РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 28 сентября 2017 года

Советский районный суд г. Рязани в составе

председательствующего судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Лёниной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 

<

данные изъяты> года между сторонами был заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты>, путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 

<

данные изъяты> года, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчица просила Банк на условиях, изложенных в заявлении от 19.10.2013 года, а также Условиях и Тарифах выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ей лимит и осуществлять кредитование карты в соответствии со ст.850 ГК РФ. 19.10.2013 года ФИО1 обратилась в банк за получением карты, 

<

данные изъяты> года Банк передал ей карту и открыл на её имя банковский счет № 

<

данные изъяты>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложению (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выпустил на её имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период с 14.01.2014 года по 17.04.2015 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету клиента. По условиям договора, погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате её погашения банк направлял ответчице счета-выписки. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности 

<

данные изъяты> подтверждается отсутствием денежных средств на счете № 

<

данные изъяты>, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчицей не погашена и составляет 100361 руб. 30 коп. В связи с чем банк обратился с требованием о взыскании задолженности с ответчицы в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ был отменен 29.01.2016 года в связи с возражениями ответчицы. Поэтому просил взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности по договору № 

<

данные изъяты> от 21.10.2013г. в размере 100361 руб. 30 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3207 руб. 23 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки ответчицы ФИО1 суду не известно.

Суд, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен, в том числе, посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено, что 21.10.2013 года на основании заявления от 19.10.2013 года ФИО1 на выпуск и получение банковской карты АО «Банк Русский Стандарт», акцептированного банком, между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № 

<

данные изъяты> сроком действия до 31.10.2018 года о предоставлении и использовании банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания банковских карт (далее-Условия), Тарифами (Тарифным планом), являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми была ознакомлена и согласна ответчица и обязалась их неукоснительно соблюдать. 

Согласно Тарифам по картам «Русский Стандарт», процентная ставка по кредиту составляла 36 % годовых.

27.10.2013 г. ФИО1 в соответствии с договором получила кредитную банковскую карту АО 

<

данные изъяты> г., ФИО1 был открыт счет № 

<

данные изъяты>.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе распиской ФИО1 в получении данной карты от 27.10.2013 г.

Таким образом, между Банком и ответчиком возникли договорные отношения, регулируемые гл. 45 ГК РФ «Договор банковского счета», при которых банковская карта является формой удостоверения прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

В соответствии с п. 2.7. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденных Центральным Банком РФ 24.12.2004 №, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитнаяорганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратитьполученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.9.11 Условий ответчица обязалась своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами.

Судом также установлено и выпиской по счету заемщика подтверждено, что, начиная 27.10.2013 г. по 26.01.2016 г. ФИО1 совершались операции по внесению и списанию со счета банковской карты денежных средств, переводу денежных средств, при этом в течение указанного периода было совершено расходных операций на общую сумму 94700 руб. 00 коп., внесено на счет 53420 руб. 65 коп. 

Таким образом, банк надлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с п. 6.1 Условий, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банку клиенту кредита; начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; возникновения иных денежных обязательств, определенных Условиями и/или Тарифами.

Согласно п.п.1.38, 6.7 Условий, по окончании каждого расчетного периода, определяемого в 1 месяц, банк формирует счет-выписку, которая передается клиенту.

В силу п.п. 6.14, 6.14.1., 1.30 в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства, в том числе минимальный платеж – сумму денежных средств на счете в течение расчетного периода.

Согласно п. 6.14.5 под суммой фактически размещенных клиентом денежных средств понимаются все суммы, поступившие на счет в течение расчетного периода, следующего за расчетным периодом, по результатам которого был составлен счет-выписка (включая минимальный платеж), а также остаток денежных средств на счете на начало вышеуказанного периода (при наличии такового).

Согласно п. 6.6 Условий, клиент поручает Банку производить списание со счета сумм операций, осуществляемых в соответствии с п. 6.2.2 Условий вне зависимости от наличия денежных средств на счете (если иной порядок не определен п. 6.30 Условий), за исключением расходов и платежей, в отношении которых установлен иной порядок взимания налогов и сборов, указанных в п. 6.5.1 Условий, а также неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.29 Условий, которые списываются со счета при наличии остатка денежных средств на счете, и в порядке очередности, установленной Условиями.

В силу п. 6.17 Условий сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с Тарифным планом 

<

данные изъяты>, с которым ответчица была ознакомлена под роспись, минимальный платеж составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при её наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа впервые составляет 500 руб., 2-ой раз - 1000 руб., 3-й раз - 2000 руб., 4-ый раз - 2000 руб., плата за предоставление услуги СМС-сервиса об операциях, совершенных с использованием карты – 50 руб. ежемесячно, плата за перевод денежных средств с использованием банковской карты в пределах остатка на счете 0, 5 %, за счет кредита – 4, 9 % от суммы переводимых денежных средств

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, нерегулярно вносила минимальные платежи, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем и недостаточностью на счете денежных средств образовалась задолженность.

На ответчицу в соответствии ст. 56 ГПК РФ возлагалась обязанность доказать надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, а равно отсутствие вины в ненадлежащем исполнении договорных обязательств, однако таких доказательств ответчица суду не представила.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.п. 6.23, 6.24 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом кредита банку, определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счета-выписки, при этом сумма, указанная в нем, является полной суммой задолженности и состоит из суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления клиенту заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту и суммы комиссий за сверхлимитную задолженность (при её наличии), рассчитанных со дня, следующего за днем выставления заключительного счета-выписки, по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы процентов, плат, комиссий и иных платежей, подлежащих уплате клиентом, не списанных со счета (при наличии таковых).

Судом установлено, что с целью информирования клиента о размере задолженности и дате её погашения банк направил ответчице заключительный счет-выписку, сформированный 24.07.2015 года и предложил оплатить задолженность в размере 106 509 руб. 63 коп. в срок до 23.08.2015 года. 

Ответчица данные требования банка не исполнила, задолженность не оплатила.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными истцом письменными доказательствами и ответчицей не оспорены.

Согласно составленному истцом расчету задолженности по договору за период с 21.10.2013 г. по 16.06.2017 г. включительно, арифметическая правильность которого судом проверена, подтверждена материалами дела и ответчицей не оспорена, задолженность по кредитному договору составляет 100361 руб. 30 коп., из которых: 80049 руб. 00 коп. – задолженность по основному долгу; 1102 руб. 80 коп – плата за снятие наличных/перевод денежных средств; 15459 руб. 50 коп. – проценты за пользование кредитом; 3 500 руб. – неустойка (плата) за пропуск минимального платежа, 250 руб. – плата за СМС-сервис.

В связи с наличием задолженности банк обратился к мировому судье судебного участка № 

<

данные изъяты> с заявлением о вынесении приказа о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

данные изъяты> года вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями в адрес мирового судьи от ФИО1

Однако в суд каких-либо возражений и в подтверждение их - доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, как того требует ст.56 ГПК РФ, ответчицей суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчицы подлежит взысканию вся заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 100361 руб. 30 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления и заявления о выдаче судебного приказа истцом уплачена государственная пошлина в размере 3207 руб. 23 коп., что подтверждается платёжными поручениями № 

<

данные изъяты> и № 

<

данные изъяты>.

В связи с чем с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 3207 руб. 23 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-99 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО 

<

данные изъяты> задолженность по кредитному договору № 

<

данные изъяты> от 21.10.2013 года в размере 100 361 рублей 30 копеек, а также судебные расходы в размере 3207 рублей 23 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья - подпись.