гр. дело № 2-3010/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«22» августа 2019г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

11.10.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №17/1134/00000/402989, по которому банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды сроком на 60 месяцев в сумме 300000 руб., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 26 % годовых. Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из кредитного договора или в связи с ним, обеспечено залогом квартиры, назначение: жилое, общая площадь 29.7 кв. м, этаж 2, адрес объекта: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) № (п.1.3.1 кредитного договора). В обеспечение обязательств по договору кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки 

<

***>/ZKV1 от 11.10.2017 г., предметом которого является вышеуказанная квартира. Согласно п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 867700 руб.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив всю сумму на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец 08.05.2019г. направил ответчикам требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и суммы пени в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления требования, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнены, ответ на предложение о расторжении договора ответчиком не дан.

В связи с изложенным истец просит расторгнуть договор кредитования 

<

***> от 11.10.2017 г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования по состоянию на 17.06.2019г. в размере 315015.99 руб., в том числе, основной долг – 266427.58 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 46081.06 руб., неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг – 981.72 руб., неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами – 1525.63 руб.; определить подлежащими взысканию с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 266427.58 руб., начиная с 18.06.2019 г. по день вступления в законную силу решения суда; обратить взыскание на заложенное имущество – вышеуказанную квартиру, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 867 700 руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18350 руб. (л.д.3-6).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в их отсутствие, о чем имеется заявление (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеется расписка (л.д.77), представлены письменные возражения на иск и заявление об отложении дела слушанием по семейным обстоятельствам (л.д.72-74,78), что суд счет неуважительной причиной.

В силу ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч.1). В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными (ч.2). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч.3).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о чем имеется телефонограмма (л.д.78).

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

На основании договора кредитования, договора ипотеки, графика, требований, выписки по счету, имеющихся в деле, судом установлено, что 11.10.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования (л.д.12-19), по которому банк предоставил ответчику кредит на неотложные нужды сроком на 60 месяцев в сумме 300000 руб., с процентной ставкой 26 % годовых. 

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из кредитного договора или в связи с ним, обеспечено залогом названной квартиры (п.1.3.1 кредитного договора). В обеспечение обязательств по кредитному договору между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен договор ипотеки, предметом которого является вышеуказанная квартира (л.д.20-25). Согласно п.1.6 договора ипотеки стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 867700 руб.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив всю сумму на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.32-36).

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов истец 08.05.2019г. направил ответчикам требование о расторжении кредитного договора и досрочном погашении суммы предоставленного кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и суммы пени в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления требования, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками надлежащим образом не исполнены, ответ на предложение о расторжении договора ответчиком не дан.

В соответствии с п.3.1, 3.3 договора кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

В силу п. 4.4.9 договора кредитования заемщик обязуется уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.

Банк имеет право в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования (п.4.1.12 договора кредитования).

На основании вышеизложенного суд считает, что между сторонами заключен кредитный договор. 

Согласно ст. ст. 819 по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Вышеизложенные доказательства свидетельствуют о заключении между сторонами договора, исполнение которого обеспечивается штрафом и неустойкой согласно ст. ст. 329, 330 ГК РФ.

На основании вышеизложенного суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению согласно ст. 450 ГК РФ, в соответствии с которой по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной (ч.1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

Суд принимает во внимание проверенный судом и не оспоренный ФИО1 представленный истцом расчет задолженности (л.д.8-11), согласно которого задолженность по договору кредитования по состоянию на 17.06.2019г. составила 315015.99 руб., в том числе, основной долг – 266427.58 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 46081.06 руб., неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг – 981.72 руб., неустойка, начисленная на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами – 1525.63 руб.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 26 % годовых от суммы 266427.58 руб. с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный», начиная с 18.06.2019г. (дата, на которую начислены проценты по решению суда) по день вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (п.4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

Согласно п.1.6 договора ипотеки 

<

***>/ZKV1 от 11.10.2017 г. стороны согласовали стоимость заложенного имущества в размере 867700 руб. Суд принимает во внимание указанную истцом стоимость заложенного имущества, поскольку она не оспорена ответчиками, которые в судебное заседание не явились, свои возражения и их доказательства, а также свой отчет о стоимости, суду не предоставили. 

Доводы ответчика, изложенные в письменных возражениях о том, что ежемесячные платежи им не производятся из-за потери постоянного заработка, кроме того, он просил банк о реструктуризации долга, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такие основания для отказа в удовлетворении исковых требований не предусмотрены действующим законодательством.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчиков взыскивается госпошлина в размере 18350 руб. (л.д.2), оплаченная при подаче иска.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть договор кредитования 

<

***> от 11.10.2017г., заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования №17/1134/00000/402989 от 11.10.2017г. по состоянию на 17.06.2019г.: основной долг в размере 266427.58 руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере 46081.06 руб., неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг в размере 981.72 руб., неустойку, начисленную на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами в размере 1525.63 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 18350 руб., итого 333365.99 руб. (триста тридцать три тысячи триста шестьдесят пять руб. 99 к.).

Взыскание процентов за пользование кредитом по ставке 26 процентов годовых от суммы 266427.58 руб. (двести шестьдесят шесть тысяч четыреста двадцать семь руб. 58 к.) продолжить с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный», начиная с 18.06.2019г. по день вступления настоящего решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору №17/1134/00000/402989 от 11.10.2017г. имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО2, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 867700 руб. (восемьсот шестьдесят семь тысяч семьсот руб.).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: