Дело № 2-830/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Булычевой С.Н., 

при секретаре судебного заседания Ефимычевой Т.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным выше иском к ответчику ФИО1, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 99 814,43 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 146 597,32 руб., из них: 99 814,43 руб. - задолженность по основному долгу, 46 782,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 146 597,32 руб. и расходы в сумме уплаченной государственной пошлины в размере 4 131,95 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. От сторон поступили письменные ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. От ответчика также поступило заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Проверив письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № (офертой), в котором она просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также установить следующие Индивидуальные условия кредитования (далее – Индивидуальные условия): вид кредита – кредитная карта вторая (

<

данные изъяты>), номер счета № лимит кредитования – 100 000 руб., срок возврата кредита – до востребования, срок действия лимита кредитования – до востребования, ставка 33% годовых, платежный период - 25 дней, дата платежа согласно Счет-выписке, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ, льготный период – 56 дней (л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГг. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении наименования банка на Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный»).

Пунктом 1.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) установлено, что заявление Клиента – это документ, содержащий оферту Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах Банка. В заявлении клиента указывается вид кредита, срок, сумма и валюта кредита, процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования (л.д. 14).

Согласно п. 2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к настоящим Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств.

Истец акцептовал заявление ФИО1 о заключении договора кредитования (оферту), открыв ей банковский счет № и осуществив кредитование данного счета в пределах установленного лимита. Ответчик воспользовалась представленной суммой кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета № (л.д. 10).

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, составными частями которого согласно пунктам 1.2, 2.4, 2.5 Общих условий являются Общие условия и заявление ответчика, содержащее предложение Банку о заключении договора кредитования и индивидуальные условия кредитования. 

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1.2 Общих условий).

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Ответчик была ознакомлена и согласилась с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, а также согласилась с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляется путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода и просила банк направлять ей счет-выписку о размере МОП и сроках его погашения SMS-уведомлением на контактный телефон. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Ответчик приняла на себя обязательства по погашению кредита в порядке и сроки, установленные договором. Однако, взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 146 597,32 руб., из них: 99 814,43 руб. - задолженность по основному долгу, 46 782,89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 9).

В ходе разрешения судом спора ответчик ФИО1 заявила ходатайство о применении срока исковой давности, поскольку согласно выписке из лицевого счета последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ, то есть кредитор узнал о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ. Иск подан ДД.ММ.ГГГГ, то есть прошло 5 лет 11 месяцев.

От представителя истца ПАО КБ «Восточный» ФИО2 поступил отзыв на возражение ответчика, в котором она указала, что согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно, однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасил. На основании ст. 811 ГК РФ банк присылал требование о полном досрочном погашении кредита ответчику по месту регистрации, на что банк не получил ответа. Ответчик был предупреждён, о том, что в случае не оплаты долга, банк будет вынужден обраться в суд за защитой своих прав. Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности ответчик исполняла ненадлежащим образом. Согласно Договору, заключенному с заемщиком, срок возврата кредита по Кредитному договору до востребования. В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования. Иных доводов, по которым срок исковой давности для предъявления Банком требований к Должнику должен считаться истекшим, стороной-Должником в материалы настоящего дела не предоставлено.

Согласно ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из выписки из лицевого счета усматривается, что последний платеж в размере в счет погашения кредита поступил от ответчика ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора, срок возврата кредита – до востребования. Таким образом, в данном случае моментом востребования суммы долга следует считать дату обращения истца к мировому судье судебного участка № по 

<

данные изъяты> судебному району 

<

адрес> за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, т.е. ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими от должника возражениями. С настоящим иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд согласно почтовому конверту ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25), то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, суд отказывает ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Отказ истцу ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении его требований влечет за собой отсутствие оснований для взыскания с ответчика судебных расходов, понесенных на оплату госпошлины (ст. 98 ГПК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Федеральный судья: С.Н. Булычева