Дело № 2-784/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июля 2019 года г. Красный ФИО1, Ростовской области

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Извариной М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитным договорам, суд,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском, в котором просил взыскать в его пользу с ФИО2 задолженность:

- по кредитному договору № от 24.10.2014 по состоянию на 19.10.2018 в общей сумме 610 856 руб. 43 коп.. из которых: 511 140 руб. 54 коп. – основной долг; 75 683 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 7 478 руб. 85 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 553 руб. 21 коп. – пени по просроченному долгу

- по кредитному договору № от 31.10.2014 года по состоянию на 20.10.2018 в общей сумме 686 889 руб. 83 коп., из которых 571 292 руб. 59 коп. – основной долг; 92 029 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 23 567 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов

- по договору о предоставлении и использовании банковской карты № по состоянию на 17.10.2018 года в общей сумме 118 031 руб. 59 коп, из которых: 98 900 руб. 45 коп. – основной долг; 18 770 руб. 23 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 360 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 15278,89 руб., уплаченной при подаче иска в суд.

В обоснование заявленных требований истец указал:

24.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 24.10.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 24.10.2014 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита Ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на 19.10.2018 включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 827 145,06 рублей. Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать 610 856,43 рублей.

31.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 г. (протокол от 12.09.2014 №) наименование ВТБ 24 (ЗАО) изменено на ВТБ 24 (ПАО)), и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 02.03.2020 года с взиманием за пользование Кредитом 24,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 31.10.2014 года ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. Ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом, но в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом. Требование истца оставлено ответчиком без ответа.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 20.10.2018 г. составляет 898 998,21 рублей. Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать 686 889 руб. 83 коп.

28.10.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Ответчику был установлен лимит в размере 300 000,00 рублей.

Исходя из положений статей 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 17.10.2018 г. составляет 121279,80 рублей. Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать 118031 руб. 59 коп.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца согласно его ходатайству, изложенному в исковом заявлении, и извещенного о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО2 не получает судебные извещения по месту своей регистрации. Направленная в его адрес почтовая корреспонденция вернулась с отметкой отделения почтовой связи «истек срок хранения».

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).

Таким образом, судом предприняты все меры для надлежащего уведомления ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела, однако, не получая на почте судебные извещения, направленные по месту его регистрации, он тем самым, уклоняются от получения судебной корреспонденции, в связи с чем, имеются основания считать его надлежаще извещенным. 

Исследовав представленные доказательства, в их совокупности, суд приходит к следующему

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 г., а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017г. Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). 

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений п. 2 ст. 819, ст. ст. 807 - 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, выплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена и до дня ее возврата.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Приведенные нормы права распространяют свое действие на требования истца как по взысканию задолженности по нижеописанным кредитным договорам.

Как следует из материалов дела, и установлено судом, 24.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее - «Правила») и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»), утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 г. №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 24.10.2019 года с взиманием за пользование Кредитом 23,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30-го числа каждого календарного месяца. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 24.10.2014 года ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. По наступлению срока погашения Кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Требование истца оставлено ответчиком без ответа.

Ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. На момент рассмотрения иска задолженность ответчиком не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на 19.10.2018 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 827 145,06 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, который составлен в соответствии с действующим законодательством, условиями кредитного договора и является математически верным.

Вместе с тем, истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 19.10.2018 года по Кредитному договору в размере 610 856,43 рублей, из которых:

- 511 140,54 рублей - основной долг;

- 75 683,83 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 7 478,85 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 16 553,21 рублей - пени по просроченному долгу.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 24.10.2014 по состоянию на 19.10.2018 в общей сумме 610 856 руб. 43 коп.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что 31.10.2014 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее -«Согласие на Кредит»).В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей на срок по 02.03.2020 года с взиманием за пользование Кредитом 24,50 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.1.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 31-го числа каждого календарного месяца.

Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. В соответствии с п.п.1.6 Правил данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 31.10.2014 года ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором. Ответчик оставил без ответа требование истца, задолженность на момент рассмотрения дела не погашена.

Согласно расчету истца, по состоянию на 20.10.2018 включительно, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 898 998,21 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, который составлен в соответствии с действующим законодательством, условиями кредитного договора и является математически верным.

Вместе с тем, истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 20.10.2018 года по Кредитному договору в размере 686 889,83 рублей, из которых:

- 571 292,59 рублей - основной долг;

- 92029,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

-23567,59 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 31.10.2014 года по состоянию на 20.10.2018 в общей сумме 686 889 руб. 83 коп.

28.10.2015 года ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»).

Ответчиком подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением. 

Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п.1.8, 2.2. Правил данные Правила/ Тарифы/ Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

На основании подписанной ответчиком и поданной в Банк Анкете-Заявлении, ФИО2 получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Расписке в получении банковской карты, ответчику установлен лимит в размере 300 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Исходя из положений статей 819,850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года №-П, п. 3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит.

Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на 17.10.2018 г. составляет 121 279,80 рублей. Истец, пользуясь предоставленным ч.2 ст.91 ГПК РФ правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, и просит взыскать 118 031 руб. 59 коп., из которых:

- 98 900,45 рублей - основной долг;

- 18 770,23 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 360,91 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд взыскивает с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность договору о предоставлении и использовании банковской карты № по состоянию на 17.10.2018 года в общей сумме 118 031 руб. 59 коп., из которых: 98 900 руб. 45 коп. – основной долг; 18 770 руб. 23 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 360 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из материалов дела, истцом при подаче настоящего искового заявления понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 278 руб. 89 коп., которые суд взыскивает с ответчика, поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору № от 24.10.2014 по состоянию на 19.10.2018 в общей сумме 610856 руб. 43 коп., из которых: 511140 руб. 54 коп. – основной долг; 75683 руб. 83 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 7478 руб. 85 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16553 руб. 21 коп. – пени по просроченному долгу

- по кредитному договору № от 31.10.2014 года по состоянию на 20.10.2018 в общей сумме 686889 руб. 83 коп, из которых 571292 руб. 59 коп. – основной долг; 92029 руб. 65 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 23567 руб. 59 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов

- по договору о предоставлении и использовании банковской карты № по состоянию на 17.10.2018 года в общей сумме 118031 руб. 59 коп., из которых: 98900 руб. 45 коп. – основной долг; 18770 руб. 23 коп. – плановые проценты за пользование кредитом; 360 руб. 91 коп. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате госпошлины в суме 15278 руб. 89 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.В. Галаганова

Решение в окончательной форме принято 18.07.2019г.