Дело №2-325/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Киушкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ЧЕЛИНДБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору и неустойки,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «ЧЕЛИНДБАНК» (далее - ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 320,49 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 486,41 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» (в настоящее время ПАО «ЧЕЛИНДБАНК») и ФИО1 был заключен Кредитный договор № согласно которому Заёмщик получил кредит в размере 595 000,00 рублей, сроком возврата кредита – частями до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 16% годовых, неустойка за нарушение срока возврата кредита и процентов – 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям Кредитного договора, в обеспечение обязательств Заёмщика, Банком, на основании Договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, было принято имущество – автотранспортное средство марки OPEL ASTRA GTS, легковой, 2010 года выпуска, цвет черный, государственный номер № Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Заёмщиком допущены просрочки платежа по Кредитному договору более трёх раз, что подтверждается расчётом задолженности Заёмщика. Кроме того, платежи по кредиту и процентами за пользование им прекратились с ДД.ММ.ГГГГ. Решением Верхнеуральского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 была взыскана задолженность по Кредитному договору в размере 261 979,66 рублей, в том числе: задолженность по кредиту в размере 248 500,00 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 11 720,70 рублей, неустойка за несвоевременную уплату платежей по Кредитному договору в размере 1 758,96 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 819,80 рублей; обращено взыскание на залоговое имущество. Задолженность по решению суда от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, уплачена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком насчитаны проценты за пользование кредитом на основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ в размере 77 146,80 рублей, а также за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – проценты за пользование кредитом на основании п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ в размере 37 173,69 рублей, которые не погашены ответчиком до настоящего времени (л.д.7-8).

Представитель истца ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ФИО2, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.52), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.90), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.7).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» признал частично, дополнительно суду пояснил, что действительно по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у него имелась задолженность, которая была погашено только ДД.ММ.ГГГГ. Согласен с взысканием с него процентов за пользование кредитом на основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ в размере 77 146,80 рублей. Просит в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ уменьшить проценты за пользование кредитом в размере 33 173,69 рублей, взыскиваемые на основании п.1 ст.195 Гражданского кодекса РФ, поскольку их размер несоразмерен последствиям нарушения им обязательств по данному Кредитному договору (л.д.92).

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.

Как установлено судом, истец – ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» является кредитной организацией, что подтверждается Свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.53).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» (в настоящее время ПАО «ЧЕЛИНДБАНК») и ФИО1 был заключен Кредитный договор № согласно которому Заёмщик получил кредит в размере 595 000,00 рублей на приобретение автомобиля марки OPEL ASTRA GTS, идентификационный номер № 2010 года выпуска, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 16% годовых (полная стоимость кредита 17,95% годовых), а Заёмщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им (л.д.10).

Условиями Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ также предусмотрено, что возврат Кредита и уплата процентов производятся ежемесячно по частям в размере и сроки, согласно графику погашения (пункт 2.2.).

В случае нарушения сроков возврата Кредита, установленных п.2.2. Заёмщик уплачивает Банку, помимо процентов, оговорённых в п.1.1. Договора, неустойку в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 2.4.).

Проценты за пользование Кредитом начисляются Банком ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28, 29, 30) число (включительно), а за первый месяц – со дня, следующего за днём предоставления Кредита и 31 (28, 29, 30) число месяца (включительно), в котором предоставлен Кредит.

Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток задолженности по Кредиту на начало каждого дня, из расчёта фактического количества дней в месяце, году (пункт 2.5.).

Уплата процентов производится Заёмщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (пункт 2.6.).

В случае нарушения сроков уплаты процентов, установленных п.2.6., Заёмщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 2.7.).

Обеспечением полного и своевременного исполнения Заёмщиком обязательств по Договору является: залог приобретаемого автомобиля, указанного в п.1.1. Договора по договору о залоге ДД.ММ.ГГГГ № который является неотъемлемой частью Договора (пункт 3.1.).

Заёмщик обязуется не позднее десяти рабочих дней с даты предоставления Кредита, до ДД.ММ.ГГГГ: передать Банку в залог автомобиль и застраховать автомобиль на полную стоимость в пользу Банка от всех рисков; Заёмщик страхует автотранспорт в пользу Банка в течение всего срока действия Кредитного договора на сумму не менее суммы остатка задолженности по Кредиту; передать Банку паспорт транспортного средства и страховой полис на хранение до полного погашения обязательств по Договору (пункт 3.2.).

Со всеми условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Кредитного договора, о чем свидетельствуют его собственноручные подписи в Договоре (л.д.10), информационном расчёте полной стоимости кредита (л.д.11).

Из-за неисполнения ФИО1 условий Кредитного договора по страхованию транспортного средства, Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику установлена процентная ставка по кредиту в размере 18% годовых (л.д.12).

Принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом, что подтверждается Ордером-распоряжением о выдаче (погашении) кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Ответчик ФИО1, напротив, получив денежные средства в размере 595 000,00 рублей, платежи в погашение кредита и процентов по кредиту производил с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике погашения, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 261 979,66 рублей (л.д.23-46).

Решением Верхнеуральского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» (в настоящее время ПАО «ЧЕЛИНДБАНК») взыскана задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 261 979,66 рублей, в том числе: срочная задолженность по кредиту в размере 228 700,00 рублей, просроченная задолженность по кредиту в размере 19 800,00 рублей, неуплаченные проценты в размере 11 720,70 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 1 445,40 рублей, пени за просрочку возврата процентов в размере 313,56 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 819,80 рублей. Обращено взыскание на залоговое имущество – транспортное средство марки OPEL ASTRA GTS, идентификационный номер № 2010 года выпуска (л.д.47-49).

Расчёт задолженности был произведен Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.61 Гражданского процессуального кодекса РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Судом установлено, что решение Верхнеуральского районного суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ исполнено ДД.ММ.ГГГГ.

Данный факт ответчиком не оспаривается и подтверждается Выпиской из лицевого счёта № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-46).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ).

На основании п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Таким образом, истечение срока кредита не свидетельствует о прекращении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, как и досрочное взыскание задолженности судебным решением, при этом, последним Кредитный договор не расторгнут, изменён лишь срок возврата кредита, обязательства Заёмщика прекращаются в данном случае только их исполнением, которое имело место ДД.ММ.ГГГГ. При этом обязанность Заёмщика уплачивать проценты за пользование кредитом до дня возврата долга не исключает его обязанности по уплате процентов, наступающей при просрочке им исполнения.

Исходя из положений ст.ст.395, 809 Гражданского кодекса РФ, разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания Банком суммы займа по правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита и процентов за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита в размере, предусмотренном законом или договором.

В связи с тем, что сумма задолженности, взысканная судебным решением от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком ФИО1 была погашена только ДД.ММ.ГГГГ, при этом до указанного времени Заёмщик продолжал пользоваться денежными средствами, в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК», в соответствии с п.2.5, п.2.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ, то есть со следующего дня, по состоянию на который решением суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность, и по ДД.ММ.ГГГГ в размере 77 146,80 рублей.

Расчёт договорных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный Банком, на сумму 77 146,80 рублей судом проверен и признан верным, ответчиком не оспорен, соответствует условиям Кредитного договора и внесенным ответчиком денежным средствам во исполнение своих кредитных обязательств, последнее ФИО1 сомнению не подвергалось, контрасчёт не представлен (л.д.17-21).

Учитывая изложенное с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по до начисленным процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 77 146,80 рублей.

Кроме этого суд считает, что требования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» о взыскании с ФИО1 процентов, предусмотренных ст.395 Гражданского кодекса РФ, начисленных на взысканные указанным выше решением суда суммы, за исключением неуплаченных процентов, пени за просрочку возврата кредита и процентов, государственной пошлины, суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, в редакции, действующей до 01 августа 2016 года, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счёт другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

В редакции Федерального закона от 08 марта 2015 года №42-ФЗ, вступившего в законную силу с 01 июня 2015 года и распространяющегося на правоотношения, возникшие до 01 августа 2016 года, размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ в редакции, действующей после 01 августа 2016 года, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

До 01 июня 2015 года при расчете процентов применялась ставка рефинансирования, составляющая 8,25%.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Уральскому федеральному округу, опубликованная Банком России, составляет: с 01 июня 2015 года - 11,27%, с 15 июня 2015 года - 11,14% годовых, с 15 июля 2015 года - 10,12% годовых, с 17 августа 2015 года -9,96% годовых, с 15 сентября 2015 года - 9,5% годовых, с 15 октября 2015 года - 9,09% годовых, с 17 ноября 2015 года - 9,2% годовых, с 15 декабря 2015 года -7,44% годовых, с 25 января 2016 года - 7,89% годовых, с 19 февраля 2016 года - 8,57% годовых, с 17 марта 2016 года - 8,44% годовых, с 15 апреля 2016 года - 7,92% годовых, с 19 мая 2016 года - 7,74% годовых, с 16 июня 2016 года - 7,89% годовых, с 15 июля 2016 года - 7,15% годовых.

Размер ключевой ставки с 01 августа 2016 года - 10,5% годовых, с 19 сентября 2016 года - 10% годовых.

По условиям Кредитного договора, заключённого с ответчиком ФИО1 предусмотрена пеня за просрочку исполнения ответчиком обязательств по уплате ежемесячных платежей, подлежащая начислению от суммы просроченного платежа. Размер неустойки (пени) на сумму всего займа Договором не предусмотрен.

Таким образом, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» вправе требовать с ответчиков уплаты неустойки (пени) в размере, предусмотренной п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ (исходя из ставки рефинансирования), а не договорной неустойки.

Учитывая, что судебное решение ответчик в добровольном порядке не исполнял, взысканные суммы задолженности по кредиту и процентам за его пользование погашались частями, то в соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств, при этом согласно ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ Ф проценты, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса РФ, подлежат уплате независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.

Согласно представленному расчёту, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 37 173,69 рублей (л.д.22).

Расчет взыскиваемых процентов за пользование денежными средствами на основании ст.395 Гражданского кодекса РФ ответчиком не оспаривается, судом проверен и принимается, как верный.

Ответчиком ФИО1 заявлено о снижении данных процентов за пользование денежными средствами в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ (л.д.116).

В силу положений ст.333 Гражданского Кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако пункт 6 ст.395 Гражданского кодекса РФ, запрещает уменьшать проценты (неустойку) менее суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п.1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.4 п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», к размеру процентов, взыскиваемых по п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, по общему правилу, положения ст.333 Гражданского кодекса РФ не применяются (п.6 ст.395 Гражданского кодекса РФ).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявление ответчика ФИО1 о применении ст.333 Гражданского кодекса РФ в данном случае является необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

Кроме этого суд обращает внимание на то, что размер взыскиваемых процентов в порядке ст.395 Гражданского кодекса РФ соразмерен сумме задолженности ответчика, взысканной решением суда от ДД.ММ.ГГГГ (248 500,00 рублей), периоду пользования указанными денежными средствами (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» процентов за пользование денежными средствами ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 37 173,69 рублей.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 3 486,41 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5, 6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ЧЕЛИНДБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору и неустойки удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ЧЕЛИНДБАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 320 (сто четырнадцать тысяч триста двадцать) рублей 49 копеек, в том числе:

- неуплаченные проценты в размере 77 146 (семьдесят семь тысяч сто сорок шесть) рублей 80 копеек,

- проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ, в размере 37 173 (тридцать семь тысяч сто семьдесят три) рубля 69 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ЧЕЛИНДБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 486 (три тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева