РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2021 года г.Щёкино Тульской области

Щекииский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Тюриной О.А., 

при секретаре Тарасовой В.В., 

с участием ответчика ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1120/2021 по иску индивидуального предпринимателя ФИО5 к ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО5 обратилась в суд с иском к ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 501599,90 руб. на срок до 21.01.2019 года из расчета 35,00% годовых. Должник обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. 23.09.2015 года ФИО4 подано заявление на реструктуризацию долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего изменился график платежей и дата последнего платежа – 30.10.2020 года. В период с 01.05.2018 года по 21.04.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 21.04.2021 года составила: 251872,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с 30.04.2018 года по 30.10.2020 года, 262292,29 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 01.05.2018 года по 21.04.2021 года, 1368926,28 руб. – неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 01.05.2018 года по 21.04.2021 года. Истец добровольно снизил сумму процентов в виде 262292, 29 руб. до 240000 руб. Кроме того, полагая, что размер неустойки, предусмотренной кредитным договором, в размере 1368926,28 руб. является несоразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, полагал, что взысканию с ответчика подлежит неустойка в размере 10000 руб. 

Указал, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ от 26.05.2015 года. Между ООО «ССТ» в лице Конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 11.08.2020 года. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме. Между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020 года. Между ИП ФИО3 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования № СТ-1304-01 от 13.04.2021 года. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО5 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк». Уступка прав требования состоялась. Просила взыскать с ФИО4 в её пользу 251872,36 руб. – сумма невозвращенного основного долга за период с 30.04.2018 года по 30.10.2020 года, 240000 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00% годовых за период с 01.05.2018 года по 21.04.2021 года, 10000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день за период с 01.05.2018 года по 21.04.2021 года, проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 251872,36 руб. за период с 22.04.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 251872,36 руб. за период с 22.01.2021 года по дату фактического погашения задолженности. 

Истец ИП ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В судебном заседании ответчик Леденёв В.А. пояснил, что от погашения кредита не отказывался, в связи с заключением договоров уступки права требования не знал в пользу кого погашать задолженность по кредиту. Просил отказать ИП ФИО5 в удовлетворении заявленных требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский Банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. О времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты между КБ «Русский Славянский Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 предоставлен кредит в сумме 501599,90 руб. на срок по 21.01.2019 года, а заемщик обязан своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.

Погашение задолженности по кредитному договору осуществляется на текущий счет №. Процентная ставка составляет 35,00% годовых. Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 21 числа каждого календарного месяца. 

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

На день заключения договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 17802 руб. 

Ответчик Леденёв В.А. был ознакомлен с условиями кредитного договора, принял их, ему была предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-оферте.

Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая генеральную лицензию на осуществление банковских операций (ст.ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 383 ГК РФ личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО воспользовавшись своим правом, предусмотренным условиями предоставления кредита, 26.05.2015 года заключило с ООО «Современные строительные технологии» договор уступки права требования (цессии) № РСБ-260515-ССТ. По данному договору было передано право требования к заемщику ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 504395,02 руб., из которых: 455123,42 руб. остаток основного долга, 49271,60 руб. - проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки.

11.08.2020 года ООО «Современные строительные технологии» заключило с индивидуальным предпринимателем ФИО2 договор уступки права требования (цессии).

20.08.2020 года ИП ФИО2 заключила с индивидуальным предпринимателем ФИО3 договор уступки права требования (цессии).

13.04.2021 года ИП ФИО3 заключил с ИП ФИО5 договор уступки права требования (цессии) № СТ-1304-01. По данному договору было передано право требования к заемщику ФИО4 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № остатка основного долга в размере 455123,42 руб., проценты по кредиту на дату первоначальной уступки в размере 49271,60 руб.

23.09.2015 года ФИО4 в КБ «Русский Славянский банк» ЗАО подано заявление о реструктуризации задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Составлен новый график погашения задолженности, согласно которому срок окончания кредита – 30.10.2020 года. 

Судом установлено, что до настоящего времени ответчик Леденёв В.А. обязательства по возврату кредита не исполнил.

Разрешая вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору, суд учитывает заявление ответчика ФИО4 о применении срока исковой давности и приходит к следующему.

В силу ст.ст.195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 этого Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 указанного Кодекса).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 этого Кодекса).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п.12).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.20).

По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в случае предъявления иска о взыскании лишь суммы основного долга срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки продолжает течь. Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (п.26).

В рассматриваемом случае стороны договора не устанавливали в заключенном между ними кредитном договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита): как видно из графика платежей (приложение к кредитному договору), эти проценты уплачиваются заемщиком соответствующими частями (платежами) одновременно с уплатой соответствующими частями (платежами) и основной суммы кредита.

Согласно указанному графику платежей, дата первого платежа по договору -30.10.2015 года, дата последнего платежа – 30.10.2020 года

Рассматриваемый иск предъявлен в суд (исходя из даты электронного обращения) 22.04.2021 года.

Исходя из этого, истцом не пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 251872,36 руб., начиная с платежа по сроку уплаты 30 апреля 2018 года (после 22.04.2018 года) до 30.10.2020 года 7824 руб. х 29 мес. + 7779,02 руб. + 17197,24 руб.); срок исковой давности по требованию о взыскании иных платежей истцом пропущен, об этом заявлено ответчиком до принятия судом решения по делу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям к заемщику (проценты, неустойка).

На заемщике лежит прямая обязанность по возврату заемных денежных средств в силу условий заключенного договора, а просрочка его исполнения влечет неблагоприятные для него последствия, что прямо предусмотрено как самим договором, так и нормами ГК РФ. На основании ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае принятия судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Сам по себе факт взыскания процентов за пользование кредитом за определенный период не лишает истца права требовать взыскания установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, начиная со дня, по который решением суда были взысканы проценты, до дня фактического исполнения решения суда (вступления решения суда в законную силу).

В силу ч. 1 ст. 217.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочке в их уплате подлежат уплате проценты на сумму основного долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Приведенная норма закона предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которых на должника возлагается обязанность по уплате кредитору процентов за пользование денежными средствами. При этом по смыслу данной нормы ее положения подлежат применению к любому денежному обязательству независимо от того, в материальных или процессуальных правоотношениях оно возникло.

Пунктом 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, с учетом изложенных норм закона, с ответчика ФИО4 подлежат взысканию проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 163717 руб. 03 коп. (215872,36 коп. – 35,00% годовых) за период с 22.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 163717 руб. 03 коп за период с 22.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в бюджет МО Щекинский район подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5358,72 руб. ((215872,36 руб. -200000 руб.) х 1% +5200 руб.), от уплаты которой освобожден истец.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО5 к ФИО4 о взыскании долга по кредитному договору, процентов, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО5 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с 30.04.2018 г. по 30.10.2020 г. в размере 215872 руб. 36 коп., сумму неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день за период с 01.05.2018 г. по 21.04.2021 г., проценты по ставке 35,00% годовых на сумму основного долга в размере 163717 руб. 03 коп. за период с 22.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 163717 руб. 03 коп за период с 22.04.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части иска ИП ФИО5 отказать.

Взыскать с ФИО4 в доход бюджета МО Щекинский район государственную пошлину в сумме 5358 руб. 72 коп

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Щекинский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья – подпись