Дело № 2-643/2017 копия

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25.09.2017 года г. Усмань Липецкой области

Усманский районный суд Липецкой области в составе:

Председательствующего судьи Ушковой О.В.,

при секретаре Шестаковой М.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» обратилась с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (далее заемщик), и ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» (далее заимодавец) был заключен договор займа № (далее по тексту — договор). Согласно п. 1 информационного блока договора, заимодавец передает заем на сумму 12350 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанный займ в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором. Согласно п. 4 и п. 6 договора ответчик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в обшей cyммe 16302 рублей истцу, оплачивая при этом проценты за пользование займом в размере 730% годовых (2 % в день от суммы займа за каждый день пользования займом). Согласно п. 2 договора заемщик взял на себя обязанность вернуть займ не позднее ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени Заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и суммы процентов за пользование займом. Согласно п. 4. информационного блока договора в случае неисполнения обязательств по погашению займа в сроки указанные в п. 3. информационного блока договора займа Ответчик уплачивает истцу проценты из расчета 750% от суммы займа за каждый день пользования займом. Однако истец не выставляет должнику неустойку в размере 2,06% от суммы займа, а рассчитывает задолженность по основной процентной ставке указанной в п. 5 Договора размере 2% от суммы займа за каждый день пользования займом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер долга ответчика перед истцом с учетом суммы основного долга, процентов за пользование суммой займа, штрафа за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 170430 рублей 00 копеек. Просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 170430 руб., госпошлину в сумме 4608 руб. 60 коп. 

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил рассмотреть дела в его отсутствие, не возражал протии вынесения заочного решения.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась. О дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на иск.

Учитывая мнение представителя истца, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика и истца.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В силу положений п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ).

В силу п.1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации ГК РФ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ООО «Управляющая компания Деньги сразу» является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» является микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций №. 

Из материалов дела следует, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ФИО1 заключен договор микрозайма «Стандарт» №, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику займ в размере 12350 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 730% годовых, полная стоимость займа – 778,667 % годовых. При этом согласно п. 4 договора микрозайма при добросовестном исполнении заемщиком обязанности по периодичности (срока) внесения платежей, предусмотренной п.2, применяется пониженная процентная ставка 730% годовых, в случае невозвращения Заемщиком в установленный срок займа, с даты, следующей за датой возврата займа, процентная ставка за пользование займом составляет 750% годовых. 

ООО «Управляющая компания Деньги сразу» со своей стороны исполнило обязательства по вышеуказанному договору, предоставив заемщику займ в размере 12350 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства, вытекающие из договора микрозайма по погашению суммы кредита и процентов, однако надлежащим образом их не исполнила, что подтверждается представленной истцом приложением к договору цессии и не оспаривается ответчиком.

Факт заключения договора займа на указанных выше условиях и в указанную дату ФИО1 не оспаривался, как и факт надлежащего исполнения обязанности заимодавца по передаче суммы займа заемщику в соответствии с условиями договора займа. В судебном заседании установлено, что заключенный договор по своей форме и содержанию соответствует действующему законодательству.

ДД.ММ.ГГГГ года между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ООО ОАО ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» (далее - истец) был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» в размере основанного долга 12350 и процентов. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» переименована в ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг», что подтверждается уведомлением. 

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

При подписании договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу.

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

При данных обстоятельствах, суд находит правомерными требования истца, предъявленные к ответчику ФИО1 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с условиями договора микрозайма (п.2 договора) ответчик обязался погасить кредит ДД.ММ.ГГГГ.

Из содержания договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 при его заключении получила полную информацию об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, процентах за пользование им, сумме и сроке возврата, способах и порядке погашения микрозайма, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Ответчик была согласна со всеми условиями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается собственноручной подписью в указанных документах.

Таким образом, при заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом, в нарушении условий договора ответчик обязательства по возврату займа и процентов за пользования займом в установленный в договоре срок и до настоящего времени не исполнила, доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170430 рублей 00 копеек, из которых сумма основного долга - 12350 руб., проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 2,0 % в день 158080 руб. 

При этом истец самостоятельно принял решение не предъявлять ко взысканию повышенные проценты в размере 750 % годовых или 2,06 % в день, поэтому суд рассматривает дело по заявленным требованиям. 

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условий предоставления микрозаймов, порядка приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, определяются Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 02.07.2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Оценивая условия договора микрозайма, суд приходит к выводу о том, что требования пункта 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора займодавцем соблюдены. 

Представлял расчет истец просит взыскать с ответчика пользу Общества проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 640 исходя из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 16 календарных дней.

Однако такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в 16 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере, указанном в пункте 2 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, а также в полном объеме оплатить штрафные санкции, предусмотренные этим договором.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 16-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 730% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: 

- сумма основного долга в размере 12350 руб., 

- сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (16 дней), исходя из расчета 730% годовых 3952 руб. 00 коп., 

- сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (624 дня) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (19,29 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2015 г. в размере 4072 руб. 78 коп. (Определение Верховного Суда РФ от 22.08.2017 N 7-КГ17-4).

Всего 20374 руб. 78 коп. 

В судебном заседании установлено, что первоначально истец обратился к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа. Приказ был выдан, а затем по заявлению ответчика отменен. 

Таким образом, суду предоставлены доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. 

Удовлетворяя исковые требования истца, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 811 руб. 24 копейки, поскольку взыскание указанных расходов, предусмотрено ст.98 ГПК РФ и подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 363, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199, 232-237 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20374 руб. 78 коп. (двадцать тысяч триста семьдесят четыре руб. семьдесят восемь коп.) 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 811 руб. 24 коп. (восемьсот одиннадцать руб. двадцать четыре коп.).

Ответчик вправе подать в Усманский районный суд Липецкой области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если таковое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий судья подпись О.В. Ушкова 

Мотивированное решение изготовлено в соответствии со ст. 108 ГПК Российской Федерации 02.10.2017 г. 

.

. 

. 

.

.

.