Дело № 2-19/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2019 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Ананьевой Е.А.,

при секретарях Кудачиной Т.У., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании части суммы страховой премии в размере 61 500 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, расходов по оплате нотариальных услуг в размере 2 130 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы. Требования мотивировал тем, что между истцом и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор № от 09.02.2017г. Также был заключен договор страхования от 09.02.2017г., страховщиком является ООО СК «ВТБ Страхование», сумма страховой премии 90 000 рублей. Истец обращался с просьбой к ответчику о возврате части страховой премии в связи с отказом от предоставления услуг в размере пропорциональному не истекшему сроку действия договор страхования. Ответчиком было отказано истцу, в связи с чем истец обратился в суд. 

Истец и его представитель по доверенности Н.А. в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, исковые требования просили удовлетворить в полном объеме.

Ответчик представителя в суд не направил, в отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо ПАО «Почта Банк» представителя в суд не направило, извещено надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд пришел к следующему:

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между В.В. (заемщик) и ПАО «Почта банк» заключен договор № потребительского кредита, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 390 000 рублей со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГг. под 29,5% годовых.

В этот же день между В.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования от несчастных случаев (полис Единовременный взнос №) по программе «Оптимум», срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия – 90 000 рублей

В связи с отказом от предоставления услуг по страхованию, ДД.ММ.ГГГГг. истцом в адрес ответчика направлялась претензия, в которой содержалось требование о расторжении Договора страхования и выплате суммы неосновательного обогащения в виде удержанной суммы страховой премии в размере 61 500 рублей. Ответчиком данное требование удовлетворено не было. 

В обоснование требований истец ссылается на ст. 782 ГК РФ, предусматривающую право заказчика отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Однако данная норма не может быть применима к настоящему спору, поскольку гражданское законодательство России предусматривает специальные нормы, регулирующие отношения в сфере страхования.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Как видно из материалов дела, условия договора страхования, изложены в выданном истцу полисе "Единовременный взнос" №, а также Особыми условиями по страховому продукту "Единовременный взнос", являющимися неотъемлемой частью полиса.

Как следует из полиса, по договору страхования Страхователем и Застрахованным лицом является В.В., страховыми случаями являются смерть Застрахованного в результате несчастного случая, постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу, страховая сумма установлена в размере 90 000 рублей, при этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. 

Из приведенных условий страхования усматривается, что независимо от установления страховой суммы в последующем она остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования; возможность наступления страхового случая, срок действия договора страхования и размер страховой выплаты не зависят от суммы остатка по кредиту либо от досрочного погашения кредита.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абзацу второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Согласно п. 6.6 Особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос» Программа «Оптимум» (далее по тексту - Условия страхования), страхователь имеет право отказаться от договора страхования.

Согласно п. 6.6.1 Условий страхования при отказе Страхователя - физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Иных оснований для возврата уплаченной страховой премии или ее части, Условия страхования не содержат.

Между тем, как следует из материалов дела истец обратился с претензией к ответчику 29.08.2018г., следовательно, пропустил установленный срок - 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования.

Кроме того, в силу раздела 2 Условий страхования, выгодоприобретателем по Договору страхования является сам застрахованный.

При подписании договора страхования истец с условиями страхования был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписью истца в полисе.

Поскольку отсутствуют основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика части уплаченной страховой премии, необоснованными являются требования о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В.В. отказать в удовлетворении требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» части суммы страховой премии в размере 61 500 рублей, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходов по оплате услуг нотариуса в сумме 2130 рублей, штрафа.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Верховный суд Республики Алтай с подачей апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Ананьева