Дело № 2-119/2021

65RS0013-01-2021-000211-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2021 года пгт. Смирных

Смирныховский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Кабалоевой М.В. 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Попык В.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката Карпукова Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов,

у с т а н о в и л:

23.04.2021 Публичное акционерное общество «Сбербанк» в лице филиала – Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов. В обосновании своих требований, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 09.12.2019 кредитного договора № 

<

данные изъяты> выдало кредит ФИО1 в сумме 558 347,29 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых. Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». В соответствии с условиями кредитования Заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. По состоянию на 06.04.2021 задолженность ответчика составляет 629 268,75 рублей, в том числе просроченные проценты - 87 193,89 рублей, просроченный основной долг – 531 287,08 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 5 244,48 рублей и неустойка за просроченные проценты, которые истец просит взыскать с ответчика. 

Также истец просит расторгнуть кредитный договор № от 09.12.2019, заключенный с ФИО1 и взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 492,69 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился. Суду представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Согласно материалам дела, с целью извещения ответчика о времени и месте судебного заседания, судебное извещение было направлено ответчику по известному суду месту регистрации и жительства: 

<

адрес>, а также посредством телеграммы, ответчик направленную в его адрес судебную корреспонденцию не получил. 

Также судом установлено, что согласно акту о фактическом не проживании от 21.06.2021 от старшего специалиста пгт. Смирных от 21.06.2021 по адресу: 

<

адрес> никто фактически не проживает. 

В связи с тем, что место жительства и место пребывания ответчика не известно, протокольным определением суда от 22.06.2021, в соответствии со статьей 50 ГПК РФ, в качестве представителя ответчика был назначен адвокат Сахалинской области Карпуков Н.П., представившего удостоверение 221 от 21.06.2021 и ордер № 52 от 21.06.2021.

Представитель ответчика Карпуков Н.П. исковые требования не признал, и просила отказать в удовлетворении.

Выслушав представителя ответчика адвоката Карпукова Н.П., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению клиентом.

Согласно, статей 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии с частью 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 329 ГК РФ определено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно, статей 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ. 

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. 

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании 04.12.2019 ФИО1 было подано заявление в ПАО «Сбербанк России» на получение потребительского кредита на сумме 558347,29 рублей и также он был ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, о чем имеется подпись заемщика. 

Согласно общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит предоставляет не позднее 30 календарных дней с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении Кредита (п. 2.1). Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования (п. 2.2). Погашение кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцев получения Кредита (п. 3.1). Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные дни в составе ежемесячно Аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование Кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления сумму Кредита на Счет кредитования по дату окончательного погашения Задолженности по Кредиту (п. 3.2, 3.2.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3). 

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить Задолженность по Кредиту и уплатить причитающиеся Проценты за пользование Кредитом и Неустойку, предусмотренные условиями Договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению Кредита и/или уплате Процентов за пользование Кредитом по Договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.2.3). Заемщик обязуется по требованию Кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении Кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренном Договором, возвратить всю сумму Кредита и уплатить причитающие Проценты за пользование Кредитом, Неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п. 4.2.3 Общих условий кредитования (п. 4.3.6). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита полная стоимость кредита составила 272 395 рублей 17 копеек, 16.90 процента годовых. Лимит кредитования 558 347,29 рублей, количество, размер и периодичность платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 13 846,36 рублей. Платежная дата 9 число месяца. 

Вышеуказанные условия кредитного договора не противоречат действующему законодательству. Данные условия договора заемщиком 

ФИО1 были нарушены, что подтверждается историей операций по договору № от 09.12.2019.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (ч.3).

В силу ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит договор считается расторгнутым по соглашению сторон в случае, указанном в п. 4.1.1 Общих условий кредитования, с даты, следующей за датой его подписания Сторонами. (п. 5.1). 

Согласно материалам дела, 04.03.2021 ФИО1 истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжения договора, что также подтверждается списком почтовых отправлений. Однако, сведений о получении данного извещения в материалах дела не имеется. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сторонами не было достигнуто досудебного соглашение о расторжении кредитного договора.

Из предоставленного суду расчета задолженности усматривается, что по состоянию на 06.04.2021 задолженность ФИО1 составляет 629268 рублей 75 копеек, из них просроченная ссудная задолженность - 531 287 рублей 08 копеек; просроченные проценты – 87 193 рубля 89 копеек; неустойки за просроченный основной долг – 5244 рубля 48 копеек; неустойки за просроченные проценты - 5 543 рубля 30 копеек. 

После 02.07.2020 ответчиком гашение долга по кредитному договору № от 09.12.2019 не производилось.

Указанный расчёт проверен и принят судом, как соответствующий закону и договору.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Статья 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований (Постановление Президиума ВАС РФ от 14.02.2012 N 12035/11 по делу N А64-4929/2010).

Учитывая обстоятельства дела, период просрочки, которая судом установлена на основании материалов дела, срок, когда истец обратился в суд с исковым заявлением и степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиком обязательств, то суд не находит оснований на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить суммы неустойки. 

Анализируя изложенные нормы права и установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ответчик имеет перед истцом неисполненные денежные обязательства, нарушил условия кредитного договора, вследствие чего исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 15492 рубля 69 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 09 декабря 2019 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № в виде просроченных процентов – 87 193 рубля 89 копеек, просроченного основного долга – 531 287 рублей 08 копеек, неустойки за просроченный основной долг – 5 244 рубля 48 копеек, неустойки за просроченные проценты – 5 543 рубля 30 копеек, а всего 629 268 рублей 75 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 492 рубля 69 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Смирныховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья М.В. Кабалоева

Мотивированное решение в окончательной форме постановлено 25.06.2021 года.

Судья М.В. Кабалоева