...

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2018 года город Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа

в составе председательствующего судьи НИГМАТУЛЛИНОЙ Д.М.

при секретаре судебного заседания БУГРОВОЙ Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1449/2018 по иску Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 и ФИО2, действующей в интересах несовершеннолетней ..., о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к наследникам (наследственному имуществу) умершего ... о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3487748 рублей 65 копеек и судебных расходов в размере 37 638 рублей 74 копейки, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру 

<

адрес> с определением способа ее реализации – публичные торги и начальной продажной стоимости в 2560000 рублей. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с ФИО3 кредитный договор, по условиям которого предоставил ему в кредит 3009000 рублей на срок 206 месяцев. Погашение кредита должно было осуществляться путем внесения ежемесячных платежей и процентов, но со стороны заемщика допущено нарушение этих обязательств. 12 января 2017 года заемщик умер.

Определением от 18 июня 2018 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены принявшие после смерти заемщика наследство ФИО1 и ФИО2, действующая в интересах несовершеннолетней ....

19 июля 2018 года истец уточнил требования – в связи с получением страховой выплаты в размере 3460350 рублей просил взыскать с ответчиков неустойку в размере 27398 рублей 66 копеек, начисленную за период с 31 января 2017 по 21 сентября 2017 года.

В судебное заседание стороны не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. В судебном заседании 12 июля 2018 года ФИО2 заявлено о том, что решается вопрос о выплате страхового возмещения, поскольку жизнь и здоровье заемщика были застрахованы. Впоследствии ответчик сообщила, что ФИО4 погиб в результате ДТП, виновником которого является ... Приговор вступил в законную силу только 25 июня 2018 года, без копии приговора страховщик выплаты не производил.

С четом мнения сторон суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке и, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «ВТБ 24» (кредитор, в настоящее время – истец ПАО Банк ВТБ) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № согласно которому кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 3009000 рублей под 14 % годовых на срок 206 месяцев целевым назначением для приобретения предмета ипотеки – квартиры 

<

адрес>. Согласно условиям договора заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей в размере 38740 рублей 16 копеек в период с 20 по 28 число каждого календарного месяца. Договором также было предусмотрено начисление заемщику пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств при просрочке.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору приобретаемое за счет кредитных средств имущество было передано в залог кредитору.

Помимо этого ООО «ВТБ Страхование» был застрахован риск причинения вреда жизни заемщика, страховая сумма по данному виду страхования определена в пределах остатка ссудной задолженности, увеличенного на 15 процентов. Заемщик понес расходы на услуги истца по страхованию их жизни и трудоспособности в размере 146042 рубля 75 копеек, договор страхования фактически был заключен с выдачей страхового полиса № № на срок с 19 сентября 2016 по 18 сентября 2017 года, в качестве выгодоприобретателя в котором указан истец, страховая сумма определена в 3460350 рублей, страховая премия уплачена.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 450 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Наличие кредитного договора, его условий сторонами не оспаривается. Оснований сомневаться в их действительности у суда нет. В материалах дела имеются выписки из лицевого счета заемщика по кредитному договору, договор купли-продажи квартиры с отметкой регистрирующего органа, закладная, наличие которых свидетельствует о фактическом предоставлении кредита а его использования на оговоренные сторонами цели.

С января 2016 года исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими прекратилось, в связи с чем кредитор начал начисление предусмотренной договором пени. 

В силу положений ст.416 и 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В возникающих из кредитного договора обязательствах по возврату кредита и выплате процентов личность заемщика как таковая значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не усматривается обязанности должника исполнить обязательство лично. Обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения лишь при отсутствии наследственного имущества.

12 января 2017 года заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти № (л.д.102); наследственное дело № открытое к его имуществу, находилось в производстве нотариуса ...

В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (ст.1112, 1175 ГК РФ).

Согласно наследственному делу завещание умершим составлено не было, а наследниками заемщика по закону являются его дети – ответчик ФИО1 и ... законным представителем которой является ФИО2

Оба наследника приняли наследство в виде указанной выше квартиры, что подтверждается поданными ими нотариусу заявлениями о принятии наследства от 31 января 2017 года и о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону от 21 февраля 2018 года.

Свидетельства о праве на наследство по закону ответчиками получены.

Таким образом, ответчики являются наследниками, принявшими наследство после смерти наследодателя – заемщика, в связи с чем именно они и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

После смерти заемщика ответчики, которым доподлинно было известно о наличии у умершего кредитных обязательств, вплоть до дня рассмотрения дела судом никаких платежей по кредитному договору не производили, в связи с чем истец начислял неустойку.

В силу правила, указанного в ч.2 ст.811 и ч.2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Указанное распространяется на договоры кредитования. Данным правом истец воспользовался.

О смерти заемщика и открытии наследственного дела истцу было известно, что следует из текста его запроса нотариусу от 13 сентября 2017 года и требования о досрочном погашении кредита от 7 декабря 2017 года.

По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по кредитному договору составила 3487748 рублей 65 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 2997390 рублей 29 копеек; задолженность по плановым процентам – 440185 рублей 72 копейки, пеня по процентам – 45029 рублей 19 копеек, пеня по основному долгу – 5143 рубля 45 копеек.

Расчет истца судом проверен, оснований полагать, что является необоснованным, у суда нет. Проценты начислены правомерно и в соответствии с условиями договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 18 июля 2018 года страховщиком ООО СК «ВТБ Страхование» утвержден страховой акт № Из указанного акта следует, что смерть ФИО4 12 января 2017 года признана страховым случаем, в связи с наступлением которого выгодоприобретателю (кредитору) в тот же день выплачено страховое возмещение в размере 3460350 рублей.

Об убытке заявлено 3 апреля 2017 года, сам акт составлен 12 июля 2018 года после предоставления ответчиками страховщику копии вступившего в законную силу 25 июня 2018 года приговора Фроловского городского суда Волгоградской области суда в отношении лица, по вине которого погиб ФИО4.

10 июля 2018 года страховщиком в банке запрошены сведения о размере задолженности по кредитному договору, 12 июля получен ответ о долге в 3487748 рублей 66 копеек и реквизитами для перечисления.

После получения страховой выплаты истец просит взыскать непокрытую страховой выплатой начисленную за период с 31 января по 21 сентября 2017 года пеню в размере 27398 рублей 66 копеек с ответчиков.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст.395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 ГК РФ, – по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения судаэ Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п.2 ст.10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9).

Следуя вышеуказанным разъяснениям, суд приходит к выводу о том, что ответчики не должны нести перед кредитором ответственность в виде уплаты неустойки в период по 12 июля 2017 года включительно.

Что касается последующего периода, то при решении вопроса о взыскании неустойки суд принимает во внимание, что жизнь заемщика была застрахована в пользу кредитора, кредитор является учредителем страховщика, о страховом случае заявлено 3 апреля 2017 года, однако истец, не обратившись за страховым возмещением, достоверно зная о наличии обязательств по страхованию в его пользу и наступлении страхового случая, фактически заявляет об ответственности наследников за неблагоприятные последствия, которые не вызваны поведением последних.

Приговор в отношении лица, виновного в смерти заемщика, вступил в законную силу 25 июня 2018 года, в течение месяца решен вопрос о выплате страхового возмещения, меры к чему предприняли ответчики, представив данный документ страховщику.

С учетом совокупности упомянутых выше обстоятельств суд не находит оснований для взыскания с ответчиков неустойки и в период с 12 июля по 21 сентября 2017 года.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку об отказе от иска в части истцом не заявлено, и судом такой отказ не принимался, а производство по делу в указанной части не прекращалось, истец не поддержал изначально заявленные исковые требования по причине выплаты ему страхового возмещения в связи со смертью заемщика, а в удовлетворении требований о взыскании пени с ответчиков отказано, понесенные истцом в связи с обращением в суд с настоящим иском судебные расходы возмещению за счет ответчиков не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Публичному акционерноу обществу Банк ВТБ в удовлетворении предъявленных к ФИО1 и ФИО2 действующей в интересах несовершеннолетней ..., требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия путём подачи жалобы через Ноябрьский городской суд.

Судья (подпись) Д.М.Нигматуллина

...

... 

...

... 

... 

...