№ 2-3133/2023

36RS0005-01-2023-003394-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Корпусовой О.И., 

при секретаре Кулик В.Ю.,

с участием представителя истца по доверенности от 10.02.2021 ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и ответчиком 1 был заключен кредитный договор № от 15.11.2021 в редакции дополнительного соглашения от 28.09.2022, на основании которого заемщику был выдан кредит в сумме 4 000 000 рублей сроком на 36 месяцев под процентную ставку, определяемую в соответствии с условиями заявления заемщика о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия 1). Согласно п. 12 Заявления заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. В соответствии с п.7 Заявления и условиями 1, а также п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора 1; тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по расчётному счету заемщика. Должником с 16.05.2023 нарушаются обязательства по погашению основного долга и процентов. Согласно п.8 Договора 1 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором 1 составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) полного погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на 14.08.2023 задолженность по договору 1 составляет 4 249 134 рубля 59 копеек, в том числе: 3 541 887 рублей 20 копеек – просроченный основной долг; 687 056 рублей 88 копеек – просроченные проценты; 9 826 рублей 60 копеек – неустойка на основной долг; 10 363 рубля 91 копейка – неустойка на проценты. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору 1 между истцом и ответчиком 2 был заключен договор поручительства № от 28.09.2022 в редакции дополнительного соглашения №1 от 28.09.2022. В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по Договору 1. Между ПАО Сбербанк и ответчиком 1 был заключен кредитный договор № от 24.11.2020 (далее - «Договор 2») в редакции дополнительного соглашения от 28.09.2022, на основании которого Заемщику выдан кредит в сумме 3 000 000 рублей сроком на срок по 22.08.2025 под процентную ставку определяемую в соответствии с п.3 Заявления Ответчика 1 о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя в 16,7% годовых. Согласно п.11 заявления заемщик и кредитор признают, что Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», (далее - СБ виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования (Договора). И признается равнозначным договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде. В соответствии с заявлением и условиями 2, а также п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях Договора 2; тип погашения кредита - аннуитетные платежи. Согласно п.8 заявления 2 неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа начисляется банком каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика. Должником с 25.05.2023 нарушаются обязательства по погашению основного долга и процентов. По состоянию на 14.08.2023 задолженность по договору 2 составляет 2 197 243 рубля 77 копеек, в том числе: 1 839 862 рубля 33 копейки – просроченный основной долг; 342 824 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 9 652 рубля 89 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 4 904 рубля 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по Договору 2 между истцом и ответчиком 2 был заключен договор поручительства № от 28.09.2022 в редакции дополнительного соглашения №1 от 28.09.2022. В соответствии с договором поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по Договору 2. Заемщику и поручителю было направлено требование № от 29.06.2023 о погашении задолженности по договорам, факт чего подтверждается списком №17792906231222 внутренних почтовых отправлений от 29.06.2023, отчетами АО Почта России об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, №, №. Требование оставлено без ответа и удовлетворения. Считая свои права нарушенными, ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит взыскать в свою пользу солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 14.08.2023 в размере 4 249 134 рублей 59 копеек, в том числе: 3 541 887 рублей 20 копеек – просроченный основной долг; 687 056 рублей 88 копеек – просроченные проценты; 9 826 рублей 60 копеек - неустойка на основной долг; 10 363 рубля 91 копейка – неустойка на проценты. Взыскать в свою пользу солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 24.11.2020 по состоянию на 14.08.2023 в размере 2 197 243 рублей 77 копеек, в том числе: 1 839 862 рубля 33 копейки – просроченный основной долг; 342 824 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 9 652 рубля 89 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 4 904 рубля 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате госпошлины (л.д. 7-8). 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, извещалсь надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела по адресу их регистрации в соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации. Извещения, направленные в адрес ответчиков возвращены в суд с пометкой «истек срок хранения».

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статьи 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков. 

Заслушав представителя истца ФИО1, изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктами 1, 2 ст. 434 ГК Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. При подписании двустороннего документа простой электронной подписью должен быть подтвержден факт формирования электронной подписи каждым из подписывающих лиц.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

В силу ст. 322 ГК Российской Федерации солидарная обязанность или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно ст. 323 ГК Российской Федерации при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 1 ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 15.11.2021 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № в размере 4 000 000 000 рублей, целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса (л.д.46-48).

В соответствии с п.3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, с даты заключения договора в течение 1 (Первого) месяца пользования кредитом периода акции (Периода действия процентной ставки), процентная ставка рассчитывается в размере 50% процентов от процентной ставки в размере 16 процентов годовых и далее указывается – процентная ставка 1 в период акции.

Размер процентной ставки 1 в период акции по договору не может составлять менее 7,5% процентов годовых. Размер процентной ставки 1 в период акции устанавливается по договору по результатам вычисления ее размера, правила вычисления которого указаны в настоящем пункте заявления. При расчете процентной ставке 1 в период акции используется правило округления ее размера в большую сторону до десятых долей. 

Минимальная процентная ставка в период акции в течение 1 месяца пользования кредитом периода акции устанавливается по договору, если по результатам вычисления процентной ставки 1 в период акции ее значение определено ниже уровня минимальной процентной ставки в период акции.

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается в размере 50% процентов от процентной ставки в размере 17 процентов годовых, суммарно уменьшенной на размер, указанный в таблице № 1 настоящего пункта заявления, в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице №1 настоящего пункта заявления.

Согласно п.6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, дата возврата кредита: 36 месяцев с даты заключения договора.

В соответствии с п.7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарное число) каждого месяца и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного (ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате выдачи кредита (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п.6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита.

В дату полного погашения, осуществленного ранее указанной в п.6 заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплаты процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму непогашенного в срок суммы кредиты проценты не начисляются начиная с даты следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Согласно п.8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.12 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя №, заемщик и кредитор признают, что настоящее заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком Договора кредитования (Договора). И признается равнозначным договором кредитования (Договором) на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

28.09.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 3 месяца с 17.10.2022 по 15.12.2022 включительно. В казанный период заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями, в дату платежа. Начиная с 16.01.2023. Сумма отложенных процентов указана в графике платежей (приложение №1), являющего неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с 17.10.2022 по 15.12.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Устанавливается фиксированная процентная ставка по договору в размере 17% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения платежей, предусмотренных договором. Заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 28.09.2021 (л.д. 37). 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, 28.09.2022 между ФИО3, именуемый в дальнейшем поручитель и ПАО «Сбербанк России» заключен договор поручительства № и дополнительное соглашение №1 к договору поручительства, в соответствии с которым поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО2, именуемый в дальнейшем заемщик, всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков № от 15.11.2021, именуемому далее кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком (л.д. 34-35, 38).

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте Банка и согласен отвечать за исполнения заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 4 000 000 рублей; проценты за пользование кредитом 17 процентов годовых; целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса; тип погашения кредита: аннуитетными платежами; дата платежа: 15 каждого месяца; дата возврата кредита: 15.07.2025.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий, договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по 15.07.2028 (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Факт предоставления истцом ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 178-190).

Ответчики в соответствии с кредитным договором № от 15.11.2021 и договором поручительства № от 28.09.2022 обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере и сроки, установленные договором. 

Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по № от 15.11.2021 и договору поручительства № от 28.09.2022. Нарушение ФИО2, ФИО3 сроков возврата кредита привело к образованию у них задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 14.08.2023 соствляет 4 249 134 рубля 59 копеек, в том числе: 3 541 887 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 687 056 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 9 826 рублей 60 копеек – неустойка на основной долг, 10 363 рубля 91 копейка – неустойка на проценты (л.д. 14-15).

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчики в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представили.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 14.08.2023 в размере 4 249 134 рубля 59 копеек, в том числе: 3 541 887 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 687 056 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 9 826 рублей 60 копеек – неустойка на основной долг, 10 363 рубля 91 копейка – неустойка на проценты.

Кроме того, как усматривается из материалов дела, 24.11.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит с зачислением кредитных средств на расчетный счет № в размере 3 000 000 000 рублей, целевое назначение кредита: для целей развития бизнеса (л.д.32-33).

Согласно п.3 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливаются в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. 

В соответствии с п.6 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита.

Согласно п.7 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, тип погашения кредита: аннуитетными платежами. Размер платежа определяется в соответствии с п. 3.3 условий кредитования.

В соответствии с п.8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования, неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

28.09.2022 между ПАО Сбербанк и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, по условиям которого заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга на 3 месяца с 24.10.2022 по 26.12.2022 включительно. В казанный период заемщик ежемесячно уплачивает начисленные срочные проценты в следующем порядке: 0% от ежемесячно начисленных процентов за пользование кредитом на дату подписания настоящего дополнительного соглашения оплачиваются заемщиком в очередную дату платежа по кредиту. Отсроченные к оплате за вышеуказанный период начисленные срочные проценты уплачиваются заемщиком ежемесячно равными долями, в дату платежа. Начиная с 24.01.2023. Сумма отложенных процентов указана в графике платежей (приложение №1), являющего неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 3 месяца с 24.10.2022 по 26.12.2022 (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Устанавливается фиксированная процентная ставка по договору в размере 16,7% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения платежей, предусмотренных договором. Заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство ФИО3 в соответствии с договором поручительства № от 28.09.2021 (л.д. 36).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору, 28.09.2022 между ФИО3, именуемый в дальнейшем поручитель и ПАО «Сбербанк России» заключен договор поручительства № и дополнительное соглашение №1 к договору поручительства, в соответствии с которым поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО2, именуемый в дальнейшем заемщик, всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования заемщиков №013/9013/20199-122008 от 24.11.2020, именуемому далее кредитный договор, заключенному между банком и заемщиком (л.д. 39, 40-41).

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, в том числе с общими условиями кредитования заемщика, опубликованными на официальном сайте Банка и согласен отвечать за исполнения заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита 3 000 000 рублей; проценты за пользование кредитом 16,7 % годовых; целевое назначения кредита: для целей развития бизнеса; тип погашения кредита: аннуитетными платежами; дата возврата кредита: 23.08.2024.

Согласно п.2 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора поручительства № от 28.09.2022, договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий, договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания индивидуальных условий по 23.08.2027 (включительно). До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Факт предоставления истцом ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 178-190).

Ответчики в соответствии с кредитным договором № № от 24.11.2020 и договором поручительства № от 28.09.2022 обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование ими и другие платежи в размере и сроки, установленные договором. 

Вместе с тем, в период пользования кредитом ответчики исполняли обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по№ от 24.11.2020 и договором поручительства № от 28.09.2022. Нарушение ФИО2, ФИО3 сроков возврата кредита привело к образованию у них задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору № от 24.11.2020 по состоянию на 14.08.2023 составляет 2 197 243 рубля 77 копеек, в том числе: 1 839 862 рубля 33 копеек – просроченный основной долг; 342 824 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 9 652 рубля 89 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 4 904 рубля 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов (л.д. 11-13).

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

Ответчики в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представили.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору № от 24.11.2020 по состоянию на 14.08.2023 в размере 2 197 243 рублей 77 копеек, в том числе: 1 839 862 рубля 33 копеек – просроченный основной долг; 342 824 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 9 652 рубля 89 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 4 904 рубля 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ответчиков была уплачена государственная пошлина в размере 40 431 рубля 89 копеек (л.д. 16).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 40 431 рубль 89 копеек (л.д. 16).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) к ФИО2 (№), ФИО3 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 15.11.2021 по состоянию на 14.08.2023 в размере 4 249 134 рублей 59 копеек, в том числе: 3 541 887 рублей 20 копеек – просроченный основной долг, 687 056 рублей 88 копеек – просроченные проценты, 9 826 рублей 60 копеек – неустойка на основной долг, 10 363 рубля 91 копейка – неустойка на проценты.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №013/9013/20199-122008 от 24.11.2020 по состоянию на 14.08.2023 в размере 2 197 243 рублей 77 копеек, в том числе: 1 839 862 рубля 33 копеек – просроченный основной долг; 342 824 рубля 25 копеек – просроченные проценты; 9 652 рубля 89 копеек – неустойка за несвоевременное погашение кредита; 4 904 рубля 30 копеек – неустойка за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) расходы по оплате госпошлины в размере 40 431 рубль 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья О.И. Корпусова

В окончательной форме решение изготовлено 10.10.2023.