УИД № ... 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года с. Левокумское

Левокумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего: судьи Иванова М.А., 

при секретаре судебного заседания Селиховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

представитель ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов, указав в нём, что (дата) ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключили кредитный договор № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере ... руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых и погашения кредита до (дата) включительно. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью ... кв.м., кадастровый № ..., находящейся на 11 этаже жилого дома по адресу: (адрес). Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка. В нарушение условий договора (п. 4.1.1. кредитного договора).

На момент подачи заявления, Заемщик с (дата) не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления, заемщик из суммы кредита не возвратил ... руб. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период по (дата) составляет ... руб. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет ... руб. Просит:

- расторгнуть кредитный договор № ... от (дата) заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в размере ... руб., из которой: ... руб. - сумму остатка основного долга, ... руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период по (дата) (включительно); задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (... руб.) за период с (дата) г. по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке ... % годовых.

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью ... кв.м., кадастровый № ..., находящуюся на ... этаже жилого дома по адресу: (адрес)., принадлежащее ФИО2, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80 % от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В судебное заседание представитель истца ПАО «АК БАРС» БАНК не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Неявка в судебное заседание лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его правовой позицией, свидетельствующей об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может препятствовать рассмотрению дела судом по существу.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности процесса (статья 123, часть 3, Конституции Российской Федерации) стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ), и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Как указано в п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд признает неявку ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по имеющимся в деле материалам в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 4 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 3 и п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Судом установлено, что (дата) между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО2 заключен кредитный договор № ..., согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере ... руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке ... % годовых и погашения кредита до (дата) включительно. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью ... кв.м., кадастровый № ..., находящейся на ... этаже жилого дома по адресу: (адрес). 

Заемщик, в свою очередь, обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование суммой займа путем осуществления ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей.

Банковским ордером № ... от (дата) подтверждается предоставление Заемщику кредита в размере ... руб., которые согласно договору купли-продажи квартиры, заключенному (дата) между ООО «Лидер» (Продавец) и ФИО2 (Покупатель), были направлены на приобретение квартиры, состоящей из 3-х комнат, общей площадью ... кв. м, в том числе, жилой площадью ... кв. м, на ... этаже многоквартирного жилого шестнадцатиэтажного дома по адресу: (адрес).

Согласно п. 1.4.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по настоящему Договору является ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1999 года № 102 –ФЗ « Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

Право собственности на указанное имущество (дата) зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ставропольскому краю за ФИО2 с регистрацией обременения (ипотеки) в пользу ПАО «АК Барс».

В силу п. 1 ст. 64.1, п. п. 1, 2 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 4.4.1. Кредитного договора, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в следующих случаях: 

а. при нецелевом использовании заемщиком предоставленного кредитором кредита;

б. при просрочке заемщиком осуществления очередного Ежемесячного платежа, на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

в. при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

г. в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры;

д. при грубом нарушении заемщиком/ Залогодателем правил пользования квартирой, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу ее утраты или повреждения;

е. при необоснованном отказе кредитору в проверке квартиры;

ж. при обнаружении не заявленных обременений на квартиру;

з. при невыполнении обязательств по страхованию заложенного имущества согласно п. 4.1.5.1, 4.1.6 настоящего Договора;

и. в других случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Как следует из п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право: Обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных 4.4.1 настоящего Договора.

4.4.3. В порядке, установленном действующим законодательством, потребовать расторжения настоящего Договора возврата суммы кредита и начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом неустойки при существенном нарушении заемщиком условий настоящего Договора, в том числе, в случаях:

а. при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком/ Залогодателем любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором купли-продажи квартиры;

б. при обнаружении кредитором недостоверной и/иди заведомо ложной информации в предоставленных заемщиком документах для получения кредита;

в. в случае отказа в государственной регистрации права заемщика на квартиру, либо приостановки государственной регистрации на срок более 30 (Тридцати) календарных дней.

В соответствии с п. 5.1 Договора, заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

5.2 При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

5.3 В случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных п.п. 4.1.3, 4.1.5 - 4.1.8, 4.1.15-4.1.17 настоящего Договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде штрафа в размере 0,1 (одной десятой) процента от суммы выданного кредита.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки в уплате ежемесячных платежей, что привело к образованию указанной в иске задолженности.

(дата) Банк направлял ответчику требование с предложением возвратить задолженность по кредитному договору в указанный в требовании срок, однако никаких мер предпринято не было.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на (дата) ... рубля ... копеек руб., в том числе: ... руб. - сумма остатка основного долга, ... руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период по (дата) (включительно). 

Предоставленный истцом расчет ответчиком не оспорен, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, судом проверен и сомнений в своей правильности не вызывает. 

Представитель ПАО «АК БАРС» БАНК в исковом заявлении изложил требование о расторжении указанного кредитного договора, судом установлено, что ответчиком существенно нарушаются условия кредитного договора № ... от (дата).

На основании указанного, требование истца о расторжении кредитного договора, подлежит удовлетворению. 

Так же в заявлении истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга ... руб.) за период с (дата) по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке ... % годовых.

В силу положений п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

С учетом указанной правовой нормы и разъяснений Верховного Суда РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию и проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму задолженности в размере ... рубля ... копеек, из расчета годовой процентной ставки в размере 16,4 процентов годовых, начиная с (дата) и по момент фактического исполнения решения суда ответчиком.

Исходя из вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору законны, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд признает обоснованными также требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку материалами дела подтверждается нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, которые исходя из положений ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ст. 348 ГК РФ являются основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество (сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца; Заемщиком нарушены сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд).

В соответствии со ст. 350 п. 4 ГК РФ, если сумма, вырученная от реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Положения Конституции РФ гарантируют каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Из названных положений Конституции РФ, предопределяющих правовое положение участников гражданского оборота, в том числе при осуществлении сделок с недвижимым имуществом, во взаимосвязи с ее статьями 15 (часть 2) и 17 (часть 3) вытекает требование о необходимости соотнесения принадлежащего лицу права собственности с правами и свободами других лиц, которое означает в том числе, что собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, если они не противоречат закону и иным правовым актам и не нарушают права и законные интересы других лиц (Постановление Конституционного Суда Российской Федерации от 22 апреля 2011 года № 5-П).

Выраженные в Конституции РФ общепризнанные принципы неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота обусловливают свободу владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2000 года № 14-П, от 20 декабря 2010 года № 22-П и др.). Соответственно, предполагается и возможность обеспечения собственником своих обязательств по гражданско-правовым сделкам за счет принадлежащего ему имущества, в том числе относящегося к объектам недвижимости.

Законодателем установлено, что граждане отвечают по своим обязательствам всем принадлежащим им имуществом (часть первая статьи 24 ГК Российской Федерации), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что предполагает равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность, в том числе при заключении собственником недвижимого имущества договора об ипотеке для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, предоставляя тем самым кредитору право получить удовлетворение его денежных требований из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статьи 2, 334, 421 и 819 ГК Российской Федерации; статьи 1 и 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Согласно абз.1 ст. 2 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле- продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат (п.п. 3 п. 1 ст. 5 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ).

В силу п. 2 ст. 6 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 79 ФЗ "Об исполнительном производстве" предусмотрено, что взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику - гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ, при этом ч. 2 ст. 78 обозначенного Закона устанавливает, что если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества.

Согласно части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, которое является предметом ипотеки и на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В силу п. 1 и п. 2 статьи 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.

Как неоднократно отмечал Конституционный Суд РФ, исполнение судебного решения, в том числе вынесенного в пользу кредитора в случае нарушения должником гражданско-правового обязательства, по смыслу статьи 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, следует рассматривать как элемент судебной защиты; соответственно, защита нарушенных прав не может быть признана действенной, если судебный акт или акт иного уполномоченного органа своевременно не исполняется, что обязывает федерального законодателя при выборе в пределах своей конституционной дискреции того или иного механизма исполнительного производства осуществлять непротиворечивое регулирование отношений в этой сфере, создавать для них стабильную правовую основу и не ставить под сомнение конституционный принцип исполнимости судебного решения (постановления от 30 июля 2001 года № 13-П, от 15 января 2002 года № 1-П, от 14 мая 2003 года № 8-П, от 14 июля 2005 года № 8-П, от 26 февраля 2010 года № 4-П и от 14 мая 2012 года № 11-П).

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Суд предпринял все возможные меры для определения рыночной стоимости заложенного имущества, назначил по делу судебную оценочную экспертизу и в определении от (дата) разъяснил ФИО2 о необходимости обеспечения допуска эксперта к жилому помещению, а также разъяснил положения ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, согласно которой при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Как видно из материалов дела, ответчик не предоставил экспертам возможность непосредственного исследования объекта – залоговой квартиры, осмотр жилого помещения не проводился в связи с не обеспечением доступа в него со стороны ответчика, хотя был уведомлен экспертным учреждением надлежащим образом, в связи с чем эксперт проводил оценку стоимости квартиры на основании материалов гражданского дела, данных технического паспорта, выданного филиалом ФГУП Ставропольского края «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ».

В соответствии с ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

На основании этой нормы и с учетом вышеприведенных обстоятельств, свидетельствующих об уклонении стороны ответчика от предоставления эксперту возможности проведения осмотра объекта оценки, суд применяет предусмотренную ч. 3 ст. 79 ГПК РФ правовую презумпцию, заключающуюся в признании факта, для выяснения которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым, в частности, при определении начальной продажной стоимости при реализации заложенного имущества, суд исходит из результатов оценки, изложенных в заключении эксперта АНО «Южный региональный центр судебной экспертизы» № ... от (дата), согласно которому рыночная стоимость квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью ... кв. м, кадастровый № ..., находящейся на ... этаже жилого дома по адресу: (адрес), составляет ... рублей. 

При таких обстоятельствах, суд признает вышеуказанное заключение эксперта допустимым и достоверным доказательством.

Суд определяет стоимость предмета залога в размере ... руб., что составляет 80% от рыночной цены ... х 80%) и соответствует требованиям закона (п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Ответчик ФИО2 в своем ходатайстве от (дата) просил суд отложить судебное заседание, назначенное на (дата), для ознакомления с материалами дела и заключением судебной экспертизы, судебное заседание было отложено, однако ФИО2 в суд для ознакомления с делом и заключением эксперта не явился по неизвестной причине, что судом расценивается как злоупотребление стороной своими процессуальными правами. 

Доказательств иной оценки залогового имущества, чем было установлено экспертным учреждением, а также ходатайств о назначении экспертизы ответчиком не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества, определенная в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и равная 80% от стоимости, указанной в вышеназванном отчете оценщика, составляет 4 898 400 рублей. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.

При удовлетворении данных требований суд также учитывает, что в силу норм ГК РФ о залоге, в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению, в силу ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд также считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере ... руб., поскольку они подтверждаются платежным поручением № ... от (дата). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования представителя ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от (дата), заключенный между ПАО «АК БАРС «БАНК и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № ... от (дата) в размере ... рубля ... копеек, из которых ... рубля ... копеек - сумма остатка основного долга, ... рубля ... копеек - сумма процентов за пользование кредитом за период по (дата) (включительно).

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК сумму процентов, начисленных ПАО «АК БАРС» БАНК на сумму основного долга ... рубля ... копеек, исходя из расчета годовой процентной ставки в размере ... процентов годовых, начиная с (дата) и по день фактического исполнения решения суда. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей 00 копеек. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на (адрес), расположенную по адресу: (адрес), с кадастровым номером № ..., принадлежащую на праве собственности ФИО2, определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей 

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, обратить в погашение задолженности ФИО2, по кредитному договору № ... от (дата), а при превышении цены недвижимого имущества стоимости взысканной задолженности - с выплатой кредитором разницы в цене должнику.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Иванов