2-283/2021

39RS0008-01-2021-000673-59

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Гусе 23 июня 2021 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н., 

при помощнике судьи Ивановой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 30 марта 2018 года между ФИО1 и АО «ЮниКредит Банк» заключен договор о предоставлении кредита, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены 630 000 руб. под 12,5 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. По состоянию на 10 марта 2021 года задолженность за период с 19 августа 2020 по 10 марта 2021 года составляет 435 800,75 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 400 026,53 руб., просроченные проценты – 26 805,88 руб., текущие проценты – 3 596,53 руб., штрафные проценты – 5 371,81 руб. В обеспечении исполнения обязательств по договору, ФИО1 передал банку в залог автомобиль марки Volkswagen Polo, идентификационный номер - ".....", 2018 года выпуска. Сумма оценки предмета залога при заключении соглашения о кредитовании на оформление кредита составляла 850 000 руб. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору № "....." от 30 марта 2018 года за период с 19 августа 2020 года по 10 марта 2021 года в размере 435 800,75 руб., проценты за пользование суммой займа, начисляемые на сумму оставшихся неисполненных обязательств по основному долгу, по ставке с 12,5 %, начиная с 11 марта 2021 года, обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марки Volkswagen Polo, идентификационный номер - ".....", 2018 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 558,01 руб. и 6 000 руб. 

Истец – представитель АО «ЮниКредит Банк, в том числе агент ООО «Сентинел Кредит Менеджмент», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 10).

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. Суду об уважительных причинах неявки не сообщил и рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. ст. 810, 809 ГК РФ заемщик обязуется возвратить сумму займа заимодавцу в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а заимодавец имеет право требовать с заемщика уплаты процентов на сумму займа в размерах и сроки, предусмотренные договором займа. В силу требования п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Из представленных документов следует, что 18 марта 2018 года между продавцом ООО «Автомобильный дом» и покупателем ФИО1 заключен договора "....." купли-продажи нового транспортного средства, по условиям договора продавец передает в собственность покупателя новое транспортное средство – автомобиль Volkswagen Polo Comfortline MPI 81кВт (110 л.с.), 6-АКП, 2018 года выпуска, идентификационный номер - ".....", 2018 года выпуска, цвет кузова – серебристый металлик, стоимостью 850 000 руб. (л.д. 3337).

Оплата за автомобиль осуществляется в следующем порядке: - в срок не позднее 2 банковских дней с момента двустороннего подписания договора покупатель осуществляет предварительную оплату в размере 229 500 руб., в срок не позднее 10 банковских дней с момента поступления автомобиля на склад продавца покупатель оплачивает оставшуюся стоимость товара в размере 620 500 руб. (п. 2.3 договора). 

29 марта 2018 года ФИО1 внес в кассу ООО «Автомобильный дом» 229 500 руб., что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру "....." (л.д. 41). 

27 марта 2018 года ФИО1 обратился в АО «ЮниКредит Банк» с заявлением о рассмотрении возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства (л.д. 22 об.), затем 28 марта 2018 года ФИО1 вновь обратился в АО «ЮниКредит Банк» с аналогичным заявлением, увеличив сумму первоначального взноса (л.д. 20). 

В анкете от 27 марта 2018 года указал, что с Общими условиями договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге и условиями страхования ознакомлен, возражений не имел (л.д. 24). 

Согласно п. 1.2 общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге (утвержденных Членом Правления ЗАО «ЮниКредит Банк») для заключения договора банк предоставляет заемщику для рассмотрения индивидуальные условия потребительского кредита, которые должны быть им рассмотрены, подписаны и представлены в банк в течение 5 рабочих дней со дня их получения заемщиком (л.д. 42-43).

29 марта 2018 года ФИО1 получил индивидуальные условия договора потребительского кредита и в этот же день их подписал. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита сумма кредита составляет 630 000 руб., кредит предоставляется на срок до 29 марта 2023 года под 12,50 % годовых. Погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитентными платежами в 19 день каждого месяца, размер ежемесячного платежа равен 14 174 руб. 

Заёмщик обязался не позднее даты заключения договора заключить с банком договор комплексного обслуживания физических лиц, договор текущего счета; не позднее даты представления кредита заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности лиц, допущенных управлению транспортным средством, договор имущественного страхования транспортного средства (п. 9 индивидуальных условий).

Заемщик ознакомлен об альтернативном варианте кредитования на сопоставимых по сумме и сроку возврата кредита условиях без обязательного оформления страхования жизни и здоровья заемщика, при которых размер процентной ставки составляет 15,5 % годовых.

Подписанием индивидуальных условий заемщик подтверждает, что общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита и общих условий. 

Во исполнение п. 9 индивидуальных условий ФИО1 обратился в банк с заявлением о заключении договора комплексного обслуживания, который является заключенным с даты подачи данного заявления (29 марта 2018 года), также просил открыть ему текущий счет (л.д. 27). 

Также заключил договор страхования с ООО «Зетта страхования», что подтверждается полисом добровольного комплексного страхования транспортных средств "....." ".....", квитанцией на оплату страховой премии в размере 34 388 руб., и договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней с АО «Страховая компания МетЛайф», что подтверждается страховым сертификатом ".....". Размер страховой премии по договору страхования жизни и от несчастных случаев и болезней составляет 94 500 руб. (л.д. 29, 38, 38 об.).

Согласно индивидуальным условиям заемщик поручает банку, а банк принимает к исполнению поручение заемщика в дату зачисления суммы кредита на счет осуществить перевод 535 500 руб. с текущего счета заемщика "....." в пользу ООО «Автомобильный дом» и осуществить перевод 94 500 в пользу АО «Страховая компания МетЛайф» (п. 21 индивидуальных условий).

Из заявления на рассмотрение возможности предоставления кредита на приобретение транспортного средства следует, что ФИО1 предоставляется субсидия в размере 85 000 руб., в связи с чем ему выданы два счета: счет "....." на оплату автомобиля Volkswagen Polo, "....." на сумму 85 000 руб. и счет "....." – на сумму 535 500 руб. (л.д. 39). 

Пунктом 1.4 общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге предусмотрено, что дата зачисления кредита на счет является датой предоставления кредита. 

В соответствии с п. 21 индивидуальных условий АО «ЮниКредит Банк» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению кредита, договору потребительского кредита присвоен "....." 

ФИО1 предоставлен график платежей, в соответствии с которым ежемесячный платеж, начиная с 21 мая 2018 года, составляет 14 174 руб. (кроме последнего платежа 29 марта 2023 года – 22 717,75 руб.). Полная стоимость кредита составляет – 858 983,75 руб. (л.д. 30). 

Согласно п. 2.5.1 общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге заемщик обязуется возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых, начисленных на сумму просроченной задолженности по кредиты с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате по дату её фактической выплаты банку включительно (п. 12 индивидуальных условий).

В силу п. 2.5.2 общих условий договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге банк вправе досрочно истребовать с заемщика всю сумму задолженности по кредиту в случае если заемщик не осуществил погашение основного долга по кредиту и/или процентов в размере и сроки, установленные договором. 

Данные условия не противоречат ч. 2 ст. 811 ГК РФ, в соответствии с которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного расчета задолженности следует, что ответчик с 19 августа 2020 года прекратил исполнять свои обязанности по возврату банку кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с чем по состоянию на 24 февраля 2021 года образовалась задолженность в размере 433 165,58 руб. (400 026,53 руб. – основной долг, 25 683,16 руб. – проценты, начисленные на сумму основного долга, 5 103,66 руб. – неустойка, 2 352,23 руб. – проценты, начисленные на просроченную задолженность по основному долгу), требование о досрочном погашении которой направлено АО «ЮниКредит Банк» ФИО1 Однако данное требование ответчиком исполнено не было, задолженность не погашена (л.д. 14).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 10 марта 2021 года сумма задолженности по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге составляет 435 800,75 руб. (просроченная задолженность по основному долгу – 400 026,53 руб., просроченные проценты – 26 805,88 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 3 596,53 руб., штрафные проценты – 5 371,81 руб.). Представленный банком расчет полностью соответствуют условиям заключенного кредитного договора и не оспорен стороной ответчика.

Таким образом, судом установлено и не было оспорено стороной ответчика, что ФИО1 нарушены обязательства по погашению задолженности в соответствии с условиями договора, в связи с чем суд полагает, что заявленные истцом требования обоснованы. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 10 индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Стоимость предмета залога согласно заключенному между сторонами кредитного договора составляет 765 000 рублей. 

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ РФ). 

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченные залогом, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Polo, идентификационный номер – ".....", 2018 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Предусмотренных законом оснований для прекращения залога данного имущества, а также исключающих возможность применения залога к данному имуществу судом не установлено.

Что касается требований о взыскании суммы процентов по ставке 12,5 % на сумму остатка неисполненных обязательств (основного долга) 400 026,53 рублей за период с 11 марта 2021 года до момента фактического погашения задолженности в части погашения основного долга, суд приходит к следующему.

Как указано выше, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 12,5 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Согласно п. п. 1 - 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям п. 1 ст. 408, п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 819 ГК РФ, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств.

Учитывая, что положения договор потребительского кредита позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Исходя из смысла ст. 809 ГК РФ и условий заключенного сторонами договора, начисленные на сумму кредита проценты являются платой за пользование предоставленными денежными средствами. После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Подлежащая взысканию сумма, определяется за период, истекший со дня, когда заемщик должен был возвратить полученные по договору займа деньги и до дня, когда эта обязанность фактически исполнена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что при подаче иска АО «ЮниКредит Банк» уплатило государственную пошлину в размере 7 558,01 рублей и 6 000 рублей, что подтверждается платежными поручения ".....", "....." от 13 апреля 2021 года, с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 558,01 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 30 марта 2018 года № "....." по состоянию на 10 марта 2021 года в размере 435 800,75 рублей (просроченная задолженность по основному долгу – 400 026,53 руб., просроченные проценты – 26 805,88 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке – 3 596,53 руб., штрафные проценты – 5 371,81 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 558,01 рублей, всего 449 358,76 рублей.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты в размере 12,5 % годовых на сумму основного долга 400 026,53 рублей с 11 марта 2021 года по дату фактического исполнения обязательств. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Volkswagen Polo, идентификационный номер – ".....", "....." года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд Калининградской области в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2021 года.

Судья Т.Н. Ярмышко-Лыганова