Дело № 2-258/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куртамышский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Половниковой Т.В.

при секретаре Ивановой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Куртамыше 19 мая 2020 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») предъявило исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2014 в размере 324 941,50 руб., из них: 230 247,70 руб. – задолженность по основному долгу, 91 810,10 руб. – сумма процентов, 2 738,70 руб. – сумма штрафов, 145,00 руб. – сумма комиссии за направление извещений; расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 449,42 руб., мотивируя их тем, что 26.12.2014 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 271 780 руб., в том числе 250 000,00 руб. – сумма к выдаче, 21 780,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 29,90% годовых. Факт выдачи денежных средств на счет заемщика № подтверждается выпиской по счету. Кредитный договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получены график погашения по кредиту и индивидуальные условия о предоставлении кредита. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В нарушении условий заключенного договора заемщиком были допущены неоднократные просрочки платежей по кредиту. На 14.02.2020 заемщиком не оплачены платежи с 9-го (с датой оплаты 22 09 2015) по 36-ой (с датой оплаты 10.12.2017) в общей сумме 322 057,80 руб. За ненадлежащее исполнение условий договора начислена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Ответчиком не в полном объеме оплачена услуга по ежемесячному направлению по смс информации по кредиту.

В судебное заседание представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, пояснив, что признает, что не оплачивает задолженность с октября 2015 года, с суммой погашенного долга и процентов банку согласна. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав представленные доказательства и документы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. ст. 809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 обратилась к ООО «ХКБ Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просила предоставить ей кредит и оказать следующие услуги: индивидуальное добровольное личное страхование в сумме 21 780,00 руб., смс-пакет - 29 руб. ежемесячно. 

26.12.2014 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 271 780 руб., в том числе: сумма к выдаче – 250 000,00 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование - 21 780,00 руб., сроком на 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, на условиях уплаты процентов в размере 29,90 % годовых.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 11 544,32 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту в течение 36 месяцев, начиная с 15.01.2015 (п.6). Предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (п.12).

Своей подписью в заявлении ФИО1 среди прочего подтвердила, что ею получен график погашения по кредиту, что она ознакомлена и полностью согласна с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Выпиской по счету подтверждается факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению кредита путем перечисления денежных средств в размере 271 780,00 руб. на счет заемщика №, включая денежные средства в размере 21 780,00 рублей, которые в последующем перечислены на расчетный счет страховщика - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по личному заявлению заемщика на добровольное страхование по программе страхования «Актив+» №2213029068 от 26.12.2014.

Согласно п.1 раздела 4 Общих условий договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения. Задолженность по уплате процентов, суммы возмещения страховых взносов, комиссий и неустойки, возникают в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления.

В условиях договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, тарифах и тексте заявки все существенные условия договора определены.

Условия и тарифы банка типовые, разработаны для неопределенного круга лиц. 

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию задолженности. 

В соответствии с положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Судом установлено, что последний платеж в размере 20,24 рублей поступил от ФИО1 22.09.2015. По заявлению ООО «ХКФ» 21.09.2018 мировым судьей судебного участка № 13 Куртамышского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита №2213029068 от 26.12.2014 в размере 324 941,50 руб., который отменен определением от 18.10.2018, с настоящим иском банк обратился 04.03.2020, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

На основании расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 26.12.2014 задолженность ФИО1 перед ООО «ХКФ»» составила 324 941,50 рублей, сумма основного долга – 230 247,70 рублей; сумма процентов по кредиту – 91 810,10 рублей, штрафы – 2 738,10 рублей, а также комиссий за направление извещений с информацией по кредиту в сумме 145,00 рублей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями и дополнениями) разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).

Поскольку договор не оспорен и не изменен, условиями договора предусмотрен размер процентов за пользование займом, у суда отсутствуют основания полагать, что размер начисленных процентов является неправильным. 

При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст.333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 91 810,10 руб. являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту, и снижению не подлежат.

Согласно п.1 разд.4 Общих условий договора обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями по кредиту по карте. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

При этом суд учитывает разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенные в п.69, п.71 постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленной сумме. 

На основании ст.15 ГК РФ суд взыскивает с ответчика расходы по направлению истцом СМС-извещений в сумме 145 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору 

<

***> от 26.12.2014 в сумме 324 941 (триста двадцать четыре тысячи девятьсот сорок один) руб. 50 коп., из них: 230 247 (двести тридцать тысяч двести сорок семь) руб. 70 коп. – задолженность по основному долгу, 91 810 (девяносто одна тысяча восемьсот десять) руб. 10 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 2 738 (две тысячи семьсот тридцать восемь) руб. 70 коп. – сумма штрафов, 145 (сто сорок пять) руб. – сумма комиссий. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 449 (две тысячи сто шесть) рублей 42 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Куртамышский районный суд.

Судья Т.В. Половникова