УИД 11RS0016-01-2021-000769-47 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 07 июля 2021 года

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в составе председательствующего судьи Арефьевой Т.Ю., 

при секретаре Гуляевой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-814/2021 по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в ... с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** в размере 404933, 65 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 7249 руб., в обоснование ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

Определением Сыктывдинского районного суда Республики Коми от **.**.** дело передано по подсудности в Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми 

В судебном заседании представитель истца участие не принимал, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просит рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать истцу в части требования о взыскании неустойки, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины, применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 ст.819 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что **.**.** ФИО1 (далее - заемщик, клиент, ответчик) обратилась в АО «Почта Банк» (на момент обращения – ПАО «Почта Банк») (далее - Банк, кредитор, истец) с заявлением о предоставлении потребительского кредита, подписав которое, дала свое согласие на оказание услуг по Договору и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, а также подтвердила ее информирование о том, что Условия и Тарифы Банка размещены в клиентских центрах и стойках продаж, а также на Интернет-сайте Банка. 

**.**.** между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... по программе «потребительский кредит», в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под ... годовых на срок до **.**.**

Согласно п.6 индивидуальных условий Договора размер платежа, осуществляемого ежемесячно в течение ... числа каждого месяца, определен заемщику в размере ...

В пункте 7 индивидуальных условий Договора определено, что кредитор осуществляет перерасчет размера платежей с учетом сохранения срока возврата кредита и суммы досрочно возвращенного кредита, при этом даты платежей не изменяются. 

В п.17 индивидуальных условий Договора заемщик выразила согласие на оказание услуг и оплату комиссий по Договору в соответствии с Условиями и Тарифами, и согласие на подключение услуги «Кредитное информирование». Размер (стоимость) комиссии за данную услуг определен: 1 период пропуска платежа - ... руб., 2, 3 и 4 периоды пропуска платежа – ... руб. Аналогичные размеры комиссий за оказание услуги «Кредитное информирование» установлены Тарифами Банка по предоставлению кредитов.

Также Тарифами Банка по предоставлению кредитов установлен размер ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере ... начисляемой на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

В соответствии с п.18 индивидуальных условий Договора полная сумма, включающая сумму кредита, проценты по кредиту и комиссии по кредиту, и подлежащая выплате заемщиком, определена в размере ...

Пунктом 6.1. Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (далее – Общие условия) установлено, что в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссии в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж».

Согласно п.6.2 Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых (подп. 6.2.1).

Пунктом 6.4. Общих условий Банку предоставлено право направлять клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

Согласно п.6.4.3. Общих условий Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

В соответствии с п.6.4.2. Общих условий, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании. Изменению в дальнейшем не подлежит.

Подписав кредитный договор, ФИО1 подтвердила ознакомление и согласие со всеми его условиями. 

Принятые обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с **.**.**

Вместе с тем с **.**.** кредитные обязательства по договору заемщик исполняла не надлежаще, допуская просрочки платежей по основному долгу и процентам. Согласно выписке по счету за период с **.**.** последний платеж в порядке добровольного исполнения кредитных обязательств ответчик внесла **.**.** в размере ... руб.

Заключительное требование Банка от **.**.** об исполнении обязательств по Договору в полном объеме в размере ... руб. ФИО1 не исполнила.

... основании заявления ПАО «Почта Банк», направленного **.**.**, мировым судьей ... вынесен судебный приказ **.**.** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженности по договору ...

Определением мирового судьи указанного судебного участка от **.**.** судебный приказ отменен на основании возражений ответчика. 

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от **.**.** в размере 404933, 65 руб., в том числе: задолженность по процентам – 50479,43 руб., задолженность по основному долгу – 341355,92 руб., задолженность по неустойкам - 6498,30 руб., задолженность по комиссиям – 6600,00 руб., задолженность по страховкам – 0,00 руб.

При проверке движения денежных средств на лицевом счете ответчика с графиком платежей к кредитному договору и расчетами истца, суд соглашается с заявленной истцом к взысканию суммой задолженности, поскольку расчеты произведены в соответствии с принятыми индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифам банка, а также с учетом внесенных ответчиком денежных сумм на лицевой счет в Банке.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, возврата суммы кредита или внесения платежей, не учтенных истцом при производстве расчета задолженности, ответчик в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представила.

При таких обстоятельствах правомерность требований истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности в размере 404933,65 руб. обоснована, в связи с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований истца в части взыскания суммы неустойки, определенной ответчиком в общей сумме 63577,30 руб. (50479 + 13098,300), суд не усматривает ввиду правовой несостоятельности доводов последнего.

Сумма процентов в размере 50479 руб. по своей природе не является штрафной санкцией, как указывает ответчик, поскольку право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, установлено ст.809 ГК РФ. В рассматриваемом споре проценты в сумме 50479 руб. начислены ответчику за пользование займом, исходя из размера процентной ставки ... годовых, установленной индивидуальными условиями кредитного договора, а не как мера ответственности за просрочку исполнения кредитных обязательства.

Возражения ответчика о включении в состав неустойки суммы комиссии в размере 6600,00 руб. также неправомерны, поскольку ее начисление произведено истцом за оказание услуги «Кредитное информирование», на подключение которой и ее оплату истец выразила согласие в п.17 индивидуальных условий кредитного договора, а не в качестве меры ответственности за просрочку платежей.

Оснований для применения правил ч.1 ст.333 ГК РФ, предусматривающих возможность уменьшения неустойки, суд не усматривает из-за явной несоразмерности суммы неустойки в размере 6498.30 руб. последствиям нарушенного ответчиком обязательства по возврату суммы основного долга и процентов, повлекшего образование задолженности перед истцом на общую сумму ...

Заявление истца о применении последствий пропуска срока исковой давности судом также не принимается исходя из следующего.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно исковому заявлению истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с **.**.**. Период образования кредитной задолженности судом проверен, правильность начала срока образования задолженности по кредиту сомнений не вызывает.

Таким образом, срок исковой давности при обращении с иском в суд истцом не пропущен, поскольку требование о взыскании с ответчика кредитной задолженности за период с **.**.** заявлено в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. К судебным расходам относится государственная пошлина.

Согласно платежному поручению **.**.** истец при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 3687,00 руб.

Согласно платежному поручению **.**.** при подаче заявления о вынесении судебного приказа истец уплатил государственную пошлину в размере 3562,00 руб.

В соответствии с подп.13 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

С учетом указанного общий размер государственной пошлины, уплаченной истцом, составляет 7249,00 руб.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** в размере 404933 руб. 65 коп. (основной долг – 341355 руб. 92 коп., проценты – 50479 руб. 43 коп., неустойка – 6498 руб. 30 коп., комиссия – 6600 руб. 00 коп.) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 7249 руб. 00 коп., всего 412182 руб. 65 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Эжвинский районный суд г. Сыктывкара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2021.

Судья Т.Ю. Арефьева