УИД 52RS0029-01-2021-000220-77 № 2-148/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

09 июля 2021 года р.п.Воротынец. 

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе: 

председательствующего судьи Гурьевой Е.В., 

при секретаре Игнатьевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-148/2021 по иску 

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финан Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 04.09.2017г на сумму 248 840 рублей, в том числе - 200 000 рублей - сумма к выдаче, 48 840 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 23,00% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 248 840 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 200 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно - 48 840 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения кредита, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый ранее по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий). Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела 2 Общих условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7 073 рубля 81 копейка. В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. 06.05.2019г банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 05.06.2019г. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнены. В соответствии с п.1 раздела 111 Общих условий договора обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня). Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 04.09.29022г (при условии надлежащего исполнения обязательства), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 06.05.2019г по 04.09.2022г в размере 82 091 рубля 55 копеек, что является убытками банка. Согласно п.4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13 сентября 2011 года № 147, банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям договора, заемщик просил банк оказать ему услугу по ежемесячному направлению по СМС информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана банком надлежащим образом, ответчик оплатил услугу не в полном объеме. Согласно расчету задолженности по состоянию на 29.04.2021г, задолженность заемщика по договору составляет 317 865 рублей 22 копейки, из которых: 210 180 рублей 35 копеек - сумма основного долга, 23 150 рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом, 82 091 рубль 55 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 088 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Истец просит: - взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 04.09.2017г в размере 317 865 рублей 22 копейки, из них: 210 180 рублей 35 копеек - сумма основного долга, 23 150 рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом, 82 091 рубль 55 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 088 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 378 рублей 65 копеек. 

До обращения в Воротынский районный суд Нижегородской области истец обращался в судебный участок Воротынского судебного района Нижегородской области о вынесении судебного приказа по взыскиваемым суммам, судебный приказ был вынесен 21.09.2020г, но в связи с возражениями ответчика, определением мирового судьи судебного участка Воротынского судебного района Нижегородской области от 06.10.2020г - отменен. 

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены своевременно, в порядке ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. От истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии с информацией Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Воротынский» от 16.06.2021г, ФИО1 зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес>, с 31.01.1996г по настоящее время. 

Судебная корреспонденция направлялась ответчику по указанному адресу. Судебная повестка на 15 июня 2021 года была получена ответчиком, судебная корреспонденция и повестка на 09.07.2021г возвращена суду за истечением срока хранения. Ответчиком ходатайств об отложении рассмотрения дела, о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлено, причины неявки не сообщены.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, в связи с чем, не является преградой для рассмотрения дела по существу. В условиях предоставления законом равных процессуальных прав неявка лиц, указанных в ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в судебное заседание, не является нарушением принципа состязательности и равноправия сторон. 

В силу ч.4,5 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению. 

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. 

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме, согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Суду, истцом, представлены: 

- заявление о предоставлении потребительского кредита от ФИО1 датированное 04.09.2017г, которым ответчик просил предоставить ему потребительский кредит в сумме 248 000 рублей на 60 календарных месяцев под 23,00% годовых, а также активировать следующие дополнительные услуги: - индивидуальное добровольное личное страхование стоимостью 48 840 рублей за срок кредита; подтвердил своей подписью, что ознакомился с описанием вышеуказанных дополнительных услуг, с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКБ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц и на сайте Банка в Интернете по адресу: www.homecredit.ru;

- договор № от 04.09.2017г (индивидуальные условия договора потребительского кредита), из которого следует, что он заключен между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1; согласно данному договору, сумма кредита составляет 248 840 рублей, в том числе - 200 000 рублей сумма к перечислению, 48 840 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок действия кредита составляет 60 календарных месяцев, процентная ставка 23,00 % годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 7 073 рубля 81 копейка, в соответствии с графиком погашения кредита. Общее количество платежей - 60, дата ежемесячного платежа - 4 число каждого месяца. За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена ответственность - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать: - за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день, за просрочу исполнения требования о досрочном погашении задолженности с 1 дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. В договоре указано, что Общие условия Договора являются общедоступными в местах оформления кредита и на сайте Банка в интернете; указано, что ФИО1 поставив простую электронную подпись, при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального смс-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, выразила согласие с общими условиями Договора (п.п.1,2,4,6,12,14); 

- график погашения по кредиту, в соответствии с которым в период с 24.09.2017г по 25.08.2022г сумма ежемесячного платежа составляла 7 073 рубля 81 копейка; рекомендуемая дата последнего платежа - 25.08.2020г в сумме 6 902 рубля 23 копейки; всего заемщик должен был оплатить 424 257 рублей, из них сумма кредита 248 840 рублей, проценты за пользование кредитом - 171 877 рублей, комиссия за услугу СМС-пакета - 3 540 рублей; 

- заявление на страхование № от 04.09.2017г, согласно которому страховая премия составила 48 840 рублей, которая подлежала списанию путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета ответчика в ООО «ХКФ Банк», на что ФИО1 выразила свое согласие;

- общие условия договора. 

В соответствии с Общими условиями Договора, данный документ является составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями. В соответствии с п.1.1, 1.2.2. раздела 1, п.п.1.1,1.4 раздела 2, п.1 раздела 3 Общих условий Договора, по договору банк открывает (или использует открытый ранее по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору, Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при их наличии. Срок возврата кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода, в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном объеме за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту, заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору, на основании ст.ст.329,330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени). 

Денежные средства по указанному договору кредитования были зачислены ответчику ФИО1 на счет, что следует из выписки по счету. Ответчиком доказательств, опровергающих получение суммы кредита, указанной в договоре, не представлено.

В подтверждение задолженности по договору кредитования, истцом предоставлен расчёт суммы задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 29.04.2021г. Согласно указанному расчету, общая сумма задолженности по кредиту составила 317 865 рублей 22 копейки, из которых: 210 180 рублей 35 копеек - сумма основного долга, 23 150 рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом, 82 091 рубль 55 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 088 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений. Расчет проверен, сомнений не вызывает. Ответчик своего расчета суммы кредита, доказательств его погашения (полного либо частичного), суду не представил, сумму долга не оспорил. 

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком сроков, установленных для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации, только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Анализируя совокупность приведённых выше доказательств, суд приходит к выводу, что в судебном заседании истцом предоставлены письменные доказательства заключения кредитного договора с ответчиком, то есть форма заключения договора соблюдена. Сумма кредита передана банком ответчику, что им не оспорено. Поскольку условия кредитного договора надлежащим образом не исполняются, образовавшаяся задолженность не погашена, то заявленные банком требования подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком суду не представлено. 

В силу ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В связи с непогашением задолженности по кредитному договору, ООО «ХКФ Банк» обратился в Воротынский районный суд Нижегородской области с иском о взыскании задолженности по договору кредитования в виде задолженности по основному долгу, процентов после выставления требования, штрафа и комиссии за предоставленные услуги. На момент рассмотрения данного гражданского дела доказательств того, что образовавшаяся задолженность погашена, не имеется. Таким образом, ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, является существенным нарушением прав и законных интересов банка, подлежащих судебной защите. 

Определением Воротынского районного суда Нижегородской области от 19 мая 2021г, в порядке обеспечения исполнения решения суда, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у неё или других лиц, в пределах размера заявленных требований. 

В соответствии со ст.144 ч.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку заявленные требования удовлетворены, меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу расходы, к каковым, в силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится государственная пошлина. 

ООО «ХКФ Банк» при подаче иска уплачена государственная пошлина, согласно платежным поручениям № от 15.04.2021г на сумму 3 189 рублей 32 копейки и № от 18.08.2020г на сумму 3 189 рублей 33 копейки, всего 6 378 рублей 65 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310,408,811,819,820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.3,56,98,196-199,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору № от 04.09.2017г по состоянию на 29.04.2021г, в размере 317 865 (триста семнадцать тысяч восемьсот шестьдесят пять) рублей 22 копейки, из которых: 210 180 рублей 35 копеек - сумма основного долга, 23 150 рублей 47 копеек - проценты за пользование кредитом, 82 091 рубль 55 копеек - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 088 рублей 85 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности, 354 рубля - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 378 рублей 65 копеек. 

Меры по обеспечению иска, наложенные определением Воротынского районного суда Нижегородской области от 19 мая 2021г в виде ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, находящееся у неё или других лиц, в пределах размера заявленных требований, сохранить до исполнения настоящего решения суда. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения; что он может обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

СУДЬЯ