ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-3623/2023 (43RS0003-01-2023-004101-60)

03 ноября 2023 года г. Киров 

Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Бурнышевой Е.С.,

при секретаре Злобиной Д.Р., 

с участием представителя истца ПАО «Норвик Банк» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания,

установил:

ПАО «Норвик банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указано, что {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания, на основании которого ответчику была предоставлена кредитная линия {Номер} в размере 1200000 руб. 00 коп. путем зачисления суммы на счет ответчика № {Номер}, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых, а в случае нарушения сроков оплаты платежей по договору заемщик обязан уплатить банку плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование денежными средствами на проведение безналичных операций, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. Обязательный платеж по договору составляет 1,5 % от суммы задолженности, который ответчик обязался вносить 20 числа каждого календарного месяца. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору о предоставлении кредита между банком и ФИО2 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) от {Дата} {Номер}, согласно которому залогодатель закладывает залогодержателю следующее имущество: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им не исполнял, в связи с чем образовалась задолженность. Претензия с требованием о погашении задолженности, направленная в адрес ответчика, оставлена без удовлетворения.

С учетом уточнений требований, просят взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по договору в сумме 1255550 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 1198967 руб. 03 коп., проценты – 56433 руб. 39 коп., плата за услугу смс-инфо – 150 руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14478 руб. 00 коп., оплату на оценку предмета залога в размере 5000 руб. 00 коп.; проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств; обратить взыскание на предметы залога – жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объектов в сумме 2904000 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Норвик Банк» по доверенности ФИО1 в судебном заседании исковые требования с учетом уточнений поддержала, подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просила иск удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, от получения судебной корреспонденции уклонился, почтовое отправление возвращено в материалы дела в связи с истечением срока хранения. 

Суд с учетом мнения представителя истца, пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела и, оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (п. 3 ст. 809 ГК РФ)

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредитного продукта, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен договор об установлении кредитного лимита {Номер}, на основании которого заемщику установлен кредитный лимит в сумме 1200000 руб. Срок действия договора установлен до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика. Срок возврата кредита определяется моментом востребования банком согласно Общим условиям договора об установлении кредитного лимита (п. 1, 2 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита). (л.д. 18-23, 54-61)

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора размер процентов за пользование кредитом составляет 17 % годовых на проведение безналичных операций. На проведение операций по снятию наличных: с даты установления кредитного лимита и до наступления 6-й даты платежа включительно – 24 % годовых, со дня, следующего за 6-й датой платежа и до дня прекращения действия договора включительно – 17 % годовых. Льготный размер процентов за пользование кредитом на проведение операций по снятию наличных и приравненных к ним операций – 14 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора установлено, что до востребования кредита погашение задолженности осуществляется ежемесячно путем размещения на счете суммы обязательного платежа – 1,5 % от задолженности по договору на дату расчета. Дата платежа – 20 число каждого календарного месяца.

После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена п. 13 индивидуальных условий договора об установлении кредитного лимита в виде платы за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной ставке, равной размеру процентов за пользование денежными средствами на проведение безналичных операций, установленной договором, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора.

При заключении договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования в рамках программы «Карта с кредитным лимитом «Максимум», которые включают в себя Тарифы Банка, Программу кредитования «Карта с кредитным лимитом «Максимум» и Договор о комплексном банковском обслуживании, о чем свидетельствует его подпись. Условия договора заёмщиком не оспорены.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору, {Дата} между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор залога {Номер}, согласно которому в залог истцу переданы жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} (л.д 24-26)

Общая залоговая стоимость предмета залога определена сторонами в п. 1.3 договора и составляет 1400000,00 руб.

Согласно выписке по счету банк свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика. (л.д. 13-17)

Однако заемщик в нарушение принятых по договору обязательств возврат заемных денежных средств и уплату процентов в соответствии с условиями договора не производит.

{Дата} в адрес ответчика банком направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате задолженности, которое оставлено без удовлетворения. (л.д. 31)

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору ФИО2 перед банком составляет 1255550 руб. 42 коп., в том числе: основной долг – 1198967 руб. 03 коп., проценты – 56433 руб. 39 коп., плата за услугу смс-инфо – 150 руб. 00 коп. (л.д. 12)

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, оснований считать его ошибочным не имеется.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 1198967 руб. 03 коп., процентов за пользование кредитом в размере 56433 руб. 39 коп., платы за услугу смс-инфо 150 руб. 00 коп.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

С учетом пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: Ленинградская {Адрес}, принадлежат ответчику на праве собственности, и предоставлены в залог в пользу ПАО «Норвик банк». (л.д. 27-30)

В силу пункта 3 статьи 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.3 договора залога № {Номер} залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если в момент, когда обеспеченные залогом обязательства должны быть исполнены, эти обязательства не будут исполнены или будут исполнены ненадлежащим образом (в т.ч. и в случае нарушения сроков внесения периодических платежей).

Поскольку в судебном заседании установлено, что заемщиком допускались просрочки исполнения обязательств, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога по названному кредитному договору – жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес}, земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} путем продажи с публичных торгов.

Истцом представлен отчет {Номер} ОРС от {Дата} об оценке недвижимого имущества: жилого дома, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}, земельного участка, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}, согласно которому рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на дату проведения оценки составляет 3630000,00 руб. (л.д. 42-53)

В соответствии с нормами, установленными Законом об ипотеке, начальная продажная стоимость недвижимого имущества составляет 80 % - 2904000 руб. 00 коп.

Представленный отчет ответчиком не оспорен, доказательств, свидетельствующих об иной стоимости заложенного имущества, последним не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость недвижимого имущества определяется судом – 2904000 руб. 00 коп.

Исследовав и оценив в совокупности собранные по делу доказательства, в силу требований вышеприведенных правовых норм, суд полагает предъявленные исковые требования ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные последним по оплате государственной пошлины в размере 14478 руб. 00 коп., на оценку предмета залога в размере 5000 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Норвик Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС {Номер}) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) задолженность по договору от {Дата} в сумме 1255550 рублей 42 копеек, в том числе: основной долг – 1198967 рублей 03 копейки, проценты – 56433 рубля 39 копеек, плата за услугу смс-инфо – 150 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14478 рублей 00 копеек, оплату на оценку предмета залога в размере 5000 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС {Номер}) в пользу ПАО «Норвик Банк» (ИНН {Номер}) плату за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 22,50 % годовых, начисляемых на остаток основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на предметы залога, принадлежащие на праве собственности ФИО2 (СНИЛС {Номер}), а именно: жилой дом, назначение жилое, общей площадью 76,1 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} земельный участок, категория земель: земли сельского назначения, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общая площадь 1760 кв.м., кадастровый номер {Номер}, расположенный по адресу: {Адрес} путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость объектов в сумме 2904000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Е.С. Бурнышева

Мотивированное решение составлено 07 ноября 2023 года.