Дело № 2-133/2025 

44RS0014-01-2025-000044-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2025 года 

Островский районный суд (п. Судиславль) Костромской области в составе: председательствующего судьи Гурова А.В.,

при секретаре Григорьевой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум-Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум-Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2011 в сумме 190 962.41 руб., и расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 6 728.87 руб. 

В обоснование указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный Договор № от 26.12.2011 на сумму 223 232.00 руб., в том числе: 200 000.00 руб. - сумма к выдаче, 23 232.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 223 232.00 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200 000.00 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 23 232.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.Согласно раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора).По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).В соответствии с разделом II Условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора). В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8717,19 руб., с 13.02.2014 – 8688,19 руб. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 руб. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 27.07.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 26.08.2014. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту, за исключением кредита «Большая возможность» составляет в случае просрочки 15 дней - 300 рублей; 25 дней - 500 рублей; 35, 61, 91,121 дней - 800 рублей. В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 05.12.2015 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 27.07.2014 по 05.12.2015 в размере 28 729.92 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 24.10.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 190 962.41 руб., из которых: сумма основного долга - 13 9 187.16 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 17 445.33 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 28 729.92 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 600.00 руб. В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6728.87 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика. Просят взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2145815776 от 26.12.2011 в сумме 190 962.41 руб., из которых: сумма основного долга – 139 187.16 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 17 445.33 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 28 729.92 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 600.00 руб., а также взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6728.87 руб.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения, (л.д.№5 оборотная сторона).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, о времени месте слушания дела извещена своевременно и надлежаще, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия, возражала против исковых требований, просила применить срок исковой давности, (л.д.№40,52).

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

С учётом изложенного, ходатайства истца, положений ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги …, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) …. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 2 статьи 811 ГК Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

Из материалов дела следует, что 26.12.2011, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1, был заключен Кредитный Договор № от 26.12.2011 на сумму 223 232.00 руб., в том числе: 200 000.00 руб., - сумма к выдаче, 23 232.00 руб., - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 34.90% годовых, (л.д.24).

Истец полностью выполнил свои обязательства по Договору. В соответствии с условиями Договора Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.10.2024 задолженность Заемщика по Договору составляет 190 962.41 руб., из которых: сумма основного долга - 13 9 187.16 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 17 445.33 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 28 729.92 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 5 600.00 руб., (л.д.32-33)

Ответчик не исполнил свои обязательства. Условия возврата кредита выполнялись ФИО1, ненадлежащим образом.

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Так, в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Из положений абзаца 1 п. 2 вышеназванной статьи следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность представляет собой срок для судебной защиты права (ст. 195 ГК Российской Федерации), а именно - время, с истечением которого погашается возможность принудительного осуществления нарушенного гражданского права при помощи гражданского иска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как следует из материалов дела, ФИО1, был осуществлен последний платеж в декабре 2016 года, (л.д.№33 оборотная сторона, 21 оборотная сторона).

Следовательно, Банку было известно в апреле январе 2017 года о том, что ФИО1, перестала исполнять обязательства по кредитному договору. 

Исходя из этого, течение срока исковой давности началось с указанной даты.

01.09.2020 и.о.мирового судьи Судебного участка № 31 Островского судебного района Костромской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-1284/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 26.12.2011, который был в последующем 01.10.2020 отменен. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судом было разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства, (л.д. № 23). 

Данное право было реализовано Истцом посредством направления в Островский районный суд Костромской области искового заявления, которое поступило в судебную инстанцию лишь только 23.01.2025 по истечении сроков исковой давности, (л.д. № 4).

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности, истек в январе 2020 года.

Кроме того, истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд, к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника ФИО1, задолженности по спорному кредитному договору, по настоящему гражданскому делу, за пределами срока исковой давности.

Предусмотренных ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований истцу в полном объёме. 

С учётом изложенных обстоятельств не подлежит и удовлетворению требование истца о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6728 руб.87 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 26.12.2011 в сумме 190 962 (сто девяносто тысяч девятьсот шестьдесят два) рублей 41 копейка, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 728 (шесть тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 87 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Островский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения. 

Председательствующий: А.В. Гуров