Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Альметьевск

12 ноября 2018 года дело № 2-2288

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ш.Н. Шарифуллина,при секретаре А.А. Гайфуллиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АК БАРС Страхование» о защите прав потребителя, о выплате страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что во исполнение условий кредитного договора от 14 ноября 2012 года, заключенного между АКБ «АК БАРС» и ФИО2, 22 ноября 2013 года ООО «АК БАРС Страхование» в соответствии с правилами «комплексного ипотечного страхования» ООО «АК БАРС Страхование» заключило договор комплексного ипотечного страхования с ФИО2 05 марта 2016 года застрахованное лицо ФИО2 умер. 26 апреля 2016 года супруга умершего ФИО2 истец подала заявление в ООО «АК БАРС Страхование» о наступлении страхового события по риску «смерть застрахованного ФИО2 12 мая 2016 года ООО «АК БАРС Страхование» письменно уведомило об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявлению №2631/16 от 26.04.2016г., ссылаясь на условия договора страхования «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» предусмотренного п.4.3.4.1 Правил страхования и от риска «установление инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом», предусмотренного п.4343 Правил страхования. С отсутствием правовых оснований для выплаты страхового возмещения ФИО3 не согласна по следующим основаниям. Смерть застрахованного ФИО2 наступила не вследствие заболевания. Умерший ФИО2 не находился под наблюдением врачей, не состоял на учете, как гипертоник, не жаловался на высокое давление. Вследствие чего, полагает, смерть ФИО2 была не следствием заболевания, а несчастным случаем. По состоянию на 25.06.2018г. текущая задолженность по кредитному договору составляет 372154 руб. 09 коп. 

Поскольку заключенный ФИО2 договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, страховое возмещение предназначено для погашения долга по кредитному договору перед Банком, то в соответствии с приведенными положениями закона к ФИО3, в силу универсального правопреемства перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенному наследодателем кредитному договору от 14.11.2012г., так и право требовать исполнения договора страхования от 22 ноября 2013 года, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору. 

Просит признать смерть ФИО2 страховым случаем, обязать ответчик выплатить страховую сумму в размере 372154 руб. 09 коп., штраф 50% от суммы взыскания в размере 186077 руб., в счет компенсации морального вреда 50000 руб., судебные расходы в размере 2000 руб. 

В судебном заседании истец на удовлетворении иска настаивала. 

Представитель ответчика представил возражение, где исковые требования не признает, просит в иске отказать.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 14 ноября 2012г. между АКБ «АК БАРС», с одной стороны, и заемщиком ФИО2, ФИО3, с другой стороны, был заключен кредитный договор №***, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере *** рублей под 16,9% годовых на срок 180 месяцев.

Согласно полису комплексного ипотечного страхования № *** между ООО «АК БАРС Страхование» и ФИО2 был заключен договор страхования; срок действия договора с 23.11.2015г. по 22.11.2016г.; объект страхования: ущерба имуществу, ущерб жизни/здоровью.

В соответствии с п.1.5. выгодоприобретателем по данному договору является Акционерный коммерческий банк «АК БАРС»(ООО), пунктом 4.1.установлено, что страховая сумма по объектам страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности Страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем, а по кредитному договору увеличенному на10%, что на момент заключения договора составляет 1100000руб. 

Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на каждое Застрахованное лицо составляет;

На Застрахованное лицо-1, указанные в п.1.2.1 -50% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 настоящего договора (п.4.1.1)

В соответствии с 3.1.1. страховыми случаями являются смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и (или) болезни(заболевания)

05 марта 2016 года ФИО1 умер.

26 апреля 2016 года истец подала заявление в ООО «АК БАРС Страхование» о наступлении страхового события по риску «смерть застрахованного ФИО2 

2 мая 2016 года ООО «АК БАРС Страхование» письменно уведомило об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявлению №2631/16 от 26.04.2016г., ссылаясь на условия договора страхования «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» предусмотренного п.4.3.4.1 Правил страхования и от риска «установление инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом», предусмотренного п.4343 Правил страхования.

Согласно материалам дела, причиной смерти ФИО2 явилась «

<

данные изъяты>».

<

данные изъяты>.

Таким образом, смерть ФИО2 наступила в результате заболевания.(несчастный случай)

Согласно заключению экспертизы №61 ГАУЗ «РБСМЭ МЗ РТ» от 19.09.2018г. (л.д.95-105) согласно первичному заключению, смерть ФИО2 наступила в результате 

<

данные изъяты>. Заболевание, установленное в июле месяце 2012 года (договор подписан 14 ноября 2012 года) в причинно-следственной связи со смертью не состоит. 

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации N 4015-1 от 27 ноября 1992 г. "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Суд, проанализировав условия договора страхования, и заключение экспертизы, согласно которой установлено, установленные в июле месяце 2012года заболевание ФИО1 причинно-следственной связи смертью не состоит, приходит к выводу о том, что смерть ФИО1 является страховыми случаем, «смерть от несчастного случая».

Согласно справки ООО АКБ «АК БАРС» задолженность ФИО1 составляет.372154,09 руб.

На основании изложенного, принимая во внимание, что условия договора страхования были согласованы сторонами при его заключении, ими не оспорены, недействительными не признаны, суд приходит к выводу о том, что ответчик обязан выплатить истцу страховое возмещение. 

Поскольку по условиям договора выгодоприобретателем является ООО АКБ «АК БАРС» задолженность ФИО2 в размере 372154,09руб. подлежат взысканию с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ООО АКБ «АК БАРС». 

Поскольку на данные правоотношения распространяется Закон «О защите прав потребителей» и ответчик добровольно не исполнил требования истца в соответствии со ст. 15 Закона с ответчика подлежит взысканию в счёт компенсации морального вреда 2000руб.

Кроме того согласно п.6 ст. 13 Закона с ответчика подлежит взысканию штраф в пользу истца 187077,04руб. (372154,09+2000/2)

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В ходе судебного разбирательства судом была назначена посмертная судебная экспертиза стоимость, которой составила 37400руб. Поскольку решение вынесено не пользу ответчика стоимость проведенной экспертизы истцу подлежит возмещению ответчиком.

В соответствии со ст. 100ГПК РФ 

Со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени. Размер компенсации определяется судом в разумных пределах и с учетом конкретных обстоятельств.

В силу ст.100ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец при подаче иска за оказание юридической помощи оплатил 2000руб., что также подлежат возмещению ответчиком.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты который истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае госпошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ, 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст. 333.19НК РФ составляет 7221,53руб.

Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к ООО «АК БАРС Страхование» о защите прав потребителя, о выплате страхового возмещения, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать смерть ФИО1 хх.хх.хх страховым случаем.

Взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ООО Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» в счёт оплаты страховых возмещений 372154(триста семьдесят две тысячи сто пятьдесят четыре)руб.09коп.

Взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в пользу ФИО1 в счёт компенсации морального вреда 2000(две тысячи)руб., 37440(тридцать семь тысяч четыреста сорок)руб. стоимость проведенной экспертизы, штраф 187077(сто восемьдесят семь тысяч семьдесят семь))руб.04коп.., 2000(две тысячи)руб. в счёт оплаты за оказание юридической помощи.

Взыскать с ООО «АК БАРС СТРАХОВАНИЕ» в доход бюджета Альметьевского муниципального района госпошлину в размере 7221(семь тысяч двести двадцать один)руб.53коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение одного месяца через Альметьевский городской суд Республики Татарстан.

Судья: