№ 2-177/2025

55RS0008-01-2025-000148-37

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2025 года с. Азово 

Азовский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Кулешова А.А., 

при секретаре Грановской Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Я.Ю.Н., Я.Я.Ю., Администрации Цветнопольского сельского поселения Азовского ННМР Омской области о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Я.Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 07.05.2013г. между банком и Я.Т.М. был заключен кредитный договор №, по которому последней был предоставлен кредит в сумме 50940 руб., в том числе 45000 руб. – сумма к выдаче, 5940 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 54,90% Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Сумма ежемесячного платежа составляла 3554,08 руб. Ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 02.02.2014 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.03.2014 г. В соответствии с информацией имеющейся в реестре наследственных дел .... Я.Т.М. умерла. До настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности не исполнено. 

Просят взыскать за счет наследственного имущества Я.Т.М. и/или наследников, принявших наследство, задолженность по договору № от ...., с .... (дата выставления требований) по .... (дата окончания договора) в размере 80658,79 руб., из которых 45777,64 руб. – сумма основного долга, 11606,30 руб. – проценты за пользование кредитом, 13678,83 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 9596,02 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также взыскать государственную пошлину в размере 4000 руб.

Определением суда от .... к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Я.Ю.Н., Я.Я.Ю.

Определением суда от .... к участию в деле в качестве соответчика привлечена Администрация Цветнопольского сельского поселения Азовского ННР Омской области.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, надлежаще извещены, в заявлении, направленном в адрес суда, просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика Глава Администрации Цветнопольского сельского поселения С.А.Н. в судебном заседании заявил ходатайство о пропуске банком срока исковой давности, отметив, что Я.Ю.Н., Я.Я.Ю. в доме зарегистрированы, но в с Цветнополье не проживают.

Ответчики Я.Ю.Н., Я.Я.Ю. в судебном заседании участия не принимали, надлежаще извещены по последнему известному месту жительства.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

С учетом требований ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. 

В соответствии с условиями договора № от .... ответчику предоставлены денежные средства в размере 50 940 руб., из которых 45 000 руб. сумма к выдаче, а 5 940 руб. на оплату страхового взноса на личное страхование, процентная ставка – 54,90% годовых, сумма ежемесячного платежа 3 554,08 руб., количество ежемесячных платежей 24. В соответствии с договора ответчику произведена выплата кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен с общими условиями договора, Тарифами по Банковскому продукту.

Пунктом 1.2 раздела 1 Условий Договора предусмотрено, что банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно условиям договора заемщик должен был ежемесячно, равными платежами гасить задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом в указанных Банком размерах.

Однако принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

02.02.2014 года банком направлено требование заемщику о досрочном погашении задолженности до 04.03.2014 года. Однако до настоящего года данное требование ответчиком не исполнено. 

В соответствии с нормами ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными договором или законом.

Согласно п. 1 раздела III Общих условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

В силу п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно представленному расчету сумма долга составляет 80 658,79 руб., в том числе основной долг – 45 777,64 руб., проценты за пользование кредитом – 11 606,30 руб., проценты после выставления требования – 13 678,83 руб., штраф – 9 596,02 руб. 

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

С учетом п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем ответчик по условиям кредитного договора, а также в силу действующего Закона, не подлежит освобождению от уплаты процентов по договору, а также их снижению (уменьшению).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен 27.04.2015 года. Тем самым, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 02.02.2014 г. по 27.04.2015 г. в размере 13 678,83 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренном договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как усматривается из материалов дела, заявленные ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не неоплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком банка.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Так как ответчик возложенные на нее обязанности по уплате суммы предоставленного кредита, в том числе процентов за пользование кредитом не исполнил, истец просил взыскать неоплаченные проценты по кредитному договору.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения, причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Условиями кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитными средствами, при этом проценты по кредиту, начисленные, но не оплаченные к дате выставления требования признаются задолженностью по процентам за пользование кредитными средствами, которые признаются убытком Банка.

Тем самым, заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом (убытки) в полном объеме.

Представителем ответчика Администрации Цветнопольского сельского поселения Азовского ННМР Омской области заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Определением от 15.09.2014 года судебного участка № 1 Азовского немецкого национального судебного района Омской области было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитования.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применениям норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой. Однако эти положения не применяются, если судом отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).

Истцом заявлены требования за период с 02.02.2014 года (дата выставления требования) по 27.04.2015 года (дата окончания договора), исковое заявление направлено в суд в электронном виде 17.02.2024 г., то есть за переделами срока исковой давности.

До этого, 09.01.2024 г. определением Азовского районного суда Омской области прекращено производство по делу по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Я.Т.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, истцу разъяснено право обратиться в суд с иском к принявшим наследство наследникам. И вышеуказанное заявление было направлено в суд за перделами срока исковой давности.

Согласно ч.2 ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что истец обратился с настоящим иском за защитой своего права по истечению срока исковой давности. Пропуск срока исковой давности является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований (ст. 199 ГК РФ).

При таких обстоятельствах в заявленных требованиях истца следует отказать.

По смыслу ст. 98 ГПК РФ при отказе истцу в удовлетворении иска, расходы, понесенные стороной на уплату государственной пошлины, взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в исковых требованиях к Администрации Цветнопольского сельского поселения Азовского немецкого национального муниципального района Омской области, Я.Ю.Н., Я.Я.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от .... в размере 80658,79 руб. и судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Кулешов