РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Копыловой Е. С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД: №) по иску публичного акционерного общества «Cовкомбанк» к ФИО1, Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании исковых требований истцом указано, что ****год ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ****год полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». ****год между банком и Г. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил Г. кредит в сумме 

<

...> рублей под условия согласно карте рассрочки 

<

...>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом нарушив п. № Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. № Условий кредитования. Согласно п. № Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору…». Общая задолженность заемщика перед банком составляет 

<

...> рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Г. умерла ****год. Наследственное дело № заведено у нотариуса Д. Согласно представленной заемщиком анкеты, банк предполагает что наследником является ФИО1 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 47 366,09 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1 620,98 рублей.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области. 

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» в лице своего представителя не явились, о времени и месте судебного заседания извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие, о чем представили письменное заявление.

Ответчик Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в лице своего представителя в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В представленном отзыве на исковое заявление просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно, судебная повестка возвращена в суд за истечением срока хранения. 

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся истца, ответчиков, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ****год № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (ч. 2 ст. 434 ГК РФ). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты заемщика ****год между ПАО «Совкомбанк» и Г. заключен договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого Г. предоставлен кредит с лимитом кредитования 

<

...> рублей, порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора, срок действия договора определен как «согласно тарифам банка», количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определены как «согласно тарифам банка, ОУ», способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика определены как «согласно ОУ».

Согласно тарифам по финансовому продукту 

<

...>: процентная ставка по ссудной задолженности – базовая ставка 

<

...>%, срок действия кредитного договора 

<

...> лет, при этом договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций, платеж по рассрочки – сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода, минимальный обязательный платеж – 

<

...> от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 

<

...>% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Льготный период кредитования – 

<

...> месяцев, максимальный срок рассрочки – 

<

...> месяцев, полная стоимость кредита – 

<

...>%, комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - 

<

...>% годовых. 

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ****год Г. подтвердила что ознакомлена с общими условиями, согласна с ними и обязуется их соблюдать. Также подтвердила, что до подписания индивидуальных условий ознакомлена с размером полной стоимости кредита, полным перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее размер. Подтвердила получение памятки держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк». 

В заявлении-анкете Г. просила заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в «Правиласх банковского облуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», тарифах банка, размещенных на сайте банка и выданных ей с договором потребительского кредита на руки. Просила открыть ей банковский счет и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (бесплатно). 

Факт перечисления ПАО «Совкомбанк» денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету. 

Таким образом, исходя из анализа приведенных норм права, суд приходит к выводу, что между ПАО «Совкомбанк» и Г. в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы ****год заключен договор потребительского кредита №.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч. 2 ст. 808 ГПК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно тарифам по финансовому продукту 

<

...>: размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) – за 1-й раз выхода на просрочку – 

<

...> рублей, за 2-й раз подряд – 

<

...>% от суммы полной задолженности + 

<

...> рублей, в 3-й раз подряд и более – 

<

...>% от суммы полной задолженности + 

<

...> рублей; размер неустойки при не выплате минимального ежемесячного платежа – 

<

...>% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки; комиссия за не выполнение обязательных условий информирования – 

<

...> рублей; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 

<

...>% годовых.

Согласно п. № Общих условий договора потребительского кредита, суммы полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита. 

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, заемщиком погашение задолженности своевременно не осуществлялось, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 47 366,09 рублей.

Судом установлено, что Г. умерла ****год, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

...> № выданным ****год. 

Из наследственного дела № от ****год к наследственному имуществу Г., умершей ****год, следует, что наследники умершей: супруг С., дочь К., сын ФИО1, обратились к нотариусу с заявлениями об отказе от доли на наследство, причитающегося им по всем основаниям наследования. 

Таким образом, ФИО1 является ненадлежащим ответчиком по делу, соответственно в исковых требованиях истца к ФИО1 надлежит отказать.

В материалах наследственного дела имеется завещание Г. от ****год из которого следует, что Г. завещала принадлежащую ей квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, К.

Других наследников к имуществу умершей Г. не установлено.

Из ответа ПАО «Совкомбанк», поступившего в суд ****год, следует, что по кредитному договору № договор страхования не заключался. 

По данным электронной базы МУП «БТИ г. Иркутска», сведений о регистрации недвижимого имущества за Г. отсутствуют, что подтверждается сообщениями от ****год, ****год.

Согласно сведениям ИФНС России № по Иркутской области Г. состояла на учете в инспекции, снята с учетом в связи со смертью. Сведения об имеющемся имуществе у Г. по состоянию на ****год отсутствуют.

Тракторов, дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним на имя Г. не зарегистрировано, что подтверждается сообщением Службы Гостехнадзора Иркутской области от ****год.

Из сообщения ГУМЧС России по Иркутской области от ****год следует, что по состоянию на ****год Г. не имела водного транспорта, зарегистрированного в реестре маломерных судов.

Согласно ответа ОТН и РАМТС ГИБДД МУ МВД России «Иркутское», по сведениями Федеральной информационной системы Госавтоинспекции РФ, по состоянию на ****год, зарегистрированных за Г. автомототранспортных средств не значится. 

В соответствии с данными Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии № от ****год, отсутствуют сведения в ЕГРН в отношении Г.

По сообщениям ЕСЦ «Центральный» АО «Россельхозбанк» от ****год, ПАО «Росбанк» от ****год, «Газпромбанк» (АО), АО «Альфа-Банк» поступивший в суд ****год, Г. не является клиентом банка. 

Из сообщения ПАО Сбербанк от ****год следует, что на имя Г. значатся следующие счета с остатками денежных средств на ****год в следующих подразделениях:

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей;

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей;

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей;

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей;

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей; 

- счет № 

<

...> от ****год в подразделении №, остаток денежных средств 

<

...> рублей.

Из сообщения «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), поступивший в адрес суда ****год, следует, что на имя Г. значатся следующие счета с остатками денежных средств на ****год:

- счет № 

<

...> от ****год, остаток денежных средств 

<

...> рублей;

- счет № 

<

...> от ****год, остаток денежных средств 

<

...> рублей.

Из сообщения АО «Тинькофф Банк» от ****год, между банком и Г. ****год был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого была выпущена кредитная карта №. В рамках заключенного договора банковский счет не открывался. По состоянию на ****год задолженность по договору составляет 

<

...> рублей.

Из сообщения ПАО «Совкомбанк» следует, что на имя Г. значатся следующие денежные вклады с остатками денежных средств на ****год:

- счет № от ****год – 

<

...> для приема платежей по кредитам, остаток в сумме 

<

...> рублей;

- счет № от ****год – 

<

...>, остаток в сумме 

<

...> рублей;

- счет № от ****год – 

<

...>, остаток в сумме 

<

...> рублей.

Из сообщения Банк ВТБ (ПАО) от ****год следует, что на имя Г. значатся следующий денежный счет № от ****год, остаток в сумме 

<

...> рублей.

Из представленного суду расчета задолженности следует, что истец просит взыскать задолженность Г. на ****год в размере 47 366,09 рублей, из которых: 38 784,16 рублей – просроченная ссудная задолженность, 6 283,98 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 2 297,95 рублей – иные комиссии.

Статьей 1151 ГК РФ, установлено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается (ч. 1 ст. 1157 ГК РФ). 

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год № «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п. 60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ****год № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п. (п. 49 Постановления). 

Поскольку наследников к имуществу умершей Г. не установлено, и не имеется сведений о фактическом принятии наследства, то имущество, оставшееся после ее смерти является выморочным, а ответственность по долгам Г. в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пределах стоимости наследственного имущества.

Задолженность до настоящего времени не погашена. 

Таким образом, с Территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а именно сумма в размере 41 802,36 рублей, из них: 38 784,16 рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 3 018,20 рублей – задолженность по уплате неустойки (штраф, пеня).

Согласно п. 1.1 ст. 333.37 Налогового кодекса РФ, от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с арбитражным процессуальным законодательством Российской Федерации, арбитражными судами, освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, органы публичной власти федеральной территории "Сириус", выступающие по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, арбитражными судами, в качестве истцов или ответчиков.

Оценивая собранные по делу доказательства в совокупности, их взаимной связи, с учетом достаточности, достоверности, относимости и допустимости, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Cовкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в пользу публичного акционерного общества «Cовкомбанк» из стоимости наследственного имущества Г. задолженность по кредитному договору в размере 41 802,36 рублей, из них: 38 784,16 рублей - задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 3 018,20 рублей – задолженность по уплате неустойки (штраф, пеня). 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Cовкомбанк» к Территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Иркутской области в большем размере отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Cовкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья И.В. Зайцева

В мотивированном виде решение изготовлено 18 мая 2023 года.