Дело № 2-2539/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 23 мая 2017 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе: 

судьи Бронниковой О.П.

при секретаре Карташовой Т.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л

КБ «Хлынов» АО обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме { ... } руб. на потребительские цели, на срок по {Дата изъята} включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20,5% годовых. По условиям указанного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 3.2 договора). В соответствии с п. 6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32,5% годовых. По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет { ... } руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – { ... } руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32,5% годовых – { ... } руб., задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб. На основании заявления от {Дата изъята} ФИО2 был открыт текущий счет предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых, тарифный план 05/1. Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}. Как предусмотрено п.6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет. В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф согласно Тарифов в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж. Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ФИО2 выполняла ненадлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят} составляет { ... } руб., в том числе: задолженность процентов по ставке 22 % годовых - { ... } руб., задолженность по основному долгу - { ... } руб., задолженность по пени - { ... } руб. {Дата изъята} ФИО2 умерла, дочь умершей – ФИО1 вступила в наследство. Платежи по кредиту она не вносит. Просит, с учетом уточнений, взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых в сумме { ... }, задолженность по пени в сумме { ... }, задолженность по основному долгу в сумме { ... } рублей, проценты по ставке 22% годовых за период с {Дата изъята}. по день фактического исполнения обязательства; задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. в сумме { ... }, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых в сумме { ... }, задолженность по уплате процентов по ставке 32,5% годовых в сумме { ... }, задолженность по основному долгу в сумме { ... }, проценты по ставке 32,5% годовых за период с {Дата изъята}. по день фактического исполнения обязательства. Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы уплате госпошлины в размере { ... } руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО3 доводы, изложенные в исковом заявлении поддержал, просил удовлетворить уточненные исковые требования, пояснил, что узнали о том, что должник умер только тогда, когда ее дочь пришла к ним в офис. Ответчик поясняла им, что не знает, будет ли она вступать в наследство или нет.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании уточненные исковые требования не признала, пояснила, что наследство она приняла спустя два года после смерти матери. Она согласна оплатить банку сумму основного долга на момент смерти матери. После вступления в наследство, она продала квартиру и выплатила ипотеку в размере { ... } руб. С размером процентов не согласна, поскольку кредит не она брала. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 Пленума Высшего арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 был предоставлен кредит в сумме { ... } руб. на потребительские цели, на срок по {Дата изъята} включительно, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 20,5% годовых. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.1 кредитного договора).

В соответствии с п.3.2 кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается копией заявления на выдачу кредита и выпиской по счету.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения кредита, Заемщик обязался уплатить Банку проценты на сумму промежуточного платежа по погашению задолженности по основному долгу из расчета 32,5% годовых.

В соответствии с п. 4.2.4 кредитного договора, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

По состоянию на {Дата изъята} сумма общей задолженности ФИО2 составляет { ... } руб. в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых – { ... } руб., задолженность по уплате процентов по ставке 32,5% годовых – { ... } руб., задолженность по просроченному основному долгу – { ... } руб. 

На основании заявления от {Дата изъята} ФИО2 был открыт текущий счет предоставлена кредитная банковская карта MasterCard/EuroCard с лимитом { ... } руб. на срок до {Дата изъята}, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 22% годовых, тарифный план 05/1. Таким образом, между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор {Номер изъят} от {Дата изъята}. 

В соответствии с п. 3.1.2 Условий выпуска и использования банковской кредитной кары ОАО КБ «Хлынов», операции, осуществленные с использованием Реквизитов Карты, считаются осуществленными с использованием Карты. Все положения Договора, в том числе Условий и Тарифов, касающиеся операций, совершенных с использованием Карты, распространяются и операции, совершенные с использованием Реквизитов Карты.

Для банка основанием списания с Картсчета/зачисления на Картсчет сумм операций совершенных с использованием Карты, является расчетная операция, полученная Банком на электронных носителях от сертифицированных Платежными системами организаций осуществляющих услуги по сбору и рассылке расчетной информации, которая приравнивается к платежному документу (п.3.1.5 Условий).

Согласно п.3.5.1 Клиент обязан самостоятельно отслеживать проведение операций по Картсчету, наличие препятствий для осуществления списаний с Картсчета/зачислений на Картсчет и ограничений своих прав распоряжаться денежными средствами на Картсчете.

Пунктом 4.1 Условий предусмотрено, что Клиент обязан оплачивать услуги и расходы Банка, комиссионное вознаграждение Банка за совершение операций, а также иные суммы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, в том числе, но не ограничиваясь: услуги Банка по открытию и обслуживанию Картсчета (проведение операций по Картсчету), по выпуску/замене Карт, по приостановлению действия Карт; понесенные Банком фактические расходы, связанные с предотвращением и расследованием незаконного использования Карт, с рассмотрением необоснованных претензий Держателя по операциям с использованием Карт.

Как предусмотрено п.6.3 Условий, Клиент обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящего пункта, вносить на Картсчет сумму не менее суммы Минимального платежа. Сумма Минимального платежа рассчитывается на Начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению Клиентом на Картсчет в текущем месяце в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего рабочего дня этого месяца, в течение которого Банк осуществляет зачисление средств на Картсчет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, за каждое невнесение Минимального платежа Клиент обязан уплатить Банку штраф. Обязанность по уплате штрафа возникает у клиента в начале дня первого числа следующего месяца. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентном соотношении к задолженности Клиента по овердрафту на Начало дня первого числа месяца, в течение которого подлежал Минимальный платеж.

Как следует из выписки по счету свои обязательства по внесению минимального ежемесячного платежа ФИО2 выполняла ненадлежащим образом, а согласно расчету по состоянию на {Дата изъята} задолженность по кредитному договору {Номер изъят} составляет { ... } руб., в том числе задолженность процентов по ставке 22 % годовых – { ... } руб., задолженность по основному долгу - { ... } руб., задолженность по уплате пени по ставке 3% в месяц от суммы основного долга – { ... } руб. 

Проверив представленные расчеты задолженности, суд находит их верными и обоснованными, соответствующим положениям кредитных договоров.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Согласно свидетельству о смерти ФИО2 умерла {Дата изъята}.

{Дата изъята} дочь ФИО2 – ФИО1 обратилась к нотариусу Кировского нотариального округа Кировской области ФИО4 с заявлением о вступлении в наследство.

{Дата изъята}. решением Октябрьского районного суда г. Кирова заявление ФИО1 об установлении факта принятия наследства удовлетворено.

{Дата изъята} ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, согласно которого ей по наследству перешло недвижимое имущество в виде квартиры {Адрес изъят}, общей площадью 32,7 кв.м., кадастровый {Номер изъят}.

Согласно отчету об оценке Кировского филиала ФГУП «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» {Номер изъят} от {Дата изъята} стоимость указанного имущества по состоянию на {Дата изъята} составляет { ... } руб.

Сумма задолженности по кредитным договорам составляет { ... } руб., с учетом долга по ипотечному кредиту -{ ... }, данные суммы меньше стоимости наследуемого имущества. 

Таким образом, поскольку ФИО1 после смерти своей матери ФИО2 вступила в наследство, она отвечает по долгам своей матери, вытекающим из договоров, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 

Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в размере { ... } руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика процентов, пени, суд учитывает, что ответчик знала о наличии кредитных обязательств, согласно решению Октябрьского районного суда г. Кирова от {Дата изъята} после смерти матери приняла наследство, то проценты и пени, с учетом вышеуказанных положений Пленума подлежат взысканию с ответчика. 

Рассматривая требования о взыскании процентов на будущее время, суд учитывает, что размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника определяется на день вынесения решения суда, т.к. размер обязательства наследника ограничивается стоимостью наследственного имущества. Поэтому, требования Банка о взыскании процентов (на будущее) не подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о том, что она приняла наследство спустя два года опровергаются решением Октябрьского районного суда г. Кирова от 24.04.2015года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере {Дата изъята}

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята} в сумме { ... }, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых в сумме { ... }, задолженность по пени в сумме { ... }, задолженность по основному долгу в сумме { ... }

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору {Номер изъят} от {Дата изъята}. в сумме { ... }, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 20,5% годовых в сумме { ... }, задолженность по уплате процентов по ставке 32,5% годовых в сумме { ... }, задолженность по основному долгу в сумме { ... }.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» госпошлину в сумме { ... }.

В остальной части иска - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд через Ленинский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2017г.

Судья : О.П. Бронникова