Дело (УИД) № 58RS0018-01-2020-000705-09

№2-157/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2020 г. р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Поляковой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Зезелевой И.Ю.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк (в лице филиала - Пензенского отделения №8624) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк (в лице филиала - Пензенского отделения №8624) обратилось в Мокшанский районный суд Пензенской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что на основании кредитного договора №№ (далее по тексту - Кредитный договор) от 17 октября 2014 года выдало кредит ФИО1 в сумме 382 579 рублей 10 копеек на срок 60 мес. под 20.5% годовых. 13 июня 2018 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи от 17 октября 2019 года на основании ст. 129 ГПК РФ. С содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий кредитования), погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). На основании дополнительного соглашения №1 от 25 января 2017 года ФИО1 предоставлена отсрочка погашения основного долга с 17 февраля 2017 по 17 июля 2017 года, в соответствии с графиком платежей №2, проценты уплачиваются ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей №2. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с 17 февраля 2017 года по 17 июля 2017 года, при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования, (п. 1 дополнительного соглашения).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору обшей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 27 января 2020 года задолженность ответчика составляет 450 375 рублей 53 копеек, в том числе:

просроченный основной долг - 268 291 рубль 47 копеек;

просроченные проценты - 171 012 рублей 85 копеек;

неустойка за просроченный основной долг - 6 501 рубль 21 копейка;

неустойка за просроченные проценты - 4 570 рублей.

Ответчику было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 22, 24, 28, 35, 88, 98, 131, 132, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №№ от 17 октября 2014 года в размере 450 375 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 268 291 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 171 012 рублей 85 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6 501 рубль 21 копейка, неустойка за просроченные проценты - 4 570 рублей, расторгнуть кредитный договор №№ от 17 октября 2014 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 703 рублей 76 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о слушании дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском согласился частично. Пояснил, что, действительно, брал кредит в ПАО Сбербанк, впоследствии оформлял дополнительное соглашение с банком о предоставлении отсрочки погашения процентов. В связи с возникшими трудностями не мог вносить периодические платежи по кредиту. Однако, полагал, что в связи с длительным необращением банка в суд, начисленные им суммы процентов за пользование кредитом и неустойки практически сравнялись с суммой основного просроченного долга. Просил их снизить, применив ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключил с ОАО "Сбербанк России" кредитный договор №№ от 17 октября 2014 года, неотъемлемой частью которого являются "Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту "Потребительский кредит", размещенные на официальном сайте Кредитора и в его подразделениях.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования от 17 октября 2014 года Банк предоставил заемщику "Потребительский кредит" в размере 382 579 рублей 10 копеек под 20,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяца с даты его фактического предоставления.

С содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен (п. 14 Индивидуальных условий кредитования)

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В соответствии с условиями дополнительного соглашения N 1 от 25 января 2017 года к кредитному договору, ФИО1 была предоставлена отсрочка погашения основного долга сроком на 6 месяцев с 17 февраля по 17 июля 2017 года. Порядок уплаты процентов: ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей N 2. Заемщику предоставляется отсрочка в погашении начисляемых процентов в рамках льготного периода с 17 февраля по 17 июля 2017 года, при этом минимальный размер платежа в погашение начисляемых процентов должен составлять 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по процентам, по окончанию льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся период кредитования (п. 1 дополнительного соглашения).

В соответствии с п. 3 дополнительного соглашения к кредитному договору, с 25 января 2017 года все ссылки в договоре на график платежей считать ссылками на график платежей N 2.

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В соответствии с подп. "а" п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, и не отрицалось ответчиком, банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. 

Как установлено в судебном заседании, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются ФИО1 ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

18.04.2018 ответчику было направлено требование банка о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не выполнено.

ПАО Сбербанк обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, на основании которого 13 июня 2018 года мировым судьей судебного участка №7 Ленинского района г. Пензы был вынесен судебный приказ №2-2375/2018 по заявлению о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №№ от 17 октября 2014 года по состоянию на 23 мая 2018 года составившей 357 950 рублей 52 копейки. В связи с поступившими возражениями должника ФИО1 определением мирового судьи судебного участка №7 Ленинского района г. Пензы от 17 октября 2018 года указанный судебный приказ был отменен.

По состоянию на 27 января 2020 года сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 450 375 рублей 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 268 291 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 171 012 рублей 85 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6 501 рубль 21 копейка, неустойка за просроченные проценты - 4 570 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Расчет задолженности и его правомерность стороной ответчика не оспорены.

Довод ответчика о необходимости применения положения ст. 333 ГК РФ, снизив сумму просроченных процентов, а также неустойку за просроченные проценты и за просроченный основной долг, судом не могут быть приняты во внимание.

Правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в отношении заявленного истцом требования не имеется.

В силу ст. 333 ГК РФ может снижена неустойка, величина которой явно несоразмерна последствиям допущенного должником нарушения, что в данном случае не установлено.

Исходя из положений ст. 823 ГК РФ, проценты за пользование коммерческим кредитом не являются мерой ответственности и не подлежат уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии с п. 1 ст. 404 ГК РФ, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Приведенная правовая норма регулирует отношения ответственности должника при наличии вины кредитора.

Согласно абз. 2 п. 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки.

Таким образом, само по себе предъявление истцом требований в суд по истечении определенного времени после возникновения у ответчика задолженности по кредитному договору не свидетельствует о том, что истец своими действиями способствовал увеличению размера задолженности ответчика. Данных о том, что истец своими действиями умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера задолженности ответчика либо не принял разумных мер к уменьшению убытков, в материалах дела не имеется, не представлено каких-либо допустимых доказательств в обоснование данного довода.

При таких обстоятельствах, оснований к применению положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется, поскольку вина кредитора в содействии увеличению суммы долга не доказана.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Право на досрочное расторжение договора для истца предусмотрено в соответствии с п. п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым удовлетворить требования Банка, в том числе и о расторжении договора.

Согласно Уставу ПАО Сбербанк, зарегистрированному в Управлении ФНС России по г. Москве 4 августа 2015 года, в соответствии с решением общего собрания акционеров от 29 мая 2015 года наименование банка ОАО «Сбербанк России» изменено на ПАО Сбербанк.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, государственная пошлина подлежит взысканию в пользу истца с ответчика в размере 13 703 рубля 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк (в лице филиала - Пензенского отделения №8624) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 17 октября 2014 года, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № № от 17 октября 2014 года в сумме 450 375 (четыреста пятьдесят тысяч триста семьдесят пять) рублей 53 (пятьдесят три) копейки, в том числе: просроченный основной долг - 268 291 рублей 47 копеек, просроченные проценты - 171 012 рублей 85 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 6 501 рубль 21 копейка, неустойка за просроченные проценты - 4 570 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 13 703 (тринадцать тысяч семьсот три) рубля 76 (семьдесят шесть) копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Мокшанский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Полякова

Мотивированное решение суда изготовлено 17 июля 2020 г.