Мотивированное 

решение

 Дело № 2-760/2024 

изготовлено 07.10.2024 51RS0017-01-2024-000909-77

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заполярный 24 сентября 2024 года

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Самойловой О.В.,

при секретаре Терентьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика Д,А.С.,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика Д,А.С..

В обоснование требований указано, что 02.05.2023 между Банком и заёмщиком Д,А.С., был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в сумме 23025 рублей 96 копеек под 18,55% годовых на срок 10 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Ответчик обязался выплатить заемные денежные средства в установленные сроки, а также оплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы по нему.

*.*.* Д,А.С. умер, в отношении его имущества открыто наследственное дело.

В период пользования кредитом заёмщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил Индивидуальные Условия Договора потребительского кредита, согласно которым при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла в течение периода с 03.06.2023 по 05.08.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 285 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла в течение периода с 08.05.2024, по состоянию на 05.08.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 90 дня.

Заёмщик в период пользования кредитом произвёл выплаты в 5 800 рублей.

По состоянию на 05.08.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 23042 рублей 19 копеек, из которой: иные комиссии – 646 рублей 92 копеек, просроченные проценты - 54 рубля 83 копеек, просроченная ссудная задолженность – 22307 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 32 рубля 10 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 0 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 0 рублей 73 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 314, 329, 334, 348, 349, 395, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 22, 38, 131-133 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с наследника умершего заёмщика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в вышеуказанном размере, а также понесённые расходы по уплате государственной пошлины в размере 891 рубль 27 копеек.

Протокольным определением суда от 09.09.2024 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, *.*.* г.р.

Ответчик не представил суду письменные возражения на иск.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, заблаговременно и надлежащим образом извещён о времени и месте его проведения, о чём в материалах дела имеется почтовое уведомление, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте его проведения путём направления судебной повестки по последнему известному месту жительства: 

<

адрес>. Согласно ответу МП ОП по обслуживанию г. Заполярный ОМВД России «Печенгский», полученному по запросу суда, сведениями о регистрации ФИО1 они не располагают. Судебная повестка ответчику не была вручена и возвратилась в суд с отметкой «за истечением срока хранения». Заявлений, ходатайств не представил.

При указанных обстоятельствах, поскольку дальнейшее отложение разбирательства дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленный законом срок, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со статьями 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, обозрев копии материалов наследственного дела № на умершего *.*.* Д,А.С., суд приходит к следующему. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Офертой в соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как установлено пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта о её принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статей 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 02.05.2023 Д,А.С., *.*.* г.р., обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, в котором просил заключить с ним Универсальный договор на приобретение телефона на условиях указанных в Анкете-Соглашении, Договоре потребительского кредита, в «Правилах» банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ему с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. 

Приведённое выше заявление о предоставлении Д,А.С. потребительского кредита представляет собой акцептованное Банком предложение заёмщика о выдаче ему потребительского кредита на указанных в этом предложении условиях. Сторонами оговорены сумма кредита, график его выплат, условия и определена окончательная дата его погашения. Заёмщик обязался соблюдать являющиеся составной частью вышеуказанного заявления-оферты Индивидуальные и Общие условия предоставления потребительского кредита, подтвердив своими подписями, что ознакомлен и согласен с ними, обязался также погашать предоставленный ему кредит и производить уплату начисленных на него процентов, что подтверждается его подписью в кредитном договоре (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита). 

Таким образом, заявление заёмщика Д,А.С. о предоставлении ему потребительского кредита в совокупности с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита представляет собой кредитный договор №, заключенный с ним ПАО «Совкомбанк» 02.05.2023 посредством направления оферты заёмщиком и её акцепта истцом (л.д. 18-19).

В соответствии с Кредитным договором заемщик согласен с общими условиями договора, согласно которых Банк открывает клиенту банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с Банком.

Согласно индивидуальным условиям к Договору потребительского кредита, лимит кредитования при открытии договора составляет 23025 рублей на срок 10 месяцев под 18,55% годовых.

Стороны кредитного договора пришли к соглашению о порядке начисления и уплаты процентов и возврата кредита. В частности пунктом 6 кредитного договора установлено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 2 504 рубля 21 копейка в соответствии с графиком платежей. Количество ежемесячных платежей – 10, дата первого платежа – 02.06.2023, последняя дата платежа по кредиту установлена для заемщика – 02.03.2024 (л.д. 18, 21). Д,А.С. открыт банковский счет №.

Из выписки по счету № со 02.05.2023 по 02.10.2023 следует, ПАО «Совкомбанк» исполнило свои обязательства по кредитному договору перед заёмщиком и предоставило Д,А.С. кредит в вышеуказанной сумме путем зачисления денежных средств на депозитный счет (л.д.32).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита предусматривает, что Банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем порядке досрочно возвратить всю задолженность по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 65 с оборотной стороны).

Материалами дела подтверждено, что Д,А.С. кредитом воспользовался, но обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносил не в полном объёме и не в установленные договором сроки, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11-12), в связи с чем по состоянию на 05.08.2024 за Д,А.С. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 23042 рублей 19 копеек, из которой: иные комиссии – 646 рублей 92 копеек, просроченные проценты - 54 рубля 83 копеек, просроченная ссудная задолженность – 22307 рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 32 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 0 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 0 рублей 73 копейки.

Из копии свидетельства о смерти серии № №, выданного 

<

адрес> 15.11.2023, следует, что Д,А.С., *.*.* г.р., уроженец 

<

адрес>, умер *.*.*, о чём составлена запись акта о смерти за № (л.д. 80 с обратной стороны).

В соответствии со статьёй 218 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Статьёй 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось.

В силу части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство.

В состав наследства в соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

О солидарной ответственности принявших наследство наследников, которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества также указано в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Частью 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Поскольку кредитное обязательство в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не связано с личностью должника, исполнение по такому обязательству может быть произведено без его участия. Следовательно, со смертью Д,А.С. обязательства должника по кредитному договору не могут быть прекращены. Таким образом, обязанность погасить образовавшуюся задолженность по кредитному договору в силу закона возлагается на наследников Д,А.С.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники, при условии принятия ими наследства, солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как следует из предоставленной нотариусом нотариального округа Печенгского района Мурманской области ФИО2 копий материалов наследственного дела № (л.д. 80-95), в установленный законом срок и в предусмотренном законом порядке П.В.Ю., действующая на основании доверенности в интересах ФИО1, обратилась к нотариусу с заявлением от 20.11.2023 о принятии наследства после смерти дяди Д,А.С. (л.д. 81).

Таким образом, судом установлено, что единственным наследником к имуществу умершего Д,А.С. является его племянник ФИО1, *.*.* г.р., уроженец 

<

адрес>.

Согласно материалам наследственного дела №, в состав наследственного имущества заёмщика, входит имущество, принадлежавшее ему на дату смерти, а именно: квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, кадастровая стоимость 425682 рублей 56 копеек (л.д. 84, 89-93).

Таким образом, судом установлено, что стоимость наследственного имущества намного превышает стоимость задолженности по кредитному договору.

Из представленного истцом расчёта следует, что задолженность по кредитному договору № от 02.05.2023 по состоянию на 05.08.2024 составляет 23042 рублей 19 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 22307 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 54 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 32 рубля 10 копеек, иные комиссии – 646 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 0 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 0 рублей 73 копейки.

Факт наличия задолженности по кредитному договору ФИО1 и размер задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, нашедшей своё отражение в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из пункта 75 вышеуказанного Постановления Пленума следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Расчёты суммы неустойки за образование просроченной задолженности ответчиком не оспорены, судом проверены. 

Как видно из вышеизложенных фактов, ФИО1 ни условий договора, ни требований закона надлежащим образом не выполнил, доказательств о несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил, поэтому обязан возвратить кредит, уплатить проценты и неустойку по кредитному договору от 02.05.2023.

Доказательств, опровергающих доводыистца и представленные имдоказательства, и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, ответчикомсуду не представлено.

В силу установленных обстоятельств, вышеприведённых положений договора и требований закона, требования истца о взыскании задолженности по данному кредиту в пределах стоимости наследственного имущества следует признать законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Помимо прочего, подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в размере 891 рубль 27 копеек, так как, согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заёмщика Д,А.С. – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *.*.* года рождения, уроженца 

<

адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (

<

адрес>) в пределах стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти Д,А.С., *.*.* года рождения, умершего *.*.*, задолженность по кредитному договору № от 2 мая 2023 года по состоянию на 5 августа 2024 года в размере 23042 рубля 19 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 22307 рублей 58 копеек, просроченные проценты - 54 рубля 83 копейки, просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 32 рубля 10 копеек, иные комиссии – 646 рублей 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность – 0 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 0 рублей 73 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 891 рубль 27 копеек.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Самойлова