УИД 18RS0001-01-2023-000574-23

Дело №2-1431/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи: Савченковой И.В., при секретаре Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в сумме 313145,43 руб., а именно: задолженности по основному долгу в сумме 306045,43 руб., задолженности по процентам в сумме 0 руб., задолженности по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7100,00 руб., взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 6331,46 руб.

В обоснование иска указано, что 20.07.2017 между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику был предоставлены денежные средства в размере 404700,00 руб. на срок по 20.07.2022 с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 24,90% годовых. Денежные средства в сумме 404700,00 руб. были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.

Однако 20.03.2019 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной плате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с Уставом банка изменило фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк».

21.12.2020 АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору 

<

***> от 20.07.2017, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-20/2111, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2017, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью ответчик подтвердил право банка уступить право требования.

Сумма приобретённого права требования по договору составила 381954,62 руб., из них задолженность по основному долгу 325436,20руб., задолженность по процентам – 49418,42 руб., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором – 7100 руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, в просительной части искового заявления изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Ранее, в предварительном судебном заседании представил письменное ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.30 Закона РФ от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что 18.07.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, которым просил предоставить кредит в размере 300000,00 руб. сроком на 60 месяцев, а также выразил согласие на подключение услуг «Кредитное информирование», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Погашение с карты». 

18.07.2017 ФИО1 выразил свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие Условия и Тарифы. В связи с чем, между истцом и ответчиком 18.07.2017 заключен кредитный договор 

<

***>.

Согласно п. п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Деловая почта 300 24,9%» (далее – Индивидуальные условия) ФИО1 был предоставлен кредитный лимит в размере 404700,00 руб. Дата закрытия кредитного лимита – 20.07.2017. Срок возврата кредита – 20.07.2022. Процентная ставка – 24,90 %.

Количество платежей – 60. Размер платежа – 11870,00 руб. Периодичность (Дата) платежей – платежи осуществляются ежемесячно до 20 числа каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий). 

Согласно п.12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

За оказание услуги «Кредитное информирование» Тарифами по предоставлению потребительских кредитов взимается комиссия: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й, и 4-й период пропуска платежа – 2200 руб. С указанными Тарифами ответчик был ознакомлен 03.05.2018.

Услуга «кредитное информирование», в соответствии с п. 5.9 Общих условий договора потребительского кредита, - услуга по предоставлению клиенту информации о состоянии просроченной задолженнности по кредиту и способах ее погашения.

Банком исполнены обязательства по предоставлению кредита в полном объеме путем перечисления всей суммы кредита в общем размере 404700,00 руб., а ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, расчетами задолженности по кредитному договору. Условия кредитного договора, размер полученных денежных средств ответчиком не оспариваются.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения денежных средств в счет возврата долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору. Последняя внесенная в погашение кредита сумма поступила 06.08.2019.

По состоянию на 21.12.2020 сумма задолженности по кредиту составляет 313145,43 руб., из которых задолженность по основному долгу 306045,43 руб., просроченные проценты 0 руб., иные платежи (комиссии за кредит-информирование) 7 100 руб.

До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, каких-либо доказательств, подтверждающих факт внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту и процентам, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам. 

21.12.2020 между АО «Почта Банк» (Цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) №У77-20/2111, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №22172564 от 20.07.2017, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». 

В соответствии с п. 1.1. договора уступки, в соответствии со ст.382,384 ГК РФ Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К Цессионарию переходят также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов, вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Перечень и размер уступаемых прав указывается в Реестре уступаемых прав, сформированном на дату перехода прав (требований). Реестр составляется по форме Приложения №1 …

Права требования переходят в соответствии с п.2.4. договора уступки с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в пункте 2.2., на корреспондентский счет Цедента в соответствии со статьей 2 договора – дата перехода прав требования.

Из представленной истцом выписки из Акта приема-передачи прав (требований) от 22.12.2020, истцу передано право требования задолженности ФИО1 по кредитному договору 

<

***> на сумму 381954,62 руб., из которых сумма основного долга по кредитному договору составила – 325436,20 руб.

Таким образом, к ООО «Филберт» перешло право требования суммы долга по кредитному договору №22172564 к ФИО1 на сумму 381954,62 руб.

ООО «Филберт» направило 19.01.2021 ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о погашении долга в размере 381954,62 руб. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, данное обстоятельство ответчиком-заемщиком не оспаривалось, суд приходит к выводу, что заемщик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением договора № 221724564 от 20.07.2017.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пп.1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании выписки по номеру договора 

<

***>, судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по оплате кредита. 

При указанных обстоятельствах, суд считает действия истца о предъявлении к ответчику требований о взыскании задолженности законными и обоснованными. 

Согласно представленному расчету по договору 

<

***>, истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по состоянию на 21.12.2020, которая составляет 313145,43 руб., из которых задолженность по основному долгу – 306045,43 руб., просроченные проценты 0 руб., иные платежи 7 100 руб. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом суммы задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика, произведенным в соответствии со ст.319 ГК РФ. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ч.1 ГК РФ).

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

За просрочку оплаты кредита ответчику начислены комиссии в размере 7 100 руб., которые исчислены истцом в соответствии с Тарифами за оказание услуги «Кредитное информирование»: за 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й период пропуска платежа – 2200 руб., 3-й период пропуска платежа – 2200 руб., 4-й период пропуска платежа – 2200 руб.

Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что ответчик был информирована о списании комиссии за услугу "Кредитное информирование", с заявлением о несогласии со списанием денежных средств в счет комиссии за предоставление услуги "Кредитное информирование" ответчик в Банк не обращалась.

Оснований для уменьшения данной суммы комиссии и применении к ней положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

В ходе рассмотрения спора по существу в суде первой инстанции ответчиком заявлено о пропуске кредитором срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из установленных обстоятельств дела следует, исковое заявление истцом в суд направлено согласно почтовому штемпелю на конверте 05.02.2023. 

Ранее ООО «Филберт» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о вынесении судебного приказа. Данное заявление направлено мировому судье согласно почтовому штемпелю на конверте 27.04.2021.

07.05.2021 мировым судьей судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики был вынесен судебный приказ №2-1313/2021 о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному договору займа за период с 20.07.2017 по 21.12.2020 в размере 381 954,62 руб., из них основной долг 325 436,20 руб., проценты за пользование 49 418,42 руб.

23.09.2022 определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики–мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска Удмуртской Республики указанный выше судебный приказ отменен. 

Поскольку кредитным договором предусмотрена ежемесячная оплата, составлен график платежей, суд полагает, что срок давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

В соответствии с разъяснениями пункта 18 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из представленного суду расчета усматривается, что просрочка возникла с 20.03.2019 и более платежей в добровольном порядке не производилось ответчиком.

Ежемесячный платеж в соответствии с графиком платежей должен был производиться 20 числа каждого месяца вплоть до 20.07.2022.

На дату вынесения судебного приказа (07.05.2021) срок исковой давности по платежу 20.03.2019 и последующих за ним платежам пропущен не был. Неистекшая часть срока исковой давности на дату обращения за судебным приказом составляла более 6 месяцев (13 месяцев и 17 дней), значит, срок исковой давности не удлиняется.

После отмены судебного приказа 23.09.2022 иск подан 05.02.2023, то есть в переделах срока исковой давности.

Учитывая изложенное, основания для отказа в иске, в связи с пропуском срока исковой давности не имеется.

Как следует из ответа начальника отделения–старшего судебного пристава Ленинского РОСП г. Ижевска БМА от 21.06.2023 во исполнение судебного приказа № возбуждено исполнительное производство №-ИП от 18.10.2022. В ходе его исполнения с должника ФИО1 взыскана сумма 68809,19 руб., что подтверждается справкой о движении денежных средств.

Полученная от ответчика суда по исполнительному производству распределена истцом на погашение процентов за пользование в размере 49418,42 руб. и на погашение основного долга 19 390,77 руб., в связи с че, ко взысканию предъявлена сумма задолженности по основному долгу 306 045,43 руб. (325 436,20 руб. – 19 390,77 руб.), что является правомерным. О повороте исполнения судебного приказа ответчик не заявлял ни к мировому судье, ни в суд при рассмотрении настоящего иска.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6331,46 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 9406 №) в пользу ООО «Филберт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20.07.2017 по состоянию на 21.12.2020 в сумме 313145,43 руб., в том числе, просроченный основной долг 306045,43 руб., иные платежи (комиссии) 7 100 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6331,46 руб., всего взыскать 319476,89 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска. 

Решение в окончательной форме изготовлено 20 июля 2023 года.

Судья И.В. Савченкова