УИД 31RS0016-01-2024-006675-16 Дело № 2-4811/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04.12.2024 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Ивановой С.В., 

в отсутствие сторон, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – банк, ООО «ХКФ Банк»), ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств, обратилось в суд с иском о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25.04.2013 за период с 26.01.2014 по 15.04.2015 в размере 146314,19 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины – 4126,28 рублей.

ФИО1, будучи своевременно и надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания путем направления электронного заказного письма с уведомлением о вручении, которое согласно отчету об отслеживании почтового отправления вручено адресату электронно (№), в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила. Ходатайств об отложении судебного заседания не поступило. В возражении ответчик считал исковые требования не подлежащими удовлетворению, заявил о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

В судебное заседание представитель ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем направления электронного заказного письма, которое согласно отчету об отслеживании почтового отправления получено адресатом 20.11.2024 (№). Ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено. Банком при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Действия банка по перечислению денежных средств являются акцептом клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При рассмотрении дела установлено, что 25.04.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на сумму 109240 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей – сумма к выдаче, 9 240.00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 24 месяца под 39,9 % годовых, дата перечисления первого ежемесячного платежа -15.05.2013, ежемесячный платеж – 6683, 30 рублей

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109240,00 рублей на счет заемщика № (далее – счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 100 000.00 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что также подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление 9 240.00 рублей на оплату дополнительных услуг, а именно–страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I условий договора). 

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора)

Ответчик подписал кредитный договор, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. 

В нарушение условий заключенного договора заемщиком допускались неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Из иска следует, что 26.01.2014 банк направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности до 25.02.2014, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе требовать уплаты неустойки (штрафа) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. 

В силу пункта 3 условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Из расчета, представленного стороной истца, следует, что сумма долга заемщика по состоянию на 18.07.2024 составляет 146314,19 рублей, из которых сумма основного долга – 96444,09 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 14263,41 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19749,91 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 15856,78

Рассматривая заявление стороны ответчика о применении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Срок исковой давности, применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункта 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, в том числе неустойки, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с пунктом 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены течет со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

Поскольку ответчик должен был погашать кредит ежемесячными платежами, то суд полагает, что срок исковой давности по полученным ответчиком денежным средствам течет по каждому ежемесячному платежу. Последний платеж ответчик должен был быть внесен 15.04.2015, соответственно срок исковой давности истек 15.04.2018. 

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Западного округа г. Белгорода от 13.04.2023 на основании поступивших возражений ФИО1 отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 11 Западного округа г. Белгорода, привлеченного к осуществлению правосудия на судебном участке № 8 Западного округа г. Белгорода от 20.09.2022 о взыскании со ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 25.04.2013 за период с 22.09.2013 по 29.08.2022 в размере 146314,19 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2063,14 рублей.

В Октябрьский районный суд г. Белгорода банк обратился с иском 19.08.2024.

В мировой суд банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа в 2023 году, а с иском в Октябрьский районный суд г. Белгорода с 2024 г, т.е. спустя более пяти лет после истечения срока давности. 

Из содержания иска усматривается, что задолженность предъявлена истцом к взысканию за период с 26.01.2014 по 15.04.2015, соответственно, заявленные требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, как и сведений о невозможности обращения в суд в установленные законом сроки, не представлено. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, в силу положений части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по договору истцу отказано, то его требования о взыскании с ответчика судебных расходов в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в виде оплаты государственной пошлины в размере 4126,28 рублей, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья Н.А. Бригадина 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Н.А. Бригадина