Дело № 2-34/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего Безверхой А.В.,

при секретаре Темеревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 17 января 2017 года гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указав, что 01.03.2014 года между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 г. ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 95100 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от 20.09.2013 г., сумма кредитования составила 95100 рублей, проценты за пользование кредитом – 12,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 5100 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 77631,20 рублей, а именно: просроченный основной долг – 67412,74 рублей, начисленные проценты – 2648,50 рублей, комиссия за обслуживание счета – 7569,96 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 77631,20 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2528,94 рублей.

АО «Альфа-Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Представила суду письменные возражения на исковое заявление, в которых просила отказать в удовлетворении иска в полном объеме. Полагала, что банком незаконно удерживается комиссия за обслуживание счета, также просила о снижении неустойки, поскольку ее размер несоразмерен последствию нарушенного требования.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

При этом, согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно требований гражданского законодательства (ст. ст. 807- 812, 395 Гражданского кодекса РФ) по договору кредитования одна сторона передает собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором кредитования (займа).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 01.03.2014 года, на основании Анкеты-заявления ФИО1 о предоставлении кредита наличными, между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными № №. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, полная сумма кредита составила 95100 рублей, процентная ставка по кредиту – 12,99 % годовых, полная стоимость кредита – 61,76 %, срок кредита 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 5100 рублей.

Пунктом 2.1-2.3 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), предусмотрено, что банк обязуется предоставить Клиенту кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и анкете-заявлении. Кредит предоставляется в российских рублях. Кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения. Для учета полученного кредита Банк открывает ссудный счет. 

В соответствии с пунктом 2.4 Общих условий предусмотрено, что датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий счет. Дата зачисления подтверждается выпиской по указанному счету.

Согласно п. 2.8 указанных Общих условий за пользование Кредитом, Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете-Заявлении.

Согласно п. 2.9 проценты на сумму основанного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной Графиком погашения. 

Из представленных суду выписок по счету следует, что заемщик ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Из указанных выписок усматривается также наличие неисполненных ответчиком перед истцом обязательств, ежемесячные платежи по кредиту не вносятся.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 2.7 Общих условий установлено, что датой погашения соответствующей части кредита будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета и зачисления указанной суммы на счет банка.

Как следует из п.п. 6.1 Общих условий соглашение о кредитовании считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий счет клиента.

Пунктом 6.4 Общих условий установлено, что банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично).

Из представленного истцом в обоснование исковых требований расчета, следует, что задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.03.2014 года составляет: просроченный основной долг – 67412,74 рублей, начисленные проценты за период с 01.04.2015 года по 01.07.2015 года – 2648,50 рублей.

С учетом изложенного суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 67412,74 рублей и процентов за пользование заемными средствами за период с 01.04.2015 по 01.07.2015 года в размере 2648,50 рублей, подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета.

Согласно положениям п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" размещение денежных средств в виде кредитов осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Таким образом, по смыслу статей 845, 846 ГК РФ в их единой системной взаимосвязи с положениями Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 "О банках и банковской деятельности", следует, что ведение текущего ссудного счета не относится к числу банковских операций, взимание комиссии за данные действия не соответствует закону.

В данном деле плата за обслуживание текущего кредитного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика, тогда как законодательством о защите прав потребителей, Законом N 395-1, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Доводы ответчика о снижении размера неустойки суд находит несостоятельными, поскольку в рамках настоящего спора истец не предъявляет требования к ответчику о взыскании неустойки, само по себе требование о снижении размера неустойки в отсутствие заявленного кредитором требования о ее взыскании, не может быть удовлетворено судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно требованиям ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию в счет оплаты государственной пошлины денежная сумма в размере 2302 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 01.03.2014 года в размере 70 061 рубля 24 копеек, а именно: просроченный основной долг – 67 412 рублей 74 копейки, начисленные проценты – 2 648 рублей 50 копеек; а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 302 рублей. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе обратиться в суд, вынесший заочное решение, с заявлением о пересмотре указанного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи стороной заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья А.В. Безверхая

Решение в окончательной форме изготовлено 23 января 2017 года.