Дело № 2-882/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года Сормовский районный суд г. Н. Новгорода

в составе: председательствующего судьи Таракановой В.И.

при секретаре ФИО4

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ИА ФИО1» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «ИК ФИО1» обратилось в суд с иском, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 

<

данные изъяты>, в том числе основной долг и проценты за пользование кредитом, начисленные на ДД.ММ.ГГГГ проценты начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по день вступления решения суда в законную силу из расчета 12,4% годовых; обратить взыскание на заложенную в силу закона квартиру, находящуюся по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, расположенную на втором этаже десятиэтажного дома, принадлежащую на праве общей долевой собственности ФИО2 и ФИО3, при этом определить начальную продажную цену заложенного имущества (квартиры), с которой начинаются торги, в размере 80% от его рыночной стоимости, установленной в заключении эксперта и взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиками, являющимися супругами, ДД.ММ.ГГГГ был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого ответчики получили целевой кредит для приобретения в общую долевую собственность, с определением долей по ? ФИО2и ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, расположенную на втором этаже десятиэтажного дома, в размере 

<

данные изъяты> на срок 240 месяцев под 12,4% годовых. ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиками и ФИО5 был заключен договор купли-продажи квартиры. Банк выполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ответчиков на квартиру с обременением и выдало закладную. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и истцом был заключен договор купли-продажи закладных, на основании которого владельцем закладной стал истец. Свои обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, с июня 2017 года заемщики перестали вносить денежные средства в счет погашения кредита и начисленных процентов, направленное требование о погашении задолженности осталось без удовлетворения, что дает истцу право требовать досрочного погашения задолженности с причитающимися процентами, неустойки. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. просил рассмотреть дело в его отсутствие, поддержал исковые требования, просил также взыскать с ответчиков расходы по оплате судебной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. С согласия истца судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, установив юридически значимые обстоятельства, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. 

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

По смыслу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. 

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условий договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

По делу установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» Банк и ответчиками ФИО2, ФИО3, являющимися супругами, был заключен кредитный договор № № (л.д.20-26), по условиям которого ответчики получили целевой кредит для приобретения в общую долевую собственность, с определением долей по ? ФИО2и ФИО3 квартиры, находящейся по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, расположенной на втором этаже десятиэтажного дома, в размере 

<

данные изъяты> на срок 240 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, под 12,4% годовых. При этом между истцом и ответчиками был согласован и подписан график возврата кредита (л.д.27-28).

ДД.ММ.ГГГГ. между ответчиками и ФИО5 был заключен договор купли-продажи квартиры и передаточный акт при купле-продаже жилого помещения (л.д.29-30).

Банк выполнил свои обязательства, ДД.ММ.ГГГГ денежные средства были перечислены на счет ФИО2 Данные обстоятельства подтверждаются банковским ордером № 13065069 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.58).

ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано право собственности ответчиков на квартиру с обременением и выдало закладную (л.д.32-39). 

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и истцом был заключен договор купли-продажи закладных, на основании которого владельцем закладной стал истец. 

Свои обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, с июня 2017 года заемщики перестали вносить денежные средства в счет погашения кредита и начисленных процентов. Согласно выписки по лицевому счету вклада (л.д.59-66), расчета задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) на ДД.ММ.ГГГГ, срочная задолженность по кредиту ответчиков составляет 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность по кредиту составляет 

<

данные изъяты>. срочная задолженность по процентам составляет 

<

данные изъяты>, просроченная задолженность по процентам составляет 

<

данные изъяты>

Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчикам уведомление о досрочном истребовании кредита (л.д.54-55). Однако до настоящего времени претензии оставлены без ответа и удовлетворения.

Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в следующих случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

С целью обеспечения надлежащего исполнения ответчиками обязательств по Кредитному договору между истцом и ответчиком был заключен Договор залога, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу в залог следующее имущество: квартира по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, расположенной на втором этаже десятиэтажного дома

Право общей долевой собственности ответчиков на квартиру подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права серия 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. и 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28-29), выданных на основании: Договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ..

Орган, осуществивший государственную регистрацию права собственности на квартиру, - Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделаны записи о регистрации 

<

данные изъяты> и 

<

данные изъяты>.

По ходатайству истца судом была назначена и проведена судебная экспертиза в ООО «Альтернатива» для определения рыночной стоимости квартиры, находящейся под залогом. Согласно заключения эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, корпус 1, 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты>.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета и расчетом. Данный расчет судом проверен, не доверять ему у суда не имеется оснований, ответчиками расчет задолженности не оспорен.

ПАО «АК БАРС» Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил, предоставил кредит ответчикам. Ответчики в свою очередь обязательства по договору выполняют ненадлежащим образом, допустили задолженность, которая до настоящего времени ими не погашена.

Пунктом 1 ст. 328 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчики не исполняют надлежащим образом свои обязательства по Кредитному договору, допустили просрочки платежа, чем нарушили условия Кредитного Договора, в связи с чем, суд находит возможным, взыскать досрочно всю оставшуюся сумму кредита вместе с неустойкой и процентами солидарно в пользу истца, поскольку ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и истцом был заключен договор купли-продажи закладных, на основании которого владельцем закладной стал истец. 

Также с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в судебном порядке проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 12,4% годовых.

Суд удовлетворяет исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств, подтверждающих оплату суммы задолженности по Кредитному договору, своего расчета ответчик не представил. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Между сторонами не достигнуто соглашение об определении начальной продажной цены предмета залога, суд вправе самостоятельно определить начальную, продажную цену предмета ипотеки. 

При этом суд считает, что начальная продажная цена объекта недвижимости установлена в соответствии с проведенной по делу судебной экспертизой в ООО «Альтернатива».

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 86 ГПК РФ заключение эксперта для суда необязательно и оценивается судом по правилам, установленным в ст.67 ГПК РФ. Несогласие суда с заключением должно быть мотивировано в решении или определении суда.

При обращении взыскания на предмет залога по договору ипотеки, суд при определении начальной продажной цены реализации имущества учитывает реальную рыночную цену данного имущества на день рассмотрения спора и устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества: 

<

данные изъяты> х 80% = 

<

данные изъяты>

Согласно ст. 350 ГК РФ Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, если не доказано иное. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения закреплены в п. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Оснований, установленных ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не выявлено.

Согласно ст. 78 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно как в случае, когда такая квартира заложена по договору об ипотеке (независимо от того на какие цели предоставлен заем (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Суд обращает взыскание на имущество принадлежащее ответчикам, находящееся в залоге по договору о залоге - на квартиру по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, корпус 1, 

<

адрес>, 2 этаж, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив продажную стоимость квартиры 

<

данные изъяты>.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с положениями ст.451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Таким образом, существенным является такое изменение обстоятельств, которое влечет для стороны невозможность достижения цели договора, - применительно к кредитному договору исходя из анализа соответствующих положений ГК РФ (Главы 42 ГК РФ), цели получения в долг денежных средств.

В связи с существенным нарушением ответчиками условий кредитного договора истец просит расторгнуть кредитный договор.

Суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с ответчиков досрочно. 

Суд считает, что ответчики существенно нарушает условия Кредитного договора, допустили задолженность, не производит длительное время оплату по кредиту.

Суд признает существенными нарушение договора ответчиками, поскольку оно влечет для другой стороны такой ущерб, что истец в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>, и расходы по оплате услуг оценки в сумме 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ООО «ИА ФИО1» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, расходы по оплате судебной экспертизы в размере 

<

данные изъяты>, всего взыскать 

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу ООО «ИА ФИО1» проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 12,4% годовых.

Расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО2, ФИО3: квартиру, расположенную по адресу: г.Н.Новгород, 

<

адрес>, корпус 1, 

<

адрес>, 2 этаж десятиэтажного дома, общей площадью 56,7 кв.м., кадастровый №, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 

<

данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: В.И.Тараканова