Дело № 2-269/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2019 года р.п. Марьяновка 

Марьяновский районный суд Омской области 

в составе председательствующего судьи Тынысовой А.Т., 

при секретаре Бочаровой Г.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 170 950 рублей под 

<

данные изъяты> годовых. Размер ежемесячного платежа определен в размере 

<

данные изъяты> рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности и допустил образование задолженности. По условиям кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем после указанной даты проценты за пользование кредитными средствами не начислялись. При этом, Банк в соответствии со статьей 811 ГК РФ считает что понес убытки в виде неуплаченных процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В случае нарушения срока возврата кредита и оплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 

<

данные изъяты> от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 166 436,86 рублей, из которых: 109 029,92 руб. - сумма основного долга, 9 002,93 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 35 672,19 руб. - убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 12 731,82 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности. Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в размере 166 436,86 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 528,74 рублей. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, из текста искового заявления следует, что истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. При этом на возражения ответчика о применении пропуска срока исковой давности представил письменные возражения, из которых следует, что в связи с обращением в мировой суд за выдачей судебного приказа, срок исковой давности прерывался, в настоящее время не пропущен. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не оспаривал факт наличия задолженности по кредитному договору, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. Указал, что в ДД.ММ.ГГГГ Банк информировал его о смене реквизитов, в связи с чем он оплачивал взносы по новым реквизитам, однако Банк неоднократно ему сообщал о наличии задолженности посредством телефонной связи. Платил до середины ДД.ММ.ГГГГ, после чего перестал оплачивать в связи тяжелым материальным положением. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №, предоставленных мировым судьей судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 170 950 рублей, под 

<

данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита - 

<

данные изъяты> годовых, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев. При этом величина ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> рублей, дата перечисления ежемесячного платежа - 15 числа каждого месяца, следующего за расчетным. 

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, ФИО1 подписав указанный кредитный договор, заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства. Однако, погашение кредита и процентов ответчиком осуществлялось с нарушением установленных сроков, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности не вносились. 

В соответствии с Условиями договора Банк вправе потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличии просроченной задолженности. 

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед Банком по указанному кредитному договору составляет: 109 029,92 руб. - сумма основного долга, 9 002,93 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 35 672,19 руб. - убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования, 12 731,82 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности. Всего 166 436,86 рублей. 

Ответчик в обоснование своих возражений в судебном заседании указывал о пропуске срока исковой давности. 

Согласно статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24). 

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.25). 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26). 

Исходя из смысла вышеуказанных положений закона, применительно к настоящему спору, срок давности три года исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора, Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка №12 в Марьяновском судебном районе Омской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими возражениями ответчика, был отменен. 

Срок обращения истца за защитой своего нарушенного права в порядке приказного производства составил 19 дней.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что исковое заявление направлено истцом в Марьяновский районный суд Омской области ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск направлен в суд по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, срок исковой данности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ с учетом исключения из общего срока исковой давности 19 дней приказного производства, а также даты обращения истца с настоящим иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ. 

Судом установлено, что согласно графика платежей, выписки по счету, ответчиком ФИО1 были внесены платежи по процентам по ДД.ММ.ГГГГ включительно в полном объеме, по основному долгу по ДД.ММ.ГГГГ частично. Сумма задолженности по основному долгу, образовавшемуся на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> рублей. После чего ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи не вносились. Учитывая, что истец обратился в суд с требованиями ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по взысканию суммы основного долга и процентов не пропущен. 

В связи с чем, учитывая график платежей и выписку по счету, сумма основного долга составляет 109 029 рублей 92 копеек, проценты за пользование кредитом - 44 675 рублей 12 копеек (9 002,93 руб. + 35 672,19 руб.), которые подлежат взысканию в полном объеме. 

При определении периода начисления неустойки в виде штрафа за возникновение просроченной задолженности, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ суд берет во внимание период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и считает возможным определить размер задолженности по неустойке - 7 814 рублей 50 копеек. 

Согласно статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Учитывая изложенные нормы закона, обстоятельства данного конкретного дела, полного удовлетворения исковых требований, суд приходит к выводу, что заявленная банком к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушенного ответчиком обязательств по кредитному договору и применительно к правилам п. 1 ст. 333 ГК РФ, оснований для снижения размера неустойки 7 814 рублей 50 копеек не имеется. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 161 519 рублей 54 копейки, из которых задолженность по основному долгу - 109 029,92 рублей, задолженность по уплате процентов - 44 675 рублей 12 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 7 814 рублей 50 копеек. 

При подаче иска Банком оплачена государственная пошлина в соответствии со ст. 91 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ в сумме 4 528 рублей 74 копеек, которые подлежат взысканию исходя из частичного удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности по неустойке, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в размере 4 395 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 519 (Сто шестьдесят одна тысяча пятьсот девятнадцать) рублей 54 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 395 (Четыре тысячи триста девяносто пять) рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Марьяновский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья А.Т. Тынысова 

Решение изготовлено в окончательной форме 19 июня 2019 года