Дело №2-104/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2019 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе: 

председательствующего судьи Сенченко П.В., 

при секретаре судебного заседания Клименок М.А., 

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании частично недействительным договора страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №... от ***., взыскании суммы сформированного страхового резерва, компенсации морального вреда, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о признании частично недействительным договора страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №... от ***., взыскании суммы сформированного страхового резерва, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование иска указано, что на протяжении нескольких лет истец заключал с ПАО Банк «ФК Открытие» договоры банковского вклада с возможностью пополнения денежных средств. По окончании срока действия договора истец закрывал вклад, снимал денежные средства и в тот же день заключал новый договор вклада. В очередной раз - ***. вместо договора банковского вклада в ПАО Банк «ФК Открытие» между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ФИО1 был заключен Договор страхования по программе страхования наследие 2.1 №... со страховыми рисками: смерть застрахованного по любой причине / в результате несчастного случая / в результате ДТП; дожитие застрахованного до окончания срока действия договора. Срок действия договора: 5 лет с ***. по ***. Страховой взнос составляет 

<

данные изъяты> руб. ежегодно. Истец понял, что вместо очередного договора банковского вклада был заключен договор страхования только через год, когда наступил срок внесения очередного страхового взноса в размере 

<

данные изъяты> руб. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» прислало уведомление с требованием его оплаты. Таким образом, в день заключения договора страхования ***. на счёт ООО «СК «Ренессанс Жизнь» ФИО1 была оплачена страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. Последующие страховые взносы не были внесены, что согласно пункту 7.9 Полисных условий по программе страхования «наследие 2.1» (Приложение № 1) влечёт прекращение договора страхования, при этом какие-либо письменных уведомлений страхователя о прекращении действия договора не требуется. Истец захотел отказаться от договора страхования и вернуть уплаченные 

<

данные изъяты> руб., так как у него не было денежных средств, необходимых для уплаты очередного ежегодного взноса, а тем более он не имел возможности уплачивать страховой взнос в размере 

<

данные изъяты> руб. каждый год на протяжении всего срока действия договора страхования (

<

данные изъяты> руб. за 5 лет). Однако ответчик отказал истцу в возврате уплаченного страхового взноса, ссылаясь на то, что согласно таблице гарантированных выкупных сумм при расторжении договора в течение первых 2-х лет гарантированная выкупная сумма равняется нулю. Вместе с тем, такой отказ не основан на законе и не соответствует положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», указывающего на то, что при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма), что не устанавливает каких либо ограничений, связанных со сроком действия договора. Полагает, что действия страховой компании по установлению в договоре страхования при досрочном расторжении в течение первого и второго года действия договора, выкупная сумма не выплачивается, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя, в связи с чем данное условие является недействительным. Согласно таблице страховой резерв на дату ***. сформирован и составляет 

<

данные изъяты> руб. Своим неправомерными действиями по отказу в возврате денежных средств ответчик нанёс истцу нравственные страдания и переживания. Размер компенсации морального вреда оценивается истцом в 

<

данные изъяты> руб. В силу ст. 98 ГПК РФ истцом понесены судебные расходы в виде почтовых расходов на отправку досудеьной претензии в размере 

<

данные изъяты> руб., В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с ответчика (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 (пятьдесят) процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. На основании ст.ст. 167, 168, 180 ГК РФ просит суд признать недействительным Договор страхования по программе страхования наследие 2.1 № ... от ***., заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в части установления условия о невыплате выкупной суммы в пределах сформированного резерва при досрочном расторжении договора страхования, если он действовал менее двух лет, и применить последствия недействительности сделки, взыскать с ответчика в пользу ФИО1 сумму сформированного страхового резерва в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., почтовые расходы в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 50 % от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске, дополнительно пояснив, что при заключении договора в банке ему не сказали, что ежегодно надо оплачивать страховой взнос в размере 

<

данные изъяты> руб., ему говорили, что по этому вкладу проценты больше. Является пенсионером и не имеет денежных средств на оплату такого взноса. Ранее заключал в течении 5 лет договоры вклада в банке. Вклады были каждый раз разные по сроку и суммам. Заключал все время, через одного и того же сотрудника банка. В 2016 году он закрыл вклад на сумму 

<

данные изъяты> руб. и по предложению сотрудника банка внес 

<

данные изъяты> руб. на этот договор страхования, а 

<

данные изъяты> руб. на банковский вклад. Он предлагал ответчику изменить размер страхового взноса на меньший размер - 

<

данные изъяты> руб. ежегодно, но страховой компанией в этом было отказано. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 поддержала позицию истца, пояснив, что в п. 4 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указано, что необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя сведений о свойствах и характеристике услуги. Договор страхования состоит из большого количества страниц, информация была доведена ненадлежащим образом, не было разъяснено, что это договор страхования, а не договор банковского вклада. 

В судебное заседание представитель ответчика ООО «СК Ренессанс Жизнь» не явился. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в поступившем отзыве на иск просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Согласно представленному отзыву, с заявленными исковыми требованиями ответчик не согласен в полном объеме. Истец не уложился в «период охлаждения» регламентированный Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015. На досудебной стадии, с требованием о возврате всей суммы страховой премии, истец не обращался к ответчику. ***. между истцом и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор (полис) страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №.... Вышеуказанный договор страхования в силу ст.940 ГК РФ, был выдан истцу. Пунктом 7 договора страхования была установлена периодичность оплаты страховых взносов, а именно 21.05 каждого года, вплоть до 2020 года. На досудебной стадии истец обращался лишь с заявлением о возврате выкупной суммы. Поскольку на момент обращения, очередной страховой взнос истцом оплачен не был и в соответствии с таблицей выкупных сумм к договору страхования, выкупная сумма была равна 0, то у ответчика отсутствовали основания для возврата каких-либо денежных средств в адрес истца. По данному факту, истец был письменно уведомлен ответчиком, что подтверждается письмом за исх. №... от ***. Кроме того, истец обращался с жалобой в Банк России и по факту данного обращения ЦБ РФ каких либо предписаний не выносил и к административной ответственности ответчика не привлекал. В силу п. 11.1 Полисных условий к договору страхования, действие договора страхования прекращается в случае, если страхователем не оплачен очередной страховой взнос до конца льготного периода в соответствии с п. 7.9 Полисных условий. До настоящего момента истцом, очередной страховой взнос оплачен не был, в связи с чем истец был уведомлен письменно о том, что договор страхования расторгнут в связи с неоплатой очередного страхового взноса (исх. Письмо № ...). Кроме того, положениями п. 11.2.2 Полисных условий предусмотрена возможность расторжения договора страхования по инициативе страхователя. В силу п.11.3.1 Полисных условий по программам страхования «Страхование жизни к сроку» выплачивается выкупная сумма, в соответствии с таблицей выкупных сумм, которая является приложением к договору страхования и приложена истцом. В соответствии с Таблицей выкупных сумм, право на получение выкупной суммы у страхователя возникает с третьего года страхования, т.е. с ***. Поскольку заявление о расторжении договора страхования поступило в адрес страховщика ***., но очередной, 2-й страховой взнос оплачен не был, то у ответчика отсутствуют правовые основания для возврата в адрес истца выкупной суммы. Кроме того, в соответствии с п. 11.3.2 Полисных условий, по остальным программам страхования, а также по дополнительным программам страхования, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально неистекшей части оплаченного периода страхования, за вычетом суммы произведенных расходов страховщика (на медицинское обследование). Поскольку на момент подачи истцом досудебного требования о расторжении договора страхования и возврате страховой премии, оплаченный страховой период (с ***) истек, а очередной (второй) страховой взнос оплачен не был, то у страховщика отсутствуют правовые основания для возврата части страховой премии по дополнительным программам страхования. Таким образом, у ответчика отсутствуют правовые основания в возврате истцу страховой премии и (или) выкупной суммы по договору страхования, поскольку на момент расторжения договора страхования истек оплаченный страховой период, а выкупная сумма на момент расторжения договора страхования равна нулю. Истец дал свое согласие на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору. В договоре страхования имеется его собственноручная подпись, подтверждающая, что он ознакомлен с «Полисными условиями страхования по программе страхования «Наследие 2.1» с приложениями № 1,3 к Полисным условиям, подтверждает достоверность утверждений в указанной в договоре страхования Декларации. Таким образом, будучи полностью дееспособным, при заключении Договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, истец должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе истец мог отказаться от заключения договора страхования на предложенных ему условиях. Какие-либо препятствия для истца к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер Условий страхования (Полисных условий), действительную юридическую природу и правовые последствия отсутствовали. Таким образом, доказательств того, что истец был вынужден заключить Договор страхования с ответчиком, и, что сделка является кабальной, не представлено. Истец добровольно, в силу ст.ст.1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный Договор, согласившись с его условиями. Таким образом, настоящий договор страхования заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в связи с чем, требования истца о признании договора страхования недействительным противоречат п.2 ст. 942 ГК РФ. Кроме того, информация о программах страхования является общедоступной, размещена на сайте страховой компании. Следовательно, истец не был ограничен в праве на ознакомление с данной информацией до заключения договора страхования. Фактические и правовые основания для удовлетворения заявленного истцом требования о компенсации морального вреда отсутствуют. Просит суд в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Ренессанс Жизнь»» отказать в полном объеме. В случае удовлетворения требований истца применить положения ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО Банк «ФК Открытие» не явился. О месте и времени рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом. О причинах неявки суд не уведомлял, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителей ответчика и третьего лица.

Выслушав истца и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из положений п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. Правила страхования также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для договоров страхования жизни также порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что ***. между истцом ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования по программе страхования «Наследие 2.1» № ....

Застрахованным по указанному договору является истец, страховыми рисками являются: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора; смерть застрахованного по любой причине; смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая, смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия. 

Срок действия договора страхования 5 лет: с ***.

По условиям договора страхования страховая премия подлежит уплате ежегодно в размере по 

<

данные изъяты> руб., начиная с ***., далее ***. (п. 6, 7 договора).

***. истцом оплачен первый страховой взнос в размере 

<

данные изъяты> руб. путем перевода на счёт ООО «СК «Ренессанс Жизнь», что подтверждается заявлением на перевод от ***. и платежным поручением №... от ***.

В договоре страхования указывалось (в разделе 11 «Дополнительные условия» крупным шрифтом), что при досрочном расторжении договора выплата предусмотренной соответствующей программой страхования выкупной суммы производится согласно таблице гарантированных выкупных сумм. 

Указанный договор страхования подписан лично истцом, что не оспаривалось им в суде. Подписывая договор страхования истец подтвердил, что Полисные условия по программе страхования «Наследие 2.1» с Приложениями №2,4 к Полисным условиям получил и согласен.

Согласно приложению №2 к договору страхования, являющегося его неотъемлемой частью, установлена таблица гарантированных выкупных сумм по программе страхования наследие 2.1, из которой следует, что гарантированная выкупная сумма в первые два года действия договора страхования составляет 0 руб. (0% от сформированного страхового резерва). 

***. ответчик направил в адрес истца уведомление о необходимости оплаты очередного годового страхового взноса в размере 

<

данные изъяты> руб. к ***.

***. истец обратился с заявлением на внесение изменений в договор страхования, в котором просил об уменьшении страховой премии до 20000 руб. Сведений о рассмотрении указанного заявления суду не представлено.

***. представителем истца ФИО2 в адрес ответчика почтой направлена претензия, в которой со ссылкой на п. 7 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» указала на недействительность условий договора страхования в части установления условий о невыплате при досрочном расторжении договора в течении первых двух лет выкупной суммы. Страховой резерв согласно таблице составляет 

<

данные изъяты> руб. Потребовала выплаты выкупной суммы в пределах сформированного страхового резерва в размере. 

Письмом от ***., направленным почтой ***., претензия ответчиком отклонена. Указано, что договор страхования прекратил свое действие с ***. ввиду неоплаты страхователем очередного страхового взноса ***. В соответствии с разделом 11 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) договора выплате подлежит предусмотренная программой выкупная суммы согласно Приложению №2 к договору страхования. Размере выкупной суммы на дату последнего оплаченного страхового взноса составляет 0 руб. Также предложено восстановить договор страхования при условии оплаты страхователем задолженности по пропущенным страховым взносам.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Из указанной нормы следует, что договором страхования в случае неуплаты страховой премии, подлежащей внесению частями (в рассрочку), могут быть предусмотрены последствия виде права страховщика на односторонний отказ от исполнения договора страхования. 

При этом, Полисными условиями, на основании которых заключался договор страхования, предусмотрено прекращение договора страхования в случае неуплаты очередной части страховой премии.

Так, согласно п. 7.9, 11.1 Полисных условий если страхователь не уплатил очередной страховой взнос до конца льготного периода (30 дней), договор страхования прекращает свое действие, при этом каких либо письменных уведомлений страхователя о прекращении действия договора не требуется.

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 11.3.1-11.3.2 Полисных условий в случае досрочного прекращения действия договора страхования страхователю выплачивается по программам страхования «Страхование жизни к сроку» - гарантированная выкупная сумма, в соответствии с таблицей выкупных сумм, которая является приложением к договору страхования и определяется на дату последнего оплаченного взноса. По остальным программам страхования (страховым рискам) выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса, пропорционально не истекшей части оплаченного периода страхования.

В соответствии с Таблицей гарантированных выкупных сумм по программе Наследие 2.1 (Приложение №2 к договору страхования) гарантированная выкупная сумма в первые два года действия договора страхования составляет 0 руб. (0% от резерва), далее повышается, рассчитывается как процент от сформированного резерва по договору страхования.

Из анализа содержания заключенного между сторонами договора страхования следует, что он заключен в требуемой законом форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования (о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора). Указанные условия содержались в тексте договора страхования и соответствовали требованиям законодательства РФ о страховании, в том числе о порядке расчета возврата страховой премии в случае досрочного расторжения или прекращения договора страхования.

Доводы истца о нарушении его прав как потребителя на получение полной и достоверной информации об оказываемой услуге (заключаемом договоре страхования) судом отклоняются как необоснованные и опровергающиеся представленными в материалы дела доказательствами, из которых усматривается, что истец ознакомлен с условиями страхования в полном объеме, письменно выразил волю на заключение договора страхования в соответствии с условиями страхования (Полисные условия), в т.ч. ознакомлен и собственноручным подписанием договора согласился с условиями досрочного прекращения договора и о получаемых суммах, указанных в таблице гарантированных выкупных сумм (Приложение № 2 к договору страхования), внес страховую премию на указанных условиях, то есть самостоятельно совершил действия, направленные на исполнение условий, вытекающих из договора. 

Условия договора страхования согласованы сторонами добровольно, надлежащих доказательств того, что договор страхования заключался под влиянием заблуждения, в т.ч. в качестве договора банковского вклада, суду представлено не было, равно как и доказательств того, что при заключении договора истец не имел желания на заключение договора страхования на предложенных условиях. Истец дал свое согласие именно на заключение договора страхования, выступив при этом страхователем по договору. Будучи дееспособным, истец при заключении договора страхования должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемой сделки, какие-либо препятствия для истца к тому, чтобы при заключении договора страхования выяснить характер и действительную юридическую природу и правовые последствия заключаемого договора отсутствовали. Истец добровольно, в силу ст.ст. 1, 9 ГК РФ, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключил указанный договор, согласившись с его условиями. Кроме того, суд учитывает, что истец мог отказаться от заключения договора страхования на предложенных ему условиях, а после его заключения (с учетом более детального ознакомления с заключенным договором) в течение «периода охлаждения», установленного Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015г. (в редакции на момент заключения договора - 5 рабочих дней), мог также отказаться от заключенного договора страхования и потребовать полного возврата уплаченной страховой премии, чего им сделано не было. 

Доводы истца о нарушении условиями заключенного договора страхования в части установления выкупной суммы в первые два года действия договора в размере 0 руб. положений п. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и недействительности этих условий в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", судом не принимаются, т.к. основаны на неверном толковании указанной нормы закона. 

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из содержания указанной нормы в совокупном толковании с положениями п. 3 ст. 958 ГК РФ следует, что в случае досрочного прекращения договора страхования страхователю возвращается выкупная сумма, установленная в пределах сформированного страхового резерва, а не сумма в размере сформированного страхового резерва. При этом, указанной нормой закона не устанавливается запрет на возможность определения выкупной суммы в течение части периода действия договора страхования в размере 0% от страхового резерва. 

Таким образом, условия заключенного договора страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №... от ***. в части установления гарантированной выкупной суммы в первые два года действия договора в размере 0 руб. (0% от сформированного страхового резерва) положениям п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" не противоречат, в связи с чем оснований для признания их недействительными по основаниям, указанным в ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ не имеется. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводам о том, что заявленные исковые требования о признании недействительным договора страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №... от ***. в части установления гарантированной выкупной суммы в первые два года действия договора в размере 0 руб. (0% от сформированного страхового резерва) и, соответственно, о применении последствий недействительности сделки, являются необоснованными и подлежат отклонению. 

Требования иска о взыскании суммы сформированного страхового резерва в размере 

<

данные изъяты> руб. с учетом вышеуказанных обстоятельств также не основаны на нормах права и условиях заключенного договора.

Поскольку второй страховой взнос по сроку уплаты к ***. истцом оплачен не был, заключенный между сторонами договор страхования в силу п. 3 ст. 954 ГК РФ и п. 7.9, 11.1 Полисных условий прекратил свое действие с ***. 

Как указано выше, при досрочном расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и п.11.3.1-11.3.2 Полисных условий, страхователю возвращается выкупная сумма.

В соответствии с Таблицей гарантированных выкупных сумм (Приложение №2 к договору страхования №... от ***.) выкупная сумма в первые два года действия договора страхования составляет 0 руб. (0% от страхового резерва). Судом указанные условия недействительными не признаны.

При указанных обстоятельствах, с учетом положений абзаца второго п. 3 ст. 958 ГК РФ, принимая во внимание, что размер гарантированной выкупной суммы по состоянию на ***. составлял 0 руб., истцу не подлежит возврат уплаченной страховой премии или ее части в виде сформированного страхового резерва. Таким образом, исковые требования о взыскании суммы сформированного страхового резерва в размере 

<

данные изъяты> руб. подлежат отклонению.

С учетом отклонения судом исковых требований о признании договора страхования недействительным в части условий, взыскании суммы страхового резерва, отсутствии нарушений прав истца как потребителя на получение информации, также подлежат отклонению производные от них требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафа согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

В силу ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска не подлежат возмещению понесенные истцом судебные издержки в виде оплаты почтовых услуг в размере 

<

данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о признании частично недействительным договора страхования по программе страхования «Наследие 2.1» №... от ***., взыскании суммы сформированного страхового резерва, компенсации морального вреда, штрафа - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 28 января 2019 года. 

Председательствующий П.В.Сенченко