УИД №19RS0001-02-2021-004429-88

Дело № 2-3489/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2021 года г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе председательствующего судьи Булавиной Т.Э.,

при секретаре Матвиенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско - Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее-Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.11.2015 в сумме 62198,16 руб., а также о взыскании с ответчика государственной пошлины, уплаченной при подаче иска, в размере 2065,94 руб., мотивируя тем, что 02.11.2015 между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 181198,14 руб. под 15% годовых, сроком на 84 мес. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в срок и на условиях кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, так же как и уплата процентов, которая должна осуществляться одновременно с погашением основного долга по кредиту. В настоящее время ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, нарушает условия и сроки погашения кредита, в связи с чем, по состоянию на 30.04.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 984935,93 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 58712,79 руб., неустойка – 326223,14 руб., которая уменьшина истцом в одностороннем порядке до 3485,37 руб.

В судебное заседание представитель Банка не явился при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, направив своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, полагая, что у ответчика задолженности по кредитному договору не имеется, ответчик производит платежи ежемесячно в размере больше чем указано графике по договору, кроме того истцом пропущен срок исковой давности. 

В силу ст. 48, ч.ч.4,5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 812 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

02.11.2015 между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен договор «Потребительский кредит» № (далее – кредитный договор), который является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО).

Согласно п.п. 1, 2, 4, 6, 7, 8 Индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 181198 руб., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита – до 02.11.2022, процентная ставка – 15 % годовых, согласно п.6 индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей указываются в графике, являющемся неотъемлемой часть договора: размер ежемесячного платежа по кредиту 3495,82 руб., с периодичностью не позднее 02 числа ежемесячно.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из указанного кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в размере 181198,14 руб. выдана заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 30.04.2021 и не оспаривалось стороной ответчика. 

Из выписки из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 30.04.2021 следует, что заемщик исполняла свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, с нарушением сроков и установленных сумм ежемесячного платежа, предусмотренных индивидуальными условиями. 

В этой связи Банком в адрес ответчика 23.05.2018 было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Однако данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

14.06.2018 мировым судьей судебного участка № 2 г. Абакана Республики Хакасия был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности по кредитному договору № от 02.11.2015 в сумме 159849,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2198,50 руб. 

В ходе исполнения судебного приказа в период его нахождения на в Таштыпском РОСП УФССП по РХ, судебный приказ в рамках исполнительного производства № 19528/21/19030 был исполнен на сумму 25675,13 руб. (информация Таштыпского РОСП УФССП по РХ от 23.06.2021 №51395). 

Из представленной стороной ответчика расширенной выписки по счету ПАО Сбербанк видно, что 04.03.2021 проведено взыскание денежных средств в сумме 8142 руб. по исполнительному производству №, по которому остаток долга в выписке указан 153907,06 руб.Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Абакана от 14.04.2021 указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника. 

Согласно представленному Банком расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.04.2021 составляет 62198,16 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 58712,79 руб., неустойка – 326223,14 руб., которая уменьшена истцом в одностороннем порядке до 3485,37 руб. 

В соответствии с выпиской по счету заёмщика последний платёж ответчик произвела 04.03.2021 в сумме 5000 руб., в этой связи, и исходя из того, что кредитный договор заключён на срок до 02.11.2022, довод стороны ответчика о пропуске срока исковой давности для обращения в суд настоящему иску является необоснованным. 

Ежемесячный платеж по графику гашения кредита и процентов по договору составляет 3495,82 руб. из них: в апреле 2021-783,50 руб.-проценты, 2712,32 руб.- основной долг, в мае 724,77 руб.,-проценты, 2771,05 руб.-основной долг, в июне 713,64 руб.–проценты, 2782,18 руб.- сумма основного долга. По состоянию на 30.04.2021, согласно графику остаток по основному долгу указан 58787,52 руб.

Представителем ответчика представлены квитанции о внесении платежей по кредиту после подачи иска в суд : 26.05.2021 в размере 5000 руб., 07.06.2021 в размере 5000 руб., 23.06.2021 в размере 2000 руб., всего 12000 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 21.07.2014) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, указанный закон содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов. 

Между тем, согласно п. 12 индивидуальных условий заключенного между сторонами кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20 % годовых). 

Следовательно, такое условие договора, фактически не ограничивает начисление неустойки в пределах установленного законом размера, соответственно, не согласуется с вышеприведенными требованиями закона. 

Согласно расчету истца, начисленная по условиям кредитного договора неустойка составляет 326223,14 руб. Однако при правильно произведенном расчете неустойка с учетом требований закона об её предельном размере должна составить 5958,41 руб., исходя из следующего. Начисленная истцом неустойка, по сравнению с предельно допустимой превышает в 54,75 раза (3% х 365 / 20% = 54,75), следовательно размер неустойки составит: 326223,14 руб. / 54,75 = 5958,41 руб., который уменьшен истцом в одностороннем порядке до 3485,37 руб., данная сумма неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств, отвечает требованиям об установлении баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, оснований снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не имеется. 

В силу п. 20 ст. 5 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, с учетом уплаченных ответчиком после подачи иска платежей по кредитному договору, которые суд считает возможным принять в качестве доказательств погашения ФИО1 задолженности по договору и включить в расчет суммы основного долга и неустойки после подачи искового заявления в суд в следующем порядке (12 000 руб.- уплаченные после подачи иска – (783,50 руб.+ 724,77 руб.+ 713,64 руб.=2221,91 руб. -проценты согласно графику за апрель май, июнь 2021 г.г.) =9778,09 руб. на которые и подлежит уменьшению сумма основанного долга, итого задолженность по основанному долгу, исходя из исковых требований истца составит 48934,70 руб.

На основании изложенного, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт заключения между сторонами кредитного договора и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по нему с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 30.04.2021 в размере: 48934,70 руб.-сумма основного долга +3485,37 руб.-неустойка=52420,07 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в подтверждение понесенных расходов по оплате государственной пошлины представлено платежное поручение № от 25.05.2018 в размере 2198,50 руб., просив взыскать с ответчика расходы по ее уплате в сумме 2065,94 руб.

Однако, согласно выписке из лицевого счета за период 01.01.2001 по 30.04.2021 следует, что ФИО1 в ходе исполнения судебного приказа произведено гашение госпошлины по договору № от 02.11.2015 в размере 2198,50 руб., соответственно отсутствуют основания для взыскания суммы госпошлины с ответчика в пользу Банка по настоящему иску.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02.11.2015 в сумме 52420 руб.07 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд РХ. 

Председательствующий Т.Э. Булавина

Мотивированное решение изготовлено 28 июня 2021 года.

Судья Т.Э. Булавина 

Копия верна

Судья Т.Э. Булавина