Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Тамбовка 20 декабря 2024 года

Тамбовский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Р.А. Колдина, 

при секретаре А.Е. Варавко, 

с участием ответчика ФИО1, его представителя ФИО2, допущенной к участию по устному заявлению,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «ОТП Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ОТП Финанс» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, в обоснование указав, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от 28.10.2023Ю согласно которому ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил ФИО1 кредит в размере 70 000 рублей, сроком на 24 месяца. 01.03.2024, в связи с нарушениями сроков оплаты ежемесячных платежей, истец направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности, однако до настоящего времени задолженность перед банком не погашена. По состоянию на 07.10.2024 задолженность за период с 01.03.2024 по 07.10.2024 составляет 87 418,51 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 70 000 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 418,51 рублей. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» задолженность по кредитному договору № от 28.10.2023, 87 418,51 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО МФК «ОТП Финанс» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия. На основании ч. 5 ст. 167 ГПК, дело рассмотрено в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что кредит оформлен незнакомыми ему людьми с целью установки ему металлопластиковых окон, которые до настоящего времени не установлены, в связи с чем считает, что является жертвой мошенников. Просил в удовлетворении иска отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания путем получения заказного письма.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.ч. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГПК РФ.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч.ч. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанных норм, полученные по кредитному договору денежные средства подлежат возврату на условиях, предусмотренных договором. Проценты предусмотренные кредитным договором начисляются на фактически полученные суммы с момента получения и до момента возврата указанных сумм.

Как следует из материалов дела, 28.10.2023 ФИО1 обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением о предоставлении целевого займа на сумму 70 000 рублей, подписав документ электронной подписью.

28.10.2023 ФИО1 обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением-офертой на заключение Договора дистанционного комплексного банковского обслуживания физического лица в АО «ОТП Банк», подписав документ электронной подписью.

28.10.2023 ФИО1 обратился в ООО МФК «ОТП Финанс» с заявлением-офертой на заключение Договора банковского счета в АО «ОТП Банк» № от 28.10.2023, подписав документ электронной подписью.

28.10.2023 ФИО1 заключил с ООО МФК «ОТП Финанс» соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности, подписав документ электронной подписью.

Согласно подтверждения подписания документов электронной подписью по договору займа № от 28.10.2023, подтверждается, что между ООО МФК «ОТП Финанс» и Заемщиком заключено соглашение об использовании электронной подписи, согласно которому электронная подпись формируется посредством использования SMS кодов, направленных на зарегистрированный номер телефона Заемщика, который указан в Заявлении/Индивидуальных условиях. Посредством простой электронной подписи - SMS кода, направленного на зарегистрированный номер телефона: 

<

***>, Заемщик 28 октября 2023 подписал следующие документы: Индивидуальные условия; Заявление о предоставлении займа; Согласие на обработку персональных данных и получение кредитных отчетов; Заявление-оферта на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк»; Соглашение о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности.

Из индивидуальных условий договора целевого займа № от 28.10.2023 следует, что 28.10.2023 между ООО МФК «ОТП Финанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банком был предоставлен кредит ФИО1 в размере 70 000 рублей, сроком до 28.10.2025, с установленной процентной ставкой 56,64 % годовых, действующей с даты заключения договора займа по 27.03.2024 (включительно), с процентной ставкой 44,38% годовых, действующей с 28.03.2024 по 01.05.2024 (включительно), с процентной ставкой 1% годовых действующей с 02.05.2024 до конца срока возврата целевого займа. Документ подписан электронной подписью. ФИО1 должен был погашать кредиты ежемесячно аннуитетными платежами.

28.10.2023 сумма кредита в размере 70 000 рублей зачислена на счет заемщика ФИО1 №.

28.10.2023 произведен перевод денежных средств по поручению клиента в размере 70 000 рублей.

Согласно сведениям ФНС России о банковских счетах, счет № 28.10.2023 на имя ФИО1 открыт счет №.

28.10.2024 ИП ФИО1 (Продавец) и ФИО1 заключили договор купли-продажи, по условиям которого Продавец осуществляет изготовление и доставку на объект Покупателя индивидуально определенных изделий из ПВХ профилей, а Покупатель обязуется оплатить и принять результат работ. Общая стоимость работ составляет 100 000 рублей.

12 октября 2024 года СО ОМВД России «Тамбовский» возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица, в действиях которого усматриваются признаки преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, по факту того, что 28 октября 2023 года, неустановленное лицо, находясь по адресу: 

<

адрес>, при личном контакте, под предлогом установки окон из ПВХ, введя в заблуждение и путем обмана, побудило ФИО1 оформить кредит в ПАО «МТС банк» на сумму 40364 рублей и в ООО МФК «ОТП Финанс» на сумму 70000 рублей, которые, после оформления кредитов, были зачислены на счет неустановленного лица, таким образом, похитило принадлежащие ФИО1 денежные средства 110 364 рублей, причинив последнему значительный материальный ущерб на указанную сумму.

Из объяснений ФИО1 от 11.10.2024 следует, что 28.10.2023 кредит на сумму 70 000 рублей был оформлен с его согласия.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение приведенных норм права заемщиком надлежащим образом не исполнялись условия кредитных договоров, платежи в установленные договорами сроки ответчиком не выплачивались. 

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по договору целевого займа № от 28.10.2023.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 07.10.2024 задолженность ФИО1 составляет 87 418 рублей 51 копейка, в том числе: задолженность по основному долгу – 70 000 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 418 рублей 51 копейка.

Расчет суммы задолженности по договору, представленный истцом суд находит правильным, и учитывает, что ответчик документов, подтверждающих возврат задолженности по договору, возражений относительно указанного расчета задолженности по договору суду не представил.

Доводы ответчика о том, что им были оформлены кредиты под влиянием и руководством мошенников, не являются основанием для отказа в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Частью 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 1 статьи 433 К РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Из содержания положений ч. 1, 2, 3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 ч. 1 ст. 160 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 указанного ФЗ.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

28.10.2023 на номер телефона ФИО1 поступил SMS код для подписания: Индивидуальных условий; Заявления о предоставлении займа; Согласия на обработку персональных данных и получение кредитных отчетов; Заявления-оферты на заключение договора банковского счета в АО «ОТП Банк»; Соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности.

Таким образом, заключение кредитного договора произведено в электронном виде с использованием персональных средств доступа, и подтверждения SMS кода, направленного на зарегистрированный номер телефона ответчика, которые являются аналогом собственноручной подписи, обязательства по предоставлению денежных средств в рамках заключенных договоров истцом выполнены.

Истец не имел оснований отказать в проведении данных последовательных операций и устанавливать не предусмотренные договором банковского счета ограничения на совершенные по счету операции. Неправильного ввода защитного кода зарегистрировано не было.

Возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица по ч. 2 ст. 159 УК РФ, само по себе при отсутствии какого-либо правового решения по существу уголовного дела не освобождает ответчика от гражданско-правовой ответственности перед истцом. Последовательность действий ответчика при заключении кредитного договора посредством аналога собственноручной подписи с введением SMS кода, направленных истцом на номер его мобильного телефона с целью обеспечения безопасности совершаемых финансовых операций, не свидетельствует о мошеннических действиях третьих лиц по оформлению ответчиком кредитного договора, тогда как действия истца по предоставлению кредита являлись добросовестными.

В случае вынесения в дальнейшем судом обвинительного приговора в отношении лиц, совершивших мошеннические действия, и установления предусмотренных ч. 4 ст. 61 ГК РФ фактов, ответчик не лишен права обратиться в суд с заявлением о пересмотре решения суда по вновь открывшимся обстоятельствам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Исходя из п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины при цене иска 87 418 рублей 51 копейку составляет 4 000 рублей.

Истцом уплачена госпошлина в размере 4 000 рублей 63 копейки. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «ОТП Финанс» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ООО МФК «ОТП Финанс» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по договору целевого займа № от 28.10.2023 в размере 87 418 рублей 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, всего 91 418 (девяносто одна тысяча четыреста восемнадцать) рублей 51? копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Тамбовский районный суд Амурской области.

Мотивированное решение составлено 20 декабря 2024 года.

Судья Р.А. Колдин