Дело № 2-796/2025

УИД 09RS0002-01-2025-000714-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2025 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Джазаевой Ф.А.,

при секретаре судебного заседания – Джанибекове О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование иска указано, что 17.06.2015 между клиентом ФИО2 (далее по тексту – Ответчик) и АО «ТБанк» (далее по тексту – Банк) был заключен кредитный договор (номер обезличен) (далее по тексту – Договор). Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «ТБанк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 11.10.2015 по 14.03.2016. Заключительный счёт был направлен Ответчику 14.03.2016 подлежащий оплате в течении 30 дней с даты его оформления, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. 28 июля 2016 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феник» (далее по тексту – Взыскатель или ООО «Феникс») право требования по Договору заключенному с Ответчиком, на основании договора уступки прав (требований) от 28.07.2016 и Актом приёма-передачи прав требований от 28.07.2016 к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 132 483,13 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 28.07.2016 справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе уступать, предавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчётной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между ним и Обществом уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору (номер обезличен) принадлежат ООО ПКО «Феникс». Так на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 132 483,13 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО ПКО «Феникс», просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 11.10.2015 по 14.03.2016 включительно, в размере 132 483,13 рублей, а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в размере 4 974 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Феникс» не явился, в исковом заявлении истец просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, исковые требования, изложенные в иске, поддерживают в полном объёме.

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. При этом, не оспаривая факта неисполнения обязательств по кредитному договору, исковые требования ООО ПКО «Феникс» не признала, заявив о пропуске срока исковой давности истцом, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объёме. 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

На основании изложенного, данное гражданское дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему. 

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309-310 ГК РФ).

Судом установлено, что между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты (номер обезличен). 

Согласно заявлению на оформление кредитной карты, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) и тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), Банк предоставил ФИО2 кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 рублей с тарифным планом 7.27.

Пунктом 2.4 Условий КБО в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. 

Анкета-заявление ответчика была принята Банком, а активация ФИО2 кредитной карты произведена 17 июня 2015 года. Следовательно, между сторонами настоящего спора был заключён договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Тинькофф Платинум» (номер обезличен) (тарифный план: Кредитная ТП 7.27 RUB) 17.06.2015.

В соответствии с условиями заключенного договора, содержащихся в заявлении-анкете, условиях КБО, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС» Банк, тарифах Банка, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту.

Согласно п.п. 5.3, 7.3.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк устанавливает лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом; в любой момент Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Из текста заявления-анкеты и заявки ФИО2 следует, что Банком лимит кредита по карте был установлен в 300 000,00 рублей.

Как следует из п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой отражаются все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, а также начисленные проценты по кредиту.

В свою очередь ответчик обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф, согласно тарифному плану (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф, тарифный план ТП 7.27 RUR, процентная ставка по операциям покупок - 29,9%, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 45,9% годовых, комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9 % плюс 290 руб., плата за обслуживание основной карты 590 руб.; плата за оповещение об операциях- 59 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при оплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей. 

Своей подписью в заявлении-анкете ФИО2 удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах по кредитным картам размещенными в сети Интернет, и обязался их соблюдать. Подлинность подписи в заявлении-анкете ФИО2 не оспорена.

Обязательство по предоставлению Банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

Пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусматривается, что, в том числе, в случае невыполнения заемщиком обязательств по выплате кредита кредитор вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с направлением заёмщику заключительного счёта, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему.

14 марта 2016 года, Банком в одностороннем порядке договор, заключенный с заёмщиком, расторгнут, путём направления ФИО2 заключительного счета. 

Требования кредитора ФИО2 не исполнены.

По состоянию на 14.03.2016 года задолженность ответчика перед Банком составляет 132 483,13 руб., в том числе: сумма основного долга – 87 618,67 руб., проценты – 30 754,27 руб., штрафы – 14 110,19 руб., плата за обслуживание кредитной карты – 0,00 рублей. 

Проверив расчёт истца, суд находит его верным.

24 февраля 2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» подписано генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований), по условиям которого Банк уступает ООО «Феникс» (далее - Компания) в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к ООО «Феникс» не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заёмщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Согласно п.3.3 Соглашения компания не получает право на начисление с даты заключения соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре и взимание таких процентов.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, исходя из фактических обстоятельств дела, отсутствия доказательств, подтверждающих внесение ФИО2 в кредитную организацию денежных средств, в счёт погашения кредитной задолженности, суд приходит к выводу, что заявленные ООО ПКО «Феникс» исковые требования законны и обоснованы. 

Ответчиком ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности и применении его последствий.

Как следует из ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу положений ч.ч.1,2 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с 11 октября 2015 года по 14 марта 2016 года. Заключительный счет был направлен ответчику 14.03.2016 года и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, то есть, в срок до 14 апреля 2016 года, соответственно, началом течения срока исковой давности является 15 апреля 2016 года.

Сведений о направлении и получении ответчиком ФИО2 требования о досрочном возврате кредита истцом не представлено.

Согласно материалам дела, последнее пополнение счёта произведено ответчиком ФИО2 16 сентября 2015 года (дата платы за оповещения об операциях). 11.10.2015 штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж. 

04 марта 2022 года на основании заявления ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 просроченной задолженности мировым судьей судебного участка (номер обезличен) Усть-Джегутинского судебного района Карачаево-Черкесской Республики выдан судебный приказ, который впоследствии 14 июня 2022 года отменен на основании поступивших возражений должника относительно исполнения судебного приказа. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Принимая во внимание вышеизложенное, в рассматриваемом случае, срок исковой давности истёк до вынесения судебного приказа мировым судьёй.

Иных доказательств, свидетельствующих об изменении начала течения срока исковой давности по заявленным истцом ООО ПКО «Феникс» исковым требованиям, сторонами суду не представлено. 

С иском о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился в суд 29.04.2025.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении которого заявил ответчик, истек. 

Как следует из разъяснений, данных в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ

Учитывая изложенные обстоятельства, положения закона, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований надлежит отказать в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ООО ПКО «Феникс») к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья подпись Ф.А. Джазаева