Дело № 2-625/2018 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Йошкар-Ола

26 февраля 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Нечаевой Т.Ю., 

при секретаре судебного заседания Королевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковлева Германа Михайловича к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, почтовых расходов

УСТАНОВИЛ:

Яковлев Г.М. обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование», просит взыскать часть страховой премии в размере 55575 руб., неустойку в размере 50017 руб. 50 коп., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, почтовые расходы в размере 153 руб. 59 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ года между ним и ПАО «ВТБ24» был заключен кредитный договор № на сумму 852150 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 26,5 % годовых с условиями страхования жизни и здоровья, уплачена страховая премия в сумме 111150 руб. Договор страхования заключен с ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Профи» по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ24», о чем выдан полис №. ДД.ММ.ГГГГ года обязательства по кредитному договору истцом были досрочно и в полном объеме исполнены. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заявление с требованием о расторжении договора и возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением суммы кредита, однако требования истца ответчиком выполнены не были, в связи с чем, он обратился в суд с настоящим иском.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика, представитель третьего лица ПАО «ВТБ24» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц на основании ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевым Г.М. (заемщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (кредитор) заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 852150 руб., со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 26,5 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит по согласованному графику.

Одновременно Яковлевым Г.М. заключен договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», о чем выдан страховой полис Единовременный взнос ВТБ 24 № (программа «Профи») от ДД.ММ.ГГГГ (страховая премия составила 111150 руб.). Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос ВТБ24», являющимися неотъемлемой частью настоящего полиса.

Из Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик дает поручение Банку составить распоряжение от его имени (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) и в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет № перечислить с него денежные средства в счет оплаты страховой премии на счет страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» (п.№).

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1). 

В силу п. 1 и 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия которого определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пункт 1 ст. 943 ГК РФ предусматривает, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. 

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из Полиса № следует, что страхователь был согласен с условиями Договора страхования, с Правилами страхования ознакомлен, согласен, экземпляр Условий страхования на руки получил.

В соответствии с п.№ Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. 

Согласно Полиса страховыми рисками являются: смерть в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни; потеря работы. Срок действия Полиса с 00 час. 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 мин. ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 мин. даты, следующей за датой уплаты страховой премии.

Из п. № Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

Из справки Банка от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Яковлев Г.М. досрочно исполнил обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Яковлев Г.М. обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по кредитному договору (получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ), в котором просил расторгнуть договор страхования и выплатить часть страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, однако письмо от ДД.ММ.ГГГГ № ему в этом было отказано.

Доводы истца о том, что он имеет право на возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита и расторжением договора страхования, не могут быть приняты во внимание, поскольку сам по себе факт досрочного погашения кредита не исключает возможность наступления страхового случая, установленного договором страхования, и не прекращает существование страхового риска по договору страхования, при этом, по условиям договора страхования при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит. Указанное условие договора страхования не противоречит положениям п. 3 ст. 958 ГК РФ.

С учетом, того что нет оснований для удовлетворения основного требования истца о взыскании страховой премии, требования о взыскании неустойки, штрафа и почтовых расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, почтовых расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 02 марта 2018 года.