Дело № 2-1972/2020 

29RS0008-01-2020-003232-85

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 сентября 2020 года город Котлас

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Черновой Т.Н.

при секретаре Шивринской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л:

акционерное общество «Центр долгового управления» (далее по тексту АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № от __.__.__ определенной на __.__.__ в размере 78827 рублей 87 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2564 рублей 84 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что __.__.__ между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е Заем» (далее - ООО МФК «Е Заем») и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ООО МФК «Е Заем» предоставило ФИО1 заем в размере 22500 рублей на срок 30 дней под 547,50 % годовых. __.__.__ ООО МФК «Е Заем» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» (далее - ООО МФК «Оптимус»). __.__.__ ООО МФК «Оптимус» переименовано в общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас» (далее ООО МФК «Веритас»). __.__.__ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № перешли к истцу.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__ на __.__.__ в сумме 78827 рублей 87 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2564 рублей 84 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Центр долгового управления» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствует, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Рассмотрев исковое заявление, материалы дела, в том числе материалы гражданского дела № суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что __.__.__ между ООО МФК «Е Заем» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №, по которому ООО МФК «Е Заем» предоставило ФИО1 заем в размере 22500 рублей со сроком возврата займа - 30 календарных дней по __.__.__ включительно под 547,500% годовых (пункты 1, 2 и 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей. Согласно графику платежей, общая сумма потребительского займа составляет 32715 рублей, из которых проценты за пользование займом - 10125 рублей, основной долг - 22500 рублей, комиссии 90 рублей. Общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения срока возврата займа, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, ответчик выразил свое согласие с общими условиями договора потребительского займа, которые доступны по адресу в сети интернет на сайте https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.GeneralTers.pdf, а также в личном кабинете заемщика.

Пунктом 18 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена комиссия за пользование клиентом (по собственному выбору) способ предоставления потребительского займа при заключении договора потребительского займа.

Выписка коммуникации с клиентом ФИО1 свидетельствует об ознакомлении заемщика с Общими условиями, Индивидуальными условиями, Правилами предоставления микрозаймов, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. 

Из выписки следует, что ФИО1 неоднократно пользовался услугами предоставления займа посредством направления оферты на сайте www.ezaem.ru и последующим их акцептом ответчиком посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнением анкеты, подтверждением номера мобильного телефона, введением кода, начиная с __.__.__, получал займы с перечислением суммы займа на банковскую карту VISA-1919, оплачивал займы и подавал заявки на новые.

Договор потребительского займа № от __.__.__ был заключен ФИО1 в порядке определенном общими условиями микрозайма и правилами предоставления микрозаймов посредством направления оферты на сайте www.ezaem.ruи последующим их акцептом ответчиком посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнением анкеты, подтверждением номера мобильного телефона, введением кода. Ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Сумма займа в размере 22500 рублей перечислена __.__.__ займодавцем на банковскую карту ответчика №, что подтверждается информацией о транзакции и выпиской коммуникации с клиентом, из которой следует, что с номера телефона принадлежащего ответчику путем введения специального кода и подтверждения номера телефона был предоставлен кредит на сумму 22500 рублей __.__.__. 

Из сообщения ПАО «Сбербанк», направленного в адрес суда следует, что __.__.__ на банковскую карту ФИО1 № была переведена денежная сумма 22500 рублей. В последующие дни с карты производились различные платежи.

Как следует из выписки коммуникации с клиентом, ФИО1 __.__.__ продлил срок возврата займа, новая дата возврата займа определена сторонами - __.__.__, что следует из договора потребительского займа № от __.__.__. В последующем договор не продлялся, платежи ответчик не вносил.

__.__.__ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус»). 

__.__.__ ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас». 

__.__.__ между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), по которому ООО МФК «Веритас» (цедент) уступило АО «ЦДУ» (цессионарию) права (требования) по договорам микрозайма. 

Согласно приложению № к договору уступки прав (требований) от __.__.__ АО «ЦДУ» переданы права требования по договору займа №, в сумме 78827 рублей 87 копеек.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Условия заключенного договора займа от __.__.__ не содержат положений о необходимости получения согласия заемщика для передачи кредитором своих прав по указанному договору другому лицу.

Напротив, в пункте 13 индивидуальных условий договора потребительского займа закреплено право кредитора уступить полностью или частично свои права требования по настоящему договору третьему лицу. 

Согласно статье 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу пункта 3 статьи 385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что по договору уступки прав (требований) от __.__.__ к АО «ЦДУ» перешли права требования к ФИО1 по договору займа № от __.__.__.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Котласского судебного района Архангельской области от __.__.__ с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» взыскана задолженность по договору займа № от __.__.__ в размере 78827 рублей 87 копеек, государственная пошлина в размере 1282 рублей 42 копеек.

В связи с отменой судебного приказа __.__.__ истец обратился к ответчику с настоящим иском.

Из искового заявления следует и ответчиком не оспаривается, что обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнены. 

Расчет процентов за пользование займом ответчиком не оспаривается. 

Определяя размер подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование займом, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент заключения договора займа, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Для заключаемых в 2 квартале 2019 года договоров потребительского кредита (займа) микрофинансовыми организациями с физическими лицами до 30000 включительно без обеспечения до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости займа установлено Банком России и составляет 641,774 %.

Согласно договору, заключенному с ответчиком, полная стоимость микрозайма составляет 552,367 %, следовательно, не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа.

Проценты за пользование займом уменьшению не подлежат, так как закон такой возможности не предусматривает.

По состоянию на __.__.__ задолженность по договору № от __.__.__, которую просит взыскать истец, составляет 78827 рублей 87 копеек, из которых основной долг - 22500 рублей, сумма начисленных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 9112 рублей, сумма просроченных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 45562 рублей 50 копеек, штрафы за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 1563 рублей 37 копеек, комиссии в сумме 90 рублей.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой основного долга, процентов, штрафов и комиссий за пользование займом.

Условие о размере процентов включено в договор займа, при подписании договора ответчик ФИО1 был поставлен в известность относительно их размера, согласился с данным условием.

Заявленная истцом к взысканию сумма штрафа в размере 1563 рублей 37 копеек, начисленных ответчику на основании пункта 12 индивидуальных условий договора займа, не превышает установленное в п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ограничение размера ответственности должника.

Оснований для уменьшения размера ответственности суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию (в пределах заявленных требований согласно положению ст.196 ГПК РФ) задолженность по договору потребительского займа № от __.__.__, в сумме 78827 рублей 87 копеек, из которых основной долг - 22500 рублей, сумма начисленных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 9112 рублей, сумма просроченных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 45562 рублей 50 копеек, штрафы за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 1563 рублей 37 копеек, комиссии в сумме 90 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2564 рублей 84 копеек.

Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании денежных средств по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» задолженность по договору займа № от __.__.__ в сумме 78827 рублей 87 копеек, из которых основной долг - 22500 рублей, сумма начисленных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 9112 рублей, сумма просроченных процентов за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 45562 рублей 50 копеек, штрафы за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 1563 рублей 37 копеек, комиссии в сумме 90 рублей, государственную пошлину в порядке возврата в размере 2564 рублей 84 копеек, всего взыскать 81392 рубля 71 копейку.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий Т.Н. Чернова

Мотивированное решение составлено 1 октября 2020 года.