Дело № 2-305/2023

УИД 36RS0023-01-2023-000350-49

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года город Новохоперск 

Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной Л.Н. с участием ответчика ФИО1

при секретаре Кулешовой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда 

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО2,

установил:

акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее – истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты № 0653445023 от 06.10.2021 г. в сумме 60 559,90 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 016,80 руб. за счет наследственного имущества ФИО2.

В обоснование требований истец ссылается, что 06.10.2021 г. между истцом и ФИО2 (далее заемщик) был заключен договор кредитной карты № 0653445023 (далее – договор) путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. 

По имеющейся у Банка информации ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по выплате задолженности по договору заемщиком (на дату смерти) не исполнены. Задолженность заемщика перед Банком составила 60 559,90 руб.

С учетом изложенного истец обратился в суд с настоящими требованиями и просил взыскать с наследников умершего ФИО2 задолженность по договору кредитной карты 

<

***> от 06.10.2021 г. в сумме 60 559,90 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 016,80 руб., за счет наследственного имущества ФИО2.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

В судебное заседание истец не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие истца, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя, и третьего лица: АО «Тинькофф Страхование» при ихнадлежащем извещении.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснив, что при жизни муж брал несколько кредитов, в том числе после его смерти она получила страховые выплаты из ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Кредит по договору кредитной карты № 0653445023 от 06.10.2021 г. был застрахован в АО «Тинькофф Страхование», смерть заемщика является страховым случаем, Банк мог получить страховое возмещение от страховой компании, однако никаких действий не предпринял, а обратился в суд с иском к наследникам умершего заемщика. Она обратилась в мае 2023 года в страховую компанию с заявлением на получение страховой выплаты, однако выплата до настоящего времени ей не получена, поскольку страховая компания затребовала от нее ряд медицинских документов. Просила взыскать задолженность по договору кредитной карты

<

***> от 06.10.2021 г. в сумме 60 559,90 руб. с АО «Тинькофф Страхование».

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Имущество и обязанности наследодателя переходят наследникам в порядке универсального правопреемства (ст. 1110 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Универсальное правопреемство - это переход всех прав и обязанностей от одного лица к другому (или к нескольким лицам). Преемник, по сути, занимает место предшественника во всех отношениях, например, получает права на его имущество и становится обязанным по его долгам.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ, пунктом 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав на день открытия наследства входит имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, в пунктах 58, 60, 61 данного постановления Пленума разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и плате процентов на нее).

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как следует из материалов дела, между АО «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО2 заключен договор кредитной карты № 0184978641 от 30.09.2015 г. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. В соответствии с условиями заключенного договора, банк исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику банковскую карту, с максимальным лимитом задолженности 300 000 руб. Заемщиком указанная карта была получена и активирована.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается расчетом/выпиской задолженности по договору, однако в дальнейшем ненадлежащим образом выполнял принятые по договору обязательства, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 60 559, 90 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ территориальным отделом ЗАГС Новохоперского района Воронежской области управления ЗАГС Воронежской области (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ)

Нотариусом Новохоперского нотариального округа нотариальной палаты Воронежской области ФИО6 открыто наследственное дело к имуществу ФИО2

Согласно материалам наследственного дела супругой заемщика –ФИО1 11.05.2023 года подано заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, в котором она указана в качестве наследника по закону.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 получены свидетельство о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ которое состоит из земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: 

<

адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону № от ДД.ММ.ГГГГ которое состоит из страховой выплаты в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис №, заявление на страхование от 14.05.2021 г.) в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», страховой выплаты в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (страховой полис №, заявление на страхование от 14.08.2019 г.) в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

В ходе рассмотрения настоящего спора судом была назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости объектов недвижимости.

Согласно заключению эксперта от 26.10.2023 г. ЧПО ФИО3, рыночная стоимость жилого дома с кадастровым номером 36:17:1800012:270, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 20.11.2022г. составляет 142 000 руб. Рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 20.11.2022г. составляет 38 000 руб.

Данное заключение эксперта суд считает необходимым принять в качестве нового доказательства, поскольку оно является относимым, допустимым и достоверным доказательством, носит понятный характер и составлено лицом, имеющим специальные познания, достаточный стаж экспертной деятельности, а также предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принятого наследником ФИО1 равна 180 000 (рыночная стоимость жилого дома и земельного участка).

Доводы ответчика о том, что Банк для покрытия кредитной задолженности мог получить страховое возмещение от страховой компании и задолженность следует взыскать со страховой компании подлежат отклонению.

Как следует из материалов дела заемщик ФИО8 был присоединен к Договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013г., заключенного между ТКС Банк ЗАО и ОАО «ТОС».

По всем страховым рискам, указанным в условиях страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья, выгодоприобретателем Банк не является.

Как следует из п.2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

При таких обстоятельствах мнение ответчика о необходимости взыскания задолженности по договору кредитной карты 

<

***> с АО «Тинькофф Страхование» нельзя признать состоятельным, и задолженность по кредиту подлежит взысканию с наследника заемщика.

Размер неисполненных кредитных обязательств после смерти заемщика составил 60 559, 90 руб.

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, стоимость наследственного имущества объективно превышает размер исковых требований, ответчик ФИО1 является наследником умершего ФИО2, с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 60 559, 90 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного исковые требования подлежат удовлетворению, кроме того с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по госпошлине в размере 2 016,80 руб., а также в пользу ЧПО ФИО3 расходы по экспертизе в размере 9 000 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, паспорт № №, в пользу АО "Тинькофф Банк", ОГРН 

<

***> задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.10.2021 г., в сумме 60 559,90 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы по уплате госпошлины в размере 2 016,80 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЧПО ФИО3, ИНН 

<

***> расходы по экспертизе в размере 9 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н. Пушина

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023г.