копия Дело №

16RS0№-58

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 октября 2025 года 

<

адрес>

Приволжский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Гараевой А.Р.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО Банк «Газпромбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, в обоснование указав, что старшим следователем по расследованию преступлений ОП № «Сафиуллина» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 272, ч. 4 ст. 158 УК РФ. Истец в рамках возбужденного уголовного дела является потерпевшим. Хищение денежных средств произошло при следующих обстоятельствах: неизвестное лицо, ДД.ММ.ГГГГ рано утром позвонило истцу по номеру телефона, к которому привязан аккаунт Госуслуг и путем обмана получило доступ к Госуслугам. После получения доступа неизвестное лицо, направляло запросы на получение онлайн кредита в различные финансовые организации. Кредитные договоры оформлены Сбербанком и Газпромбанком. Истец в свою очередь, когда осознал, что в отношении него совершаются мошеннические действия и выданы кредиты, он пытался связаться с банками для блокировки переводов денежных средств. При звонке в Сбербанк сразу связался с оператором и перевод кредитных денежных средств был приостановлен. При связи с Газпромбанком аналогичной оперативности не последовало, телефонный разговор долгое время был в ожидании оператора. В связи с долгим ожиданием оператора при звонке, денежные средства выведены со счета истца. Истец так же предпринимал попытку непосредственного посещения офиса Банка, но там так же не оказали помощь, мотивировав отсутствием полномочий по блокировки операций.

В результате данного происшествия без заявления истца оформлено два онлайн кредита неустановленными лицами: кредитный договор 

<

***> ПБ/25-047 от ДД.ММ.ГГГГ выдан на сумму №. Деньги поступили на банковский счет истца. Далее, в тот же день, со счета истца произведены попытки вывода денежных средств. Но частично удалось приостановить операции. Согласно справке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/25-047 г. составляет: №. Большую часть денежных средств удалось вернуть. По Договору №РКК нбдо - 2037648024 от ДД.ММ.ГГГГ открыта кредитная карта с кредитным лимитом №. С данного кредита в результате мошеннических действий потрачено в размере №. согласно выписке по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В выписке видно, как неустановленными лицами переводятся денежные средства. В результате действий неустановленных лиц, а также бездействий ответчика нанесен ущерб в размере №. Из этой суммы удалось вернуть значительную часть денежных средств. В настоящий момент истцом заявляются требования о признании одного кредитного договора РККнбдо - 2037648024 от ДД.ММ.ГГГГ недействительным с применением последствий недействительности сделки.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен.

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, требование поддерживает и просит удовлетворить. Пояснила, что персональные данные ее доверителя были украдены, все изложено в уголовном деле. Истец осуществлял попытки предотвратить хищение денежных средств, в сбербанке это удалось. В лог файлах есть таблица где указано устройство с которого открыто приложение, верификация происходила через телефон Apple, через два устройства было использовано. В айпи адресе идет указание на Питер, где никак не мог находиться истец, хоть он и работает водителем. 

Представитель ответчика ФИО5, действующий на основании доверенности, с иском не согласен, поддерживает позицию изложенную в возражении Пояснил, что при получении кредита действует двойная защита, приходят коды для подтверждения, оформление продукта дистанционно возможно, по выписке также прослеживается, что в эту дату осуществили покупку в М-видео 

<

адрес>.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований ОП № «Сафиуллина» в судебное заседание не явился, извещен.

Выслушав явившихся участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положениями статьи 8 ГК РФ установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно подпунктам 1 и 7 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают как из договора, так и вследствие неосновательного обогащения, когда обязательство имеет недоговорный характер.

Согласно статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статей 809-818 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных Правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцента (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным для придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

В силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление |луг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы, получение кредита и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне не выгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. 

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу пп.1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании статьи 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что старшим следователем по расследованию преступлений ОП № «Сафиуллина» СУ УВМД России по 

<

адрес> возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 272, ч. 4 ст. 158 УК РФ. Истец в рамках возбужденного уголовного дела является потерпевшим. 

По обстоятельствам дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ позвонив истцу по номеру телефона, к которому привязан аккаунт Госуслуг и путем обмана получило доступ к Госуслугам. После получения доступа неизвестное лицо, направляло запросы на получение онлайн кредита в различные финансовые организации. Кредитные договоры оформлены Сбербанком и Газпромбанком. 

В дальнейшем было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ без заявления истца оформлено два онлайн кредита неустановленными лицами: кредитный договор 

<

***> ПБ/25-047 от ДД.ММ.ГГГГ выдан на сумму №. Деньги поступили на банковский счет истца. 

Далее, в тот же день, со счета истца произведены попытки вывода денежных средств. Но частично удалось приостановить операции. 

Согласно справке банка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ПБ/25-047 г. составляет: №. 

По договору №РКК нбдо - 2037648024 от ДД.ММ.ГГГГ открыта кредитная карта с кредитным лимитом №. С данного кредита в результате мошеннических действий потрачено в размере №. согласно выписке по карте с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 2.23 Правил комплексного обслуживания стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) могут быть направлены Клиентом в Банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях Клиент, представляет Банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты.

Банк направляет на указанные Клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Пунктом 2.24 вышеуказанных Правил предусмотрено, что используемые документы в электронной форме, направленные Клиентом в Банк с использованием Удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации (в том числе в случаях, если такая верификация осуществляется в соответствии с условиями предоставления соответствующей услуги и с согласия Клиента с использованием биометрических персональных данных) Клиента в системах Банка считаются отправленными от имени Клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью Клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

Из представленных материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО2 открыт банковский (текущий) счет в форме присоединения к «Правилам открытия и обслуживания банковских счетов в Банке ГПБ (АО), являющихся приложением к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО).

Во исполнение данных обязательств, истец предоставил банку номер своего мобильного телефона: №, посредством которого между банком и истцом осуществляется обмен текстовыми сообщениями, являющимися ключами простой электронной подписи.

В статье 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите» подробно указана информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, включая не только общие, но и индивидуальные условия договора потребительского кредита, при этом последние в соответствии с пунктом 9 этой статьи согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. 

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом. 

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Согласно п.2 ст.5, п.2,3 ст.6, ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом и признает документы, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью.

В соответствии с частью 2 статьи 6 названного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

В силу п. 2.15 Правил комплексного банковского обслуживания, Банк предоставляет Клиенту возможность воспользоваться любым банковским продуктом, предусмотренным договором комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания, Договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных в Правилах по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2.17 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта Банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) Клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной Банком. Заявление о предоставлении банковского продукта оформляется Клиентом в подразделении Банка или может быть оформлено и направлено в Банк с использованием Удаленных каналов обслуживания/системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.9 Правил дистанционного обслуживания (Приложение № к ДКО) и п. 1.10 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению Заявления-анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 - 5.19 Правил дистанционного обслуживания, согласно которым в рамках дистанционного банковского обслуживания Клиент имеет право оформить Заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы Заявления-анкеты на предоставление кредита Клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью Клиента, в Банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым Банком при отражении в Интернет Банке или Мобильном Банке информации о его принятии на рассмотрение.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Кредитного договора, оформленного и направленного в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде Индивидуальных условий в соответствии с Общими условиями. При этом формируется электронный образ Индивидуальных условий в формате, позволяющем Клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание.

Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление Кредита на Банковский счет Заемщика в течение срока, предусмотренного Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк» на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

В пункте 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) указано на обязанность банка или иной кредитной организации доводить до потребителя финансовых услуг информацию об общих условиях предоставления кредита (займа) и согласовывать с ним индивидуальные условия его кредитования независимо оттого, обращается потребитель за предоставлением кредита (займа) очно или дистанционно.

Из положений статей 5, 7 Закона о потребительском кредите следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Таким образом, закон о потребительском кредите устанавливает, что кредитный договор может считаться заключенным только в том случае, если заемщик и кредитор достигли соглашения по всем его существенным условиям, а после этого осуществили действия по его подписанию.

Так, согласно представленным Лог-файлам, заключение кредитного договора между банком и истцом было осуществлено следующим образом: с мобильного устройства истца введен корректный пароль, после авторизации в мобильном приложении, был переход в блок кредиты и выбрано условие кредитования (сумма, ставка, срок, тип карты). При вводе параметров кредита, истец ознакомившись присоединился к условиям использования банковских карт Банка ГПБ (АО) и подтвердил, что он ознакомлен с условиями кредитного договора. Также подтвержден его электронный адрес. После выбора условий кредитования, заполнения чек-боксов и ознакомления с условиями предоставления, использования и возврата потребительских кредитов и тарифами банка, истец подтвердил свой выбор по представленным параметрам. После формирования параметров кредитования истец заполнил чек-бокс, активировав процесс на подписание.

При таких обстоятельствах указанный выше порядок формирования и ознакомления с условиями кредитного договора предусматривает, что истец самостоятельно, своей волей и в своем интересе определил все существенные условия кредитного договора и согласовал их с банком, в результате чего стороны достигли соглашения по всем его существенным условиям.

Исходя из имеющихся в материалах дела документов, следует, что между истцом и ответчиком был согласован способ аутентификации клиента при проведении операций через систему дистанционного банковского обслуживания, договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи - введением кода, направленного банком в смс-сообщении на номер телефона истца, зарегистрированного для доступа к смс-банку («мобильному банку»). 

Кредитный договор №РККнбдо-203648024 от ДД.ММ.ГГГГ заключен между сторонами в надлежащей форме с соблюдением требований действующего законодательства. 

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского кредита предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы выданного кредита на счет карты. Датой предоставления кредита является дата отражения на счете карты суммы операции совершенной клиентом, что подтверждается выпиской по счету.

Доводы о том, что ФИО2 является потерпевшим по уголовному делу, и третьи лица завладели его данными, оформив кредитную карту и распорядились поступившими на счет денежными средствами безосновательны, и не снимают с него ответственности.

Согласно п. 6.3 Правил КБО клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации через удаленные каналы обслуживания, на номер мобильного телефона, почтовый адрес, адрес электронной почты, указанные клиентом в заявлении, заявлении на предоставлении банковского продукта, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц. 

Пунктом 6.3.2. Правил дистанционного обслуживания (Приложение № к ДКО) предусмотрено, что клиент обязан обеспечить конфиденциальность, а также хранение мобильного устройства, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц. Обеспечить конфиденциальность логина/пароля, в т.ч. не сообщать логин/пароль третьим лицам, включая работников банка, по телефону, в том числе посредством ввода данных или разглашения данных при автоматическом голосовом информировании. Незамедлительно уведомлять банк о подозрении, что мобильное устройство, логин/пароль, SIM-карта могут быть использованы посторонними лицами.

В случае утраты клиентом мобильного устройства, логина/пароля, SIM-карты или наличия подозрений, что они используются третьими лицами, клиент должен незамедлительно, после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции, сообщить об этом банку по телефонной связи с контакт-центром, и/или путем подачи заявления в подразделение Банка.

Согласно п.6.8. условий использования банковских карт банк не несет ответственности за ущерб перед держателем, возникший вследствие нарушения системы защиты информации не по вине банка, в том числе в результате вирусного заражения используемых держателем в дистанционном банковском обслуживании электронных устройств (персонального компьютера, смартфона, планшета и т.п.) вредоносным кодом или несанкционированного доступа к нему третьих лиц.

Банк не несет ответственности за ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами конфиденциальной информации, если такое использование стало возможным не по вине банка.

Таким образом, следует, что истец самостоятельно подал заявку на предоставление кредита в мобильном приложении банка, используя все необходимые средства идентификации и аутентификации, получил денежные средства на принадлежащий ему счет.

В данном случае ФИО2 сам факт поступления денежных средств на счет истца не отрицает, однако допустимых доказательств совершения операций третьими лицами не представлено, в материалах дела отсутствуют. Каким образом сторона распорядилась денежными средствами кредитная организация контроль не осуществляет.

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки. 

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума N 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки). 

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 ГК РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности, при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 ГК РФ). 

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 ГК РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 ГК РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума N 25). 

Доказательств совершения сделки под влиянием существенного заблуждения стороной истца не представлено, факт возбужденного уголовного дела по факту мошеннических действий не подтверждает данные обстоятельства.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 ГК РФ на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. 

Доводы представителя истца о том, что у банка не имелось оснований для неисполнения поступивших от истца распоряжений, судом отклоняются как необоснованные. 

Необходимо указать, что в момент совершения операций мобильный телефон из владения ФИО2 не выбывал, иное не доказано, то что он является водителем фуры и находится в постоянных разъездах, также не указывает на невозможность совершения оспариваемых действий по кредитованию.

Таким образом, кредитный договор, подписан между сторонами путем обмена электронными документами, соответствуют требованиям закона о соблюдении письменной формы, что влечет юридические последствия и является основанием для возникновения у сторон взаимных обязательств. Банк исполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства на банковский счет, открытый на имя истца, что подтверждается выпиской по счету. 

Идентификация и аутентификация клиента в мобильном приложении была успешной, в связи с чем нет оснований для вывода о том, что распоряжения истца происходили не по его воле либо без его согласия. 

Операции по списанию денежных средств со счета истца совершались посредством дистанционного доступа в системе мобильного приложения путем корректного ввода средств индивидуализации истца, что являлось для банка надлежащим распоряжением для совершения операций по переводу денежных средств на счета третьих лиц. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, учитывая все вышеуказанные обстоятельства, принимая во внимание поведение истца и ответчика, суд полагает, что банк в спорных отношениях действовал с должной степенью заботливости и осмотрительности, принял все требуемые меры исходя из обстоятельств, в которых оказались стороны, при этом материалами дела не подтверждается отсутствие воли истца на заключение кредитного договора. 

Исходя из изложенного, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, в том числе и для удовлетворения производных требований в части применения последствий недействительности сделки. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО2 к АО Банк «Газпромбанк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности сделки оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд РТ через Приволжский районный суд 

<

адрес> в течение месяца.

Судья подпись Гараева А.Р.

Копия верна

Судья Гараева А.Р.