Дело № 2-2192/2024

73RS0002-01-2023-004329-37

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 17 мая 2024 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «ИНВЕСТТОРГБАНК» (далее по тексту - АО «ИНВЕСТТОРГБАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1, ФИО3 (ответчики) был заключен договор займа №Ф, в соответствии с которым данное Общество предоставило ответчикам займ в сумме 2 280 000 руб. Срок пользования займом - 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Займ выдан для целевого использования - для приобретения в целях постоянного проживания и в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения - квартиры, состоящей из 3 жилых комнат общей площадью 66,5 кв.м, расположенной на 4 этаже 9-этажного жилого дома, находящейся по адресу: 

<

адрес>. Указанные денежные средства ООО «Престиж-Финанс» ДД.ММ.ГГГГ были перечислены на банковский счет одного из ответчиков. Право первоначального залогодержателя данным Обществом по указанному кредитному договору, обеспеченному ипотекой, было удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ответчиками как должниками и залогодержателями. В настоящее время владельцем закладной является истец, о чем в ней имеется запись. На протяжении всего периода времени ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий договора займа и ст.309 ГК РФ, ответчиками вносились не вовремя и существенными просрочками, в связи с чем АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» (ранее АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ответчикам о досрочном возврате суммы займа по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Решением Засвияжского районного суда 

<

адрес> по гражданскому делу № по иску АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество исковые требования удовлетворены частично: расторгнут договор займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключеный между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1, ФИО3; взысканы с ФИО1, ФИО3 в пользу АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) в солидарном порядке задолженность по договору займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 143 990 руб. 22 коп., проценты за пользование займом в размере 14% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 705 691 руб. 91 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обращено взыскание на 

<

адрес> в 

<

адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 

<

адрес> 864 000 руб.; взысканы с ответчиков в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины по 12 969 руб. 82 коп. с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Взысканы с ответчиков в пользу ООО «Экспертно-юридический центр» расходы по экспертизе по 2 650 руб. с каждого. Исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество - указанную квартиру отсрочено до ДД.ММ.ГГГГ. Определением Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ определено изменить установленную решением Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ начальную продажную стоимость заложенного имущества, установив начальную продажную стоимость квартиры площадью 72.1 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 2 540 800 руб. Апелляционным определением Ульяновского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Засвияжского районного суда 

<

адрес> оставлено без изменения, а частная жалоба ответчиков - без удовлетворения. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями кредитного договора начисление неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, начисление неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма задолженности составляет 365 686 руб. 07 коп., в том числе: пени по кредиту 301 907 руб. 47 коп., пени по процентам 63 778 руб. 60 коп. Исходя из изложенного, с ответчиков в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» подлежит взысканию задолженность за пользование кредитом, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 365 686 руб. 07 коп. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Засвияжского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с ответчиков в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженности по договору займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 365 686,07 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: пени по кредиту - 301 907,47 руб., пени по процентам - 63 778,60 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 856,86 руб. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Засвияжского судебного района 

<

адрес> по заявлению ответчиков указанный судебный приказ был отменен.

Просили взыскать с ответчиков в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 686,07 руб., в том числе: пени по кредиту - 301 907,47 руб., пени по процентам - 63 778,60 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 856,86 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом, просил дело рассмотреть в их отсуствии.

Ответчики ФИО1 и ФИО3 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. В представленном суду заявлении просили применить к спорным правоотношениям срок исковой давности, отказав в удовлетворении заявленных требований. 

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка ФИО6, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» (займодавец) и ФИО1, ФИО3 (заемщики) был заключен договор займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого займодавец предоставляет заемщикам заем, а заемщики обязуются возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях настоящего договора, в том числе: сумму займа 2 280 000 руб., срок займа 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под процентную ставку 16% годовых, действующей со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно), для целевого использования- для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в общую совместную собственность ответчиков жилого помещения, находящегося по адресу: 

<

адрес>, состоящая из 3 жилых комнат общей площадью 66,5 кв.м, жилой площадью 42,06 кв.м, расположенного на 4 этаже 9 этажного жилого дома стоимостью 2 860 000 руб., кадастровый №.

Согласно данному договору, обеспечением исполнения обязательств заемщика по данному договору является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Права залогодателя по указанному договору, прошедшему государственную регистрацию ДД.ММ.ГГГГ (номер регистрации 73-73-01/459/2013-240) удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю - ООО «Престиж-Финанс».

По условиям договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа ФИО1, ФИО3, включающего суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов, составил 28 396,18 руб.

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщиков: при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п.5.2.); при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (включительно) (п.5.3.). 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчиков, что ООО «Престиж-Финанс» обязательства по договору были исполнены, обусловленная договором сумма займа предоставлена ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа в размере 2 280 000 руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет № в филиале ОАО «БИНБАНК» в 

<

адрес>, открытый на имя ФИО1. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Престиж-Финанс» и АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) был заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №/ДКПЗ/23 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Престиж-Финанс» передало АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО) закладные ответчиков в собственность со всеми удоствоеряемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце - Банке, на условиях и в порядке, указанным в правилах купли-продажи закладных АКБ «Инвестиционный торговый банк» (ОАО), утвержденных ДД.ММ.ГГГГ, и в объеме 1010 млн. руб. Сама закладная в отношении С-вых была передана ДД.ММ.ГГГГ, то есть после заключения договора займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.4. договора займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по данному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями данного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в следующих случаях: а) при просрочке заемщиком осуществления очережного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; в) в случае полной или частичной утраты или повреждения квартиры; г) при грубом нарушении правил пользования квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения квартиры; д) при необоснованном отказе займодавцу в проверке квартиры; е) при обнаружении незаявленных обременений на квартиру; ж) при неисполнении или ненадлеащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами), указанными в п.4.1.5.1 данного договора; з) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п.4.4.1 данного договора; в порядке, установленном действующим законодательством РФ, потребовать расторжения данного договора и возврата суммы займа, начисленных в соответствии с условиями данного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий данного договора, в том числе в случаях: а) нецелевого использования заемщиком займа; б) неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств, предусмотренных данным договором, договором купли-продажи квартиры.

Решением Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по иску публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество исковые требования публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» удовлетворены частично. Расторгнут договор займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключеный между ООО «Престиж-Финанс» и ФИО1, ФИО3. Взысканы с ФИО1, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Инвестиционный торговый банк» в солидарном порядке задолженность по договору займа №Ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2 143 990 руб. 22 коп., проценты за пользование займом в размере 14% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 705 691 руб. 91 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу; обращено взыскание на 

<

адрес> в 

<

адрес>, определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 

<

адрес> 864 000 руб.; взысканы с ответчиков в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины по 12 969 руб. 82 коп. с каждого. В удовлетворении остальной части исковых требований отказано. Взысканы с ответчиков в пользу ООО «Экспертно-юридический центр» расходы по экспертизе по 2 650 руб. с каждого. Исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество - указанную квартиру отсрочено до ДД.ММ.ГГГГ. 

Названное решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № изменена установленная решением Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ начальная продажная стоимость заложенного имущества, установлена начальная продажная стоимость квартиры площадью 72.1 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 2 540 800 руб. 

Апелляционным определением Ульяновского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ определение Засвияжского районного суда 

<

адрес> ОТ ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, а частная жалоба ФИО1 и ФИО3 - без удовлетворения. 

Указанное решение Засвияжского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО1, ФИО3 исполняли не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Расчет задолженности в валюте РОССИЙСКИЙ РУБЛЬ для довзыскания пеней за период с 17/01/18 по 13/07/18 по кредитному договору №Ф от 09/08/13»).

Из представленного истцом Расчета усматривается, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» составляет 365 686 руб. 07 коп., из которых: пени по кредиту 301 907 руб. 47 коп., пени по процентам 63 778 руб. 60 коп. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств обратного стороной ответчиков суду не предоставлено. 

При разрешении заявленных требований о взыскании с ФИО1 и ФИО3 в пользу истца в солидарном порядке задолженность в виде пени за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 686,07 руб., суд учитывает следующее.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Статьей 196 ГПК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании ч.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 ст.199 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела и указано истцом в исковом заявлении, задолженность в виде пени за пользование кредитом в размере 365 686,07 руб. образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Последний день для подачи иска с целью соблюдения срока исковой давности – ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая дату направления искового заявления в суд ДД.ММ.ГГГГ, трехлетний срок исковой давности истцом пропущен.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт обращения с заявлением о выдаче судебного приказа (который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 1 Засвияжского судебного района г.Ульяновска и затем ДД.ММ.ГГГГ отменен тем же мировым судьей по заявлению ответчика) не свидетельствует о соблюдении истцом срока исковой давности, поскольку обращение с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности также имело место за пределами срока исковой давности.

Поскольку в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд полагает не подлежащими удовлетворению заявленные истцом требования в полном объеме.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ИНВЕСТТОРГБАНК» о взыскании с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 365 686 руб. 07 коп., в том числе: пени по кредиту - 301 907 руб. 47 коп., пени по процентам - 63 778 руб. 60 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 856 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья: Е.Н. Саенко

Мотивированное решение изготовлено 24.05.2024