№

Решение

 вступило в законную силу

«____» _______________ 2024 года

Судья______________А.В.Шомахов

Решение

Именем Российской Федерации

<

дата>

г.

<

адрес>

Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Шомахова А.В.,

при секретаре с/з Ашижевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

<

дата> в Терский районный суд КБР поступило исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» ( далее - АО «Тинькофф Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 

<

дата> в сумме 217 978,84 руб. и расходов по государственной пошлине, уплаченной истцом при подаче искового заявления в размере 5 379,79 руб..

Иск мотивирован тем, что между ФИО1 (далее - «Ответчик») и АО «Тинькофф Банк» (далее - «Банк»), был заключен договор кредитной карты № от 

<

дата> (далее - «Кредитный договор») с лимитом задолженности 160 000,00 руб.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 

<

дата> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки; уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. 

В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Как указано истцом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи ссистематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 

<

дата> путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Таким образом, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 217 978,84 руб., в том числе: сумма основного долга 168 712,36 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 46 679,68 руб. - просроченные проценты; сумма штрафов 2 586,80 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд: взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере 217 978,84 руб.; государственную пошлину в размере 5 379,79 руб.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения данного дела истец - АО «Тинькофф Банк», явку своего представителя в суд не обеспечил, о причинах неявки суд не уведомил. В исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не просил. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в обоснование своего иска Банк представил следующие документы.

Как следует из заявления - анкеты, направленной ответчиком истцу, ФИО1 

<

дата> согласившись с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по картам, действующим в АО «Тинькофф Банк», направил истцу заявление-анкету на заключение договора на оформление кредитной карты.

АО «Тинькофф Банк» акцептовал оферту ФИО1, а именно выдал банковскую карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты и 

<

дата> между Банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с условиями которого банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту.

Тарифы по картам содержат информацию о размере процентной ставки, размере комиссий, платы за выдачу наличных денежных средств, платы за пропуск минимального платежа, платы за превышение лимитной задолженности и т.п.

Общие условия содержат информацию по вопросам предоставления Банком кредита и иных услуг, предусмотренных Общими Условиями.

Доказательств, подтверждающих, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор на иных условиях, чем изложенных в вышеуказанных документах, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по договору № у заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 217 978,84 руб., в том числе: 168 712,36 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 46 679,68 руб. - просроченные проценты; 2 586,80 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Размер задолженности судом проверен, является обоснованным и документально подтверждённым, ответчиком не оспаривается.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России №-П от 

<

дата> «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Предоставляемые Банком клиентам в рамках Договора о карте карты являются кредитными, расчеты по ним осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п. 1.4 Положения, банковская (платежная) карта является, прежде всего, инструментом безналичных расчетов.

В соответствии с п. 1.8 Положения, Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам.

Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Пунктом 8.1 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) установлено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. 

<

дата> Банк путем выставления в адрес Ответчика заключительного счета расторг договор №, указав размер задолженности на дату расторжения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки. 

Так, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязанности по договору кредитной карты №. 

Из заключительного счета с требованием о полном погашении задолженности от 

<

дата> следует, что истец ставит в известность ответчика об образовавшейся задолженности и необходимости срочного её погашения. При этом истец указывает об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора, в случае невыполнения ФИО1 своих обязательств.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о ненадлежащем исполнении заемщиком ФИО1 взятых на себя обязательств, что в соответствии с условиями кредитного договора, предоставляет Кредитору право досрочно требовать от должника возврата суммы кредита, уплаты процентов, предусмотренных условиями договора и о правомерности требований истца взыскать с ответчика задолженности по договору кредитной карты № от 

<

дата> в сумме 217 978,84 руб.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Указанные условия договора действующему законодательству не противоречат и соответствуют требованиям ч. 2 ст. 811 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Суд учитывает, что 

<

дата> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в сумме 217 978,84 руб., который впоследствии отменён определением суда от 

<

дата> в соответствии со ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В силу ч. 1 ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению также и требования истца в части взыскания с ответчика суммы уплаченной истцом государственной пошлины, которая согласно платежным поручениям № от 

<

дата> и № от 

<

дата> составляет 5 379,79 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 330, 809-811 Гражданского кодекса РФ, ст. ст. 193 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения (паспорт серии 83 17 № выдан Отделением УФМС России по КБР в 

<

адрес> 

<

дата>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН: №) задолженность по договору кредитной карты № просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере: 217 978 (двести семнадцать тысяч девятьсот семьдесят восемь) руб. 84 коп., в том числе: 

- сумма основного долга 168 712 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот двенадцать) руб. 36 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 

- 46 679 (сорок шесть тысяч шестьсот семьдесят девять) руб. 68 коп. - просроченные проценты; 

- 2 586 (две тысячи пятьсот восемьдесят шесть) руб. 80 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате истцом государственной пошлины в размере 5 379 (пять тысяч триста семьдесят девять) руб. 79 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

А.В.Шомахов