое заявление, согласно которым срок исковой давности по взысканию задолженности по соглашению о кредитовании истек 15.05.2018.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Принцип свободы договора предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений в качестве общего правила возможности по своему усмотрению решать вопрос о вступлении в договорные отношения с другими участниками и определять условия таких отношений.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (в редакции, действующей на период спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что 13.09.2012 ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-банк» с анкетой-заявлением на получение кредитной карты, в котором просил заключить с ним соглашение о кредитовании, на условиях, изложенных в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», установить ему индивидуальные условия кредитования, открыть ему счет кредитной карты, выдать кредитную карту. Его согласие с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, будет означать заключение банком соглашения на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, с даты подписания представленного банком Уведомления. 

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее - Общие условия кредитования) Банк и Клиент заключают Соглашение о кредитовании посредством акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, содержащегося: для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, в настоящих Общих условиях кредитования и в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. 

Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента для Кредитной карты, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением, является подписанное клиентом Уведомление об индивидуальных условиях кредитования. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Клиент может воспользоваться Кредитной картой для активации.

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитовании от 14.09.2012, ОАО «Альфа-Банк» устанавливает для ФИО1 следующие условия кредитования: лимит кредитования (максимально допустимая сумма задолженности по кредиту) составляет 20000 руб., комиссия за обслуживание счета кредитной карты 0,00 руб., за пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает банку проценты в размере 28,99 % годовых (п. 1,3,2).

В соответствии с п. 5 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. 

Дата расчета минимального платежа – 14 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования (п.6 уведомления).

Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом – 100 календарных дней (п.12 уведомления).

Подписание клиентом настоящего уведомления означает заключение соглашения о кредитовании в соответствии с Общими условиями кредитования.

Уведомление об индивидуальных условиях кредитовании от 14.09.2012 подписано ФИО1 18.09.2012, таким образом, между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании .

Выпиской по счету 

, мемориальным ордером № 0000001022 от 20.09.2012 подтверждается, что заемщику предоставлены денежные средства в пределах кредитного лимита, им производились операции по списанию и зачислению денежных средств на кредитную карту.

В соответствии с решением Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 года ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно правовую форму с Открытого акционерного общества на Акционерное общество. Согласно Уставу новое наименование банка - Акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.02.2019, сумма задолженности ФИО1 по соглашению о кредитовании от 14.09.2012, сложившаяся в период с 03.06.2015 по 01.09.2015, составляет 109 361,81 руб., из которых просроченный основной долг в размере 88 939,87 руб., начисленные проценты 9 238,76 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в размере 3661, 99 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере 7521,19 руб.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Из п. 9.3 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» следует, что в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении.

Из требования о срочном погашении задолженности по соглашению номер следует, что АО «Альфа-Банк» уведомляет ФИО1 о расторжении соглашения с 01.09.2015 и требует вернуть сумму задолженности в размере 109361,81 руб. в течение 3-х дней с момента получения требования (л.д.55). 

Направление указанного требования подтверждается списком заказных писем от 08.09.2015 (л.д. 56). 

Таким образом, в требовании о погашении задолженности банк уведомил о расторжении соглашения с 01.09.2015, следовательно, в соответствии с положениями ст. ст. 200, 314 ГК РФ, со следующего дня после указанной даты начал течь срок исковой давности по требованию банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору.

Как видно из выписки по счету , начисление процентов и пени по договору после 09.05.2015 банком не производилось, денежные средства ответчиком не вносились и не снимались.

Поскольку в требовании о погашении задолженности банком определен срок расторжения договора 01.09.2015, доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, истцом не представлено, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек 02.09.2018.

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

АО «Альфа-Банк» в ноябре 2018 года обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, 28.11.2018 мировым судьей судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Томска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании от 14.09.2012, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 4 Ленинского судебного района г. Томска от 26.12.2018.

Вместе с тем, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился за уже пределами срока исковой давности.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С настоящим исковым заявление истец обратился в суд 26.03.2019 года, следовательно, исковые требования к ФИО1 истцом заявлены по истечении срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

Как следует из материалов дела, определением суда г. Томска от 29.03.2019 приняты меры по обеспечению иска АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы исковых требований в размере 109 361,81 руб.

В соответствии со ст.144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Из смысла приведенной правовой нормы следует, что суд обязан отменить меру обеспечения иска, когда отпадает надобность в таковой или в обеспечении иска вообще. Это обусловлено целью ее применения и возможным изменением в процессе производства по делу обстоятельств, явившихся основанием к применению меры обеспечения иска. Принятию решения об отмене решения об обеспечении иска может способствовать изменение обстоятельств, которые учитывались при принятии решения об обеспечении иска.

Поскольку в настоящее время в удовлетворении исковых требований отказано, необходимость в обеспечении иска отпала, суд полагает необходимым отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением суда от 29.03.2019, в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах суммы исковых требований в размере 109 361,81 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать.

Отменить принятые определением Ленинского районного суда г.Томска от 29.03.2019 меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, года рождения, в пределах суммы исковых требований в размере 109 361,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья И.А.Фёдорова