Дело № 2-367/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года г. Биробиджан

Биробиджанский городской суд Еврейской автономной области в составе

судьи Казаковой О.Н.,

при секретаре Барковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Биробиджане дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, возложении обязанности, 

У с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о взыскании убытков, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование указал, что 24.10.2012 между ним и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. сроком на 60 месяцев. Также им подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Он обязался производить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 2 700 руб. и оплату страховой премии страховщику в размере 1 800 руб. за каждый год страхования. Неоднократно обращался к ответчику с просьбой прекратить в отношении него действие договора страхования, в этом было отказано. 21.09.2016 решением Биробиджанского районного суда договор страхования от несчастных случаев и болезней от 01.08.2012 в части его присоединения к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков расторгнут. Денежные средства не возвращены. Просит взыскать денежные средства в размере 45 900 (за период с 25.03.2015 по 25.07.2016), неустойку в размере 13 770 руб., компенсацию морального вреда – 10 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, подлежащей взысканию, денежные средства в размере 3 047 руб. 76 коп.

Определением суда от 22.02.2017 к производству приняты измененные исковые требования ФИО1: истец просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 35 100 руб. (за период с марта 2015 по март 2016); проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 952 руб. 61 коп. (за период с марта 2015 по январь 2017); обязать ответчика произвести перерасчет вносимых денежных средств в период с апреля 2016 по январь 2017, удержанные банком в размере 18 493 руб. в счет оплаты комиссии за страхование, и распределить данные денежные средства на оплату основного долга и процентов; обязать ответчика отменить начисленную пеню в размере 10 000 руб.; взыскать судебные расходы в размере 30 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, компенсацию морального вреда – 10 000 руб.

В судебном заседании ФИО1 поддержал заявленные требования в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Представитель истца ФИО2 полностью поддержала позицию своего доверителя. Пояснила, что первое обращение истца имело место в феврале 2015, в апреле 2016 было повторное обращение, он просил вернуть денежные средства. С августа 2016 ФИО1 перестал вносить по 2 700 руб., просил денежные средства зачислить в счет оплаты основного долга и процентов. С апреля 2016 по январь 2017 удержана комиссия по страховке в размере 18 493 руб. Проценты за пользование чужими денежными средствами просила взыскать по март 2017 из расчета 291 руб. 33 коп. за один месяц. Моральный вред причинен ее доверителю тем, что с февраля 2015 спор не был урегулирован из-за действий ответчика.

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом. В представленных письменных возражениях выразил несогласие с первоначально заявленными требованиями. Указал, что решением суда от 21.09.2016 договор страхования от несчастных случаев и болезней, заключенный между ОАО КБ «Восточный» и ОАО «Дальжасо» в части присоединения ФИО1 к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт был расторгнут. Так как решение вступило в силу после 28.10.2016, требования истца о взыскании денежных средств за период с 25.03.2015 по 25.07.2016 незаконны. После указанной даты никакие платы за страхование по расторгнутому договору ФИО1 не начислялись.

Представитель ОАО «Дальжасо» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения извещен надлежащим образом.

Суд, с учетом мнения участников процесса, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц и, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 24.10.2012 между ФИО1 (заемщик) и ОАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 27,5% годовых. При заключении кредитного договора истец дал согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». При этом плата за присоединение к указанной программе страхования ОАО КБ «Восточный» установлена в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент заключения кредитного договора составляло 2 700 руб.

Решением Биробиджанского районного суда от 21.09.2016 расторгнут договор страхования от несчастных случаев и болезней от 01.08.2012, заключенный между ОАО КБ «Восточный» и ОАО «Дальжасо», в части присоединения ФИО1 к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный». Сторонами по делу решение суда не оспаривалось и вступило в законную силу 28.10.2016.

Учитывая, что резолютивная часть указанного судебного акта не содержит указания на конкретную дату расторжения оспариваемого договора страхования, он считается расторгнутым с даты вступления в законную силу решения суда – с 28.10.2016. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 35 100 руб. за период с марта 2015 по март 2016 не подлежат удовлетворению в силу того, что в указанный период времени у истца имелась обязанность по внесению соответствующих денежных средств во исполнение условий договора страхования. 

Часть 2 ст. 13 ГПК РФ определено, что вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В нарушение указанного положения закона, ПАО «Восточный экспресс банк» с ФИО1 удержана комиссия за страхование на общую сумму 4 251 руб.: 23.11.2016 – 1 551 руб., 23.12.2016 – 2 700 руб., что подтверждается выпиской по счету истца. Учитывая, что на указанные даты правоотношения между сторонами относительно исполнения договора страхования были прекращены, взыскание указанных денежных средств является незаконным. Следовательно, с ответчика в пользу ФИО1 подлежит взысканию ущерб в размере 4 251 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Ввиду того, что на момент разрешения настоящего спора, неправомерно удержанные денежные средства истцу не возвращены, с ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию денежные средства в размере 595 руб. 71 коп., являющиеся процентами за пользование чужими денежными средствами.

Вышеназванной выпиской по счету ФИО1 подтверждается, что в период с апреля 2016 по октябрь 2016 с истца в счет оплаты комиссии за страхование удержано 14 650 руб. Действия ответчика в данном случае являются правомерными, т.к. совершены в период действия договора страхования в отношении ФИО1

Одновременно суд считает необходимым отметить, что в полномочия суда не входит изменение условий заключенного между сторонами договора, в том числе и в части распределения внесенных заемщиком денежных средств.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Графиком гашения кредита, являющимся приложением к заявлению ФИО1 на получение кредита, определена сумма ежемесячного взноса для погашения кредитных обязательств в размере 16 579 руб. ежемесячно.

Согласно выписки по счету истца за период с 24.10.2012 по 13.02.2017, начиная с 24.08.2016 ФИО1 денежные средства в погашение обязательств вносились в меньшем, нежели, указано в графике, размере. Следовательно, начисление ПАО «Восточный экспресс банк» штрафных санкций в размере 10 000 руб. является правомерным и соответствующим требованиям гражданского законодательства. 

Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Оценивая установленные по делу обстоятельства в совокупности, руководствуясь принципом разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

Частью 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с учетом размера денежных средств, подлежащих взысканию в пользу истца, с ПАО «Восточный экспресс банк» необходимо взыскать штраф в размере 4 923 руб. 35 коп.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Суд, с учетом объема и качества оказанной услуги, категории настоящего гражданского дела, времени рассмотрения дела, принципа разумности и справедливости, считает возможным взыскать в пользу истца судебные расходы за оплату услуг представителя в размере 5 000 руб. 

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поскольку истец в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика надлежит взыскать в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р е ш и л:

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда, возложении обязанности – удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 ущерб в размере 4 251 рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами с размере 595 рублей 71 копейку, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 4 923 рубля 35 копеек, судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей, а всего взыскать 19 770 рублей 06 копеек.

Исковые требования ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о возложении обязанности произвести перерасчет и перераспределение денежных средств, отмене пени – оставить без удовлетворения.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Еврейской автономной области через Биробиджанский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Н. Казакова