РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» июня 2019 года

Кунашакский районный суд Челябинской области в составе председательствующего Нуретдиновой Н.Г.

при секретаре Хажеевой Э.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в с.Кунашак гражданское дело по иску ФИО1 к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего- Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Региональный инвестиционный фонд», ООО Микрокредитная компания «Тиара» о возложении обязанности зачесть уплаченные платежи в ООО «Региональный инвестиционный фонд», ООО Микрокредитная компания «Тиара» в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» по договору потребительского кредитования, направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, аннулировать сведения, предоставленные в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» как о недобросовестном заемщике, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя,

по встречному иску Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего -Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Региональный инвестиционный фонд» далее ООО «РИФ»), ООО Микрокредитная компания «Тиара» (далее МКК «Тиара») о возложении обязанности зачесть уплаченные с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ платежи в ООО «РИФ» в сумме 18 000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ООО МКК «Тиара» в сумме 54 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, обязать направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировать сведения, предоставленные в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» (далее ООО «ОКБ») как о недобросовестном заемщике, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 5000 руб. за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 143 321 руб. 99 коп. сроком на 36 месяцев с внесением ежемесячных платежей по графику. Согласно условий договора о потребительском кредитовании ежемесячные платежи по кредитному договору ею вносились своевременно по графику в полном объеме в кассу платежного агента МКК «Русские Финансы». При внесении очередного платежа по кредитному договору в ООО МКК «Русские Финансы» ей стало известно о переходе права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ от Банка «СИБЭС» (АО) к другому кредитору. До полного погашения платежи ею вносились в кассу ООО МКК «Русские Финансы». Она надлежащим образом выполнила свои обязательства, погасив задолженность в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ Просит засчитать уплаченные ею платежи в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г. в счет погашения задолженности по договору о потребительском кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ В период с ДД.ММ.ГГГГ г., после отзыва лицензии у Банка «СИБЭС», она обращалась в несколько кредитных организаций и получала отказ, мотивированный отрицательной кредитной историей, источником формирования которой был Банк «СИБЭС». ДД.ММ.ГГГГ она направила в Банк «СИБЭС» претензию с требованием добровольного направления в бюро кредитных историй информации об отсутствии у нее просроченной задолженности перед банком по кредитному договору, однако ее требования Банком до настоящего времени не исполнены. В связи с нарушением ее прав как потребителя она испытала нравственные страдания. Размер компенсации морального вреда оценивает в 10 000 руб. В связи с неудовлетворением в добровольном порядке требований об исключении недостоверных сведений из кредитной истории просит взыскать штраф в соответствии со статьей 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50 %, что составляет 5000 руб.

Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» предъявил встречное исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103 737 руб. 13 коп., в том числе суммы просроченной задолженности по основному долгу – 71 492 руб. 39 коп., суммы просроченной задолженности по процентам – 97 руб. 63 коп., долг по начисленной неустойке - 32 147 руб. 11 коп., взыскании с ДД.ММ.ГГГГ неустойки за нарушение сроков погашения кредита из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты денежных средств взыскателю, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3275 руб.

В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А46-6974/2017 Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего Банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 143 231 руб. 99 коп. под 43,12 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ и под 22 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сроком на 36 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ) Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил, однако ответчик в настоящее время обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 103 737 руб. 13 коп.

В судебном заседании ФИО1 поддержала исковые требования по тем же основаниям, не согласна с встречным иском Банкам «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» по тем основаниям, что согласно условий договора она вносила ежемесячные платежи в ООО МКК «Русские Финансы», ДД.ММ.ГГГГ внесла оставшуюся сумму кредита в сумме 2 000 руб. и погасила долг по кредиту.

Ответчик Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего -Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, представили возражение на исковое заявление, где указали, что Банк «СИБЭС» является надлежащим кредитором по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ и обработка персональных данных, а также передача Банком сведений в ЗАО «ОКБ» о наличии у ФИО1 просроченной задолженности по договору является правомерной и не нарушает ее прав и законных интересов. Заемщик ФИО1 безосновательно перестала исполнять свои обязательства перед первоначальным кредитором Банком «СИБЭС». Принятые ежемесячные платежи ООО «РИФ» и ООО МКК «Русские Финансы» не перечисляли Банку. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО1 согласно договора потребительского кредитования составляет 103 737 руб. 13 коп.

3 лицо – ООО МКК «Русские Финансы» в судебное заседание не явилось, извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие, представили отзыв на исковое заявление, где указали, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком «СИБЭС» был заключен договор о потребительском кредитовании №. ООО МКК «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании на основании Соглашения о приеме платежей №/РФ от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» ДД.ММ.ГГГГ уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и с ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи внесенные истцом в ООО «РИФ». ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований» по кредитному договору ООО МКК «ТИАРА» и с 31.07. 2017 г. ООО МКК «Русские Финансы» стало перечислять платежи внесенные истцом по кредитному договору в ООО МКК «ТИАРА». Считают, что ООО МКК «Русские Финансы» действовало на основании уведомлений о переуступке прав требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей.

Ответчик - ООО Региональный инвестиционный фонд» в судебное заседание не явилось, извещены, представили отзыв на исковое заявление, где указали, что ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уступил права требования по договору в пользу ООО «РИФ», ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» уступило права требования по договору в пользу ООО МКК «ТИАРА». ООО «РИФ» являлось надлежащим кредитором с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец оплатил по договору надлежащему кредитору, Банк «СИБЭС» не уведомил истца о смене кредитора. Считают, что ООО «РИФ» не является источником формирования кредитной истории по договору, Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации может подавать в бюро кредитных историй информацию по исполнению договора.

Ответчик - ООО МКК «ТИАРА» в судебное заседание не явилось, извещены, представили отзыв на иск, где указали, что ООО МКК «ТИАРА» получило право требования по договору от ООО «РИФ», отношений с Банком «СИБЭС» по договору не имело. До оспаривания договора цессии ООО МКК «ТИАРА» являлось надлежащим кредитором, истец оплатил по договору надлежащему кредитору, Банк не уведомил истца о смене кредитора. ООО МКК «ТИАРА» не является источником формирования кредитной истории по договору, исполнить требования истца в части подачи корректной информации в бюро кредитных историй не может.

3 лицо – ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явилось, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, удовлетворение исковых требований оставили на усмотрение суда, представили письменные объяснения, где указали, что действующее законодательство не наделяет Бюро правом по проверке достоверности переданной информации источниками формирования кредитной истории Банк «СИБЭС». 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, поскольку извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично, в удовлетворении встречного иска следует отказать.

В соответствии статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из ч.4 ст.37 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» следует, что при использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца ( исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед продавцом (исполнителем) по оплате товаров (работ, услуг) считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях» определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Кредитная история определена п.1 ст.3 данного Федерального закона как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории- организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (ст.3 Федерального закона «О кредитных историях).

В соответствии с п.2 ч.3 ст.4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся, в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа;о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным судом и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Пунктами 5.4,5.6 ст.5 указанного Федерального закона установлено, что в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица или физического лица, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, становится источником формирования этой кредитной истории. Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, что и лицо, передавшее право требования по указанному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком «СИБЭС» (АО) был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 143 231 руб. 99 коп. сроком на 36 месяцев под 43,12 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, и под 22 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязалась вернуть указанную сумму кредита и уплатить проценты в размере, сроки и на условиях, определенных договором.

Разделами 6,8 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами с количеством платежей- 36, в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении № к договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора, банковских платежных агентов кредитора. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика, указываются в Приложении № к настоящему договору (раздел 8.1 кредитного договора).

Согласно п.13 договора, подписав договор, заемщик выражает свое безусловное письменное согласие на уступку прав требования кредитором иным третьим лицам, в том числе лицам, не являющимися некредитными финансовыми организациями и (или) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковских операций.

Согласно раздела 26 договора, лица, имеющие право предъявлять инкассовые требования к банковскому счету заемщика- ООО МФО «Русские Финансы», Банк «СИБЭС» (АО).

Банком «СИБЭС» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 выполнены: кредитные средства перечислены заемщику, в свою очередь заемщик ФИО1 выполняя кредитные обязательства, вносила денежные суммы в соответствии с графиком платежей платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы».

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк «СИБЭС» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Региональный инвестиционный фонд» заключен договор цессии (уступки права требования) № б/н, в соответствии с которым Банк передает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании на общую сумму 143 239 244 руб. 86 коп. 

В приложении № к договору под № указан истец, сумма займа 143 231 руб. 99 коп. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, стоимость уступаемых прав требования 104 851 руб. 03 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» и ООО «Русские Финансы» было заключено соглашение №/РФ-РИФ о приеме платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по договору о потребительском кредитовании №.

ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» уведомил ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО «РИФ» и просил ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу Банка «СИБЭС». В приложение № к уведомлению за № указан договор потребительского кредитования №.

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи внесенные истцом по договору № в ООО «РИФ».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Региональный инвестиционный фонд» и ООО МКК «ТИАРА» заключен договор цессии (уступки права требования) №/РИФ, в соответствии с которым ООО «РИФ» передает права требования к должникам, указанным в Приложении № к настоящему договору цессии на сумму 121 598 221 руб. 49 коп. В приложении № к договору под № указан истец, сумма займа 143 231 руб. 99 коп. сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, стоимость уступаемых прав требования 93 416 руб. 14 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Тиара» и ООО МКК «Русские Финансы» заключен договор №/ПА-РФ об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, в соответствии с которым ООО «Русские Финансы» в качестве платежного агента принимало от истца платежи по вышеуказанному договору о потребительском кредитовании.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «РИФ» уведомило ООО МКК «Русские Финансы» об уступке прав требований по кредитным договорам ООО МКК «Тиара» и просило ООО «Русские Финансы» не осуществлять операции в рамках соглашения от ДД.ММ.ГГГГ по приему платежей физических лиц в пользу ООО «РИФ». В приложение № к уведомлению за № указан договор потребительского кредитования №.

На основании вышеуказанного уведомления ООО МКК «Русские Финансы» с ДД.ММ.ГГГГ стало перечислять платежи внесенные истцом по договору № в ООО МКК «Тиара».

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Банк «СИБЭС» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управления Банком «СИБЭС» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В ответе на обращение ФИО1 Банк «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» от ДД.ММ.ГГГГ указал, что истцом обязательства по погашению задолженности по договору исполнялись по ДД.ММ.ГГГГ г. и с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес> средства, внесенные в ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара», ООО МКК «Русские Финансы» в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ. г. в Банк «СИБЭС» не поступили. По договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время числится задолженность за ФИО1 в сумме 99 805 руб. 08 коп. 

Согласно справке ООО МКК «Русские Финансы» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производились платежи в погашение вышеуказанного договора платежному агенту ООО МКК «Русские Финансы»: ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. по 6 000 руб. ежемесячно в Банк «СИБЭС» (АО); ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по 6 000 руб. ежемесячно в ООО «РИФ»; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по 6 000 руб. ежемесячно в ООО МКК «Тиара». 

Таким образом, ФИО1 обязательства по договору исполнены в полном объеме и досрочно, в судебном заседании не установлена просроченная задолженность истца перед Банком «СИБЭС» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», следовательно, Банк «СИБЭС» предоставил неверную информацию в бюро кредитных историй о просроченной задолженности ФИО1 по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Арбитражным судом 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ договор цессии от ДД.ММ.ГГГГ между банком «СИБЭС» и ООО «РИФ» признан недействительным. Следовательно, права требования по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к Банку «СИБЭС», поэтому Банк является в настоящее время единственным источником формирования кредитной истории в рамках Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 218-ФЗ «О кредитных историях».

При таких обстоятельствах на Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» необходимо возложить обязанность по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и аннулировании сведений, представленные в Бюро кредитных историй о заемщике ФИО1 как о недостойном заемщике.

Суд считает несостоятельными доводы ответчика о том, что истец осуществлял платежи ненадлежащему кредитору - ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара», поскольку согласно раздела 26 договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Русские Финансы» является банковским платежным агентом Банка «СИБЭС», по условиям договора истец вносил платежи в ООО МКК «Русские Финансы».

Согласно графика платежей по договору о потребительском кредитовании за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обязана была уплатить основной долг- 143 231 руб. 99 коп., проценты за указанный период – 68 705 руб. 57 коп., всего 211937руб. 56 коп. Фактически за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец уплачивала суммы, больше чем указано в графике платежей, последний платеж внесла ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 000 руб., всего 212 000 руб., что подтверждается справкой ООО «Русские Финансы», квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Платежи внесены согласно графика. Долг по договору погашен досрочно. 

Суд считает необходимым возложить на Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» засчитать внесенные платежи истцом в ООО «РИФ» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 000 руб., в ООО МКК «Тиара» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и отказать в удовлетворении встречного искового заявления, поскольку ООО «Русские Финансы», перестав перечислять внесенные истцом платежи в Банк «СИБЭС» действовало на основании вышеуказанных уведомлений о переуступке требований кредитором и договоров об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. При надлежащем исполнении должником денежного обязательства новому кредитору в случае последующего признания договора уступки права требования недействительным первоначальный кредитор вправе потребовать от нового кредитора исполненное ему должником по правилам главы 60 ГК РФ, а новый кредитор потребовать возврата суммы, уплаченной им за переданное право. Признание судом договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ недействительным не влечет для заемщика какие-либо правовые последствия. Спорные отношения между Банком «СИБЭС» (АО), ООО МКК «Русские Финансы», ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» не могут приводить к нарушению прав и законных интересов заемщика ФИО1 надлежащим образом исполнившей обязательства по договору о потребительском кредитовании.

Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного ущерба.

Пункт 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» устанавливает, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку ответчиком Банком «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» допущено нарушение прав потребителя ФИО1, выразившееся в размещении недостоверной информации о наличии просроченной кредитной задолженности в бюро кредитных историй, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании компенсации морального вреда. С учетом степени вины ответчика, характера нравственных и физических страданий истца, которому Банки отказывали в предоставлении кредита в связи отрицательной кредитной историей, размер компенсации морального вреда суд определяет в размере 5000 рублей.

В соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает необходимым взыскать с ответчика Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации « Агентство по страхованию вкладов» штраф в размере 50% от присужденной суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В иске к ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» следует отказать, поскольку отсутствуют основания для возложения на них обязанности по направлению в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведений об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировании сведений, предоставленные в Бюро кредитных историй о ФИО1 как о недобросовестном заемщике, зачете внесенных ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору, также взыскании компенсации морального вреда и штрафа, т.к. указанные ответчики не нарушали права истца как потребителя.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию государственная пошлина за три требования неимущественного характера 900 руб., за одно требование имущественного при цене иска 72 000 руб.81(18 000+54000)=800+3% свыше 20 000 руб.=2360+900) в размере 3 260 руб. в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Возложить обязанность на Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии у ФИО1 просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и аннулировать сведения о ФИО1 как о недобросовестном заемщике в ЗАО «Бюро кредитных историй».

Возложить обязанность на Банк «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» засчитать уплаченные ФИО1 в ООО «РИФ» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 18 000 руб., в ООО МКК «Тиара» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 54 000 руб. в счет погашения задолженности перед Банком по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в дату совершения платежа.

Взыскать с Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и штраф в размере 2500 рублей.

В иске к ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» о возложении обязанности зачесть уплаченные платежи в ООО «РИФ», ООО МКК «Тиара» в счет погашения задолженности перед Банком «СИБЭС» по договору потребительского кредитования, направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» сведения об отсутствии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании, аннулировать сведения, предоставленные в бюро кредитных историй как о недобросовестном заемщике, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя отказать.

Отказать в удовлетворении встречного иска БАНК «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 103 737 руб. 13 коп.

Взыскать с Банка «СИБЭС» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 3 260 рублей.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Кунашакский районный суд.

Председательствующий Н.Г. Нуретдинова