Дело №2-3339/2025

56RS0042-01-2025-004623-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Пузиной О.В.,

при секретаре судебного заседания Коскуловой А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование требований истец указал, что 08.04.2023 между ПАО Банк ВТБ- кредитором и ФИО6 -заемщиком был заключен кредитный договор №№, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 784 639 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,2 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 08.04.2028 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно. 

Учитывая систематическое нарушение ответчиком своих обязательств по возврату суммы основного долга и процентов у него образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на 29.06.2025 в размере 53 432,67 рублей, в том числе: 48 065,25 рублей- основной долг, 5 367,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

Также, 08.04.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО7 (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №№, по которому банк обязуется предоставить банковскую карту с установленным кредитным лимитом в сумме 100 000 рублей с взиманием за пользование кредитом № годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму кредитного ресурса и уплатить проценты за пользование кредитом.

При этом сумма задолженности по состоянию на 27.06.2025 составила 55 044,87 рубль, из которых: 42 645,99 рублей- основной долг, 12 207,49 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 191,39 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. После его смерти имеются наследники, заведено наследственное дело №.

Просят взыскать с ФИО1 с учетом уточнения ттебований в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № № от 08.04.2023 сумму задолженности в размере 53 432,67 рублей, в том числе: 48 065,25 рублей- основной долг, 5 367,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом; по кредитному договору №№ от 08.04.2023 сумму задолженности в размере 55 044,87 рубль, из которых: 42 645,99 рублей - основной долг, 12 207,49 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 191,39 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов, а также государственную пошлину в размере 4 254 рубля.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечен ПАО Сбербанк России, ПАО Сбербанк в лице филиала - Поволжский Банк ПАО Сбербанк.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание надлежаще извещенный о времени, дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился. В заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании пояснила, что исковые требования признает, до подачи иска в суд ей не было известно каким образом оплачивать кредит. Она неоднократно обращалась в Банк ВТБ (ПАО), внесла денежные средства в сумме 754 000, 00 рублей. О сумме оставшейся задолженности ей сотрудники банка не сообщили.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения ответчика, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ч. 4 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 08.04.2023 между ПАО Банк ВТБ- кредитором и ФИО3 -заемщиком был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 784 639 рублей с взиманием за пользование кредитом 14,2 процентов годовых, а также возвратить полученную сумму в срок до 08.04.2028 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат и уплата проценты должны осуществляться ежемесячно.

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 0,1% в день годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства в полном объеме. Заемщик ФИО3 же свою очередь свои обязательства не исполняет, в том числе в части современного возврата кредита.

По состоянию на 29.06.2025 образовалась задолженность по названному кредитному договору от 08.04.2023 в размере 53 432,67 рублей, в том числе: 48 065,25 рублей- основной долг, 5 367,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом.

Также судом установлено, что 08.04.2023 между ВТБ (ПАО) и ФИО3 (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт №КК-651093909817 путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банк ВТБ (публичное акционерное общество) с разрешённым овердрафтом (правила) и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчиком была подана заявка на кредит наличными через официальный сайт данная заявка было одобрена Банком.

В соответствии с условиями кредитного договора Правила, тарифы, анкета- заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,9 %. Ответчик в установленный срок не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно п.2 Условий предоставления и использования банковской карты срок действия договора 08.04.2028, дата возврата кредита 08.04.2028.

В силу пункта 12 условий предоставления и использования банковской карты, неустойка в размере №% в день годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для свершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

При этом сумма задолженности по состоянию на 27.06.2025 включительно составляет: 42 645,99 рублей- основной долг, 12 207,49 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 191,39 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Согласно свидетельству о смерти III-РА №, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитные обязательства ФИО3 перед Банк ВТБ (ПАО) не исполнены, в связи с чем банк обратился в суд с иском к наследникам умершего.

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства может быть произведено путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно разъяснениям п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29.05.2012 года, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из вышеприведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, носят имущественный характер, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства ФИО3

Из представленного наследственного дела № усматривается, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 умершего ДД.ММ.ГГГГ, обратилась ФИО1 

Наследственное имущество состоит из: 

-жилого дома расположенного по адресу: 

<

адрес>;

-земельного участка площадью № кв.м. с кадастровым номером №;

-квартиры общей площадью № кв.м. по адресу: 

<

адрес>;

-автомобиля Skoda-Octavia Tour;

-прав на недополученную премию по итогам работы за 2023 год в размере 40 562,05 по месту работы наследодателя;

-прав на денежные средства находящиеся на счетах ПАО «Сбербанк России»;

- пособия по временной нетрудоспособности;

-? жилого дома по адресу: 

<

адрес>;

-? земельного участка с кадастровым номером №

Таким образом, анализируя все представленные доказательства, суд приходит к выводу, что наследником, принявшим наследство является ответчик ФИО1, которая обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти супруга ФИО3 и получила свидетельства о праве на наследство. 

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия. 

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на момент вынесения решения суда.

Учитывая, что смерть должника ФИО3 не повлекла прекращение кредитного обязательства, суд приходит к выводу о том, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с её наследника ФИО1 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Поскольку общий размер наследованного имущества превышает размер требований кредитора (согласно кадастровой стоимости недвижимого имущества и сумм остатков денежных вкладов), суд не производил оценку рыночной стоимости наследственного имущества. Кроме того, ответчик ФИО1 не настаивают на назначении оценочной экспертизы, поскольку стоимость наследственного имущества превышает цену исковых требований. 

Учитывая, что смерть должника ФИО3 не повлекла прекращение кредитного обязательства, суд приходит к выводу о том, что образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с его наследников, ответчиков ФИО1, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества 

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В связи с чем, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворены частично, следовательно, с ответчиков подлежат солидарному взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 44 254 рубля, соразмерно удовлетворённым исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №, выдан 

<

адрес>), в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) № задолженность по кредитному договору №№ от 08.04.2025 в размере 53 432,67 рублей, в том числе: 48 065,25 рублей- основной долг, 5 367,42 рублей – плановые проценты за пользование кредитом;

по кредитному договору № от 08.04.2025 в размере 55 044,87 рублей, из которых 42 645,99 рублей- основной долг, 12 207,49 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 191,39 рублей- пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (паспорт №, выдан 

<

адрес>), в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН:№ в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 4254,00 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья подпись О.В. Пузина

Мотивированное решение суда составлено 29 сентября 2025 года.

Судья подпись О.В. Пузина

Копия верна.

Судья